Аз съм на 38, продадох дома си за 1.3 милиона долара и спестявам парите си, но се чудя дали някога ще мога да се пенсионирам 

Моят доход с бонус е $150,000 150,000. Имам $50,000 50,000 в традиционен IRA, $401 20 в Roth и $80 4,000 в моята компания 8,000(k) (401% Roth, 1,300% традиционен). В момента изчерпвам вноската си, имам XNUMX$/година като работодател плюс добавям допълнителни $XNUMX/година в компанията след облагане с данъци XNUMX(k). Имам около $XNUMX на месец допълнителен доход. Спестявам ли достатъчно? Би ли било по-добре да закупя имот, генериращ доход, и да намаля пенсионните си спестявания?

Помощ!

Виж: Аз съм на 36 с $435,000 XNUMX и искам да се пенсионирам рано — „колкото по-рано, толкова по-добре“ — но без пестелив начин на живот

Уважаеми читатели, 

Първо, поздравления за това, че сте на 30 години, имате толкова много спестявания, обмисляте дълбоко финансовите си решения и наистина държите пулса на вашата пенсионна сигурност. Това само по себе си е огромно постижение. 

Имате голям късмет да сте в позиция, в която печелите заплатата, която правите, и имате сметките и съвпаденията с работодатели, които ви се предлагат. Това е ситуация, в която не се намират много млади американци и вие трябва да се възползвате от нея в най-голяма степен. Тъй като страната се движи по начин, при който пенсиите в частния сектор постепенно се премахват, социалното осигуряване е в разгара на някаква промяна (Конгресът никога не го е оставял да се забави, но в момента има нужда от помощ) и пенсионерите са отговорни най-вече за собствения си пенсионен доход, колкото по-рано работниците се замислят за финансите зад пенсионирането си, толкова по-добре. 401 (k), съответствие с работодател и добра заплата са ключови съставки, когато го правите. 

Питате дали спестявате достатъчно, но честно казано, наистина няма начин да разберете какво е „достатъчно“ в момента. Вие сте на 38, така че освен ако не планирате да се пенсионирате значително по-рано от традиционното пенсиониране някъде през 60-те си години, вероятно не знаете какви ще бъдат разходите ви при пенсиониране. Никой не може да знае със сигурност какво ще струва жилище, комунални услуги, плащания за автомобили, здравеопазване, спешни случаи и така нататък след 20 или 30 години. Можете да опитате да изчислите какво бихте искали да имате като пенсионен доход всяка година, като вземете предвид инфлацията и да работите назад, за да намерите число, към което да се стремите, но тази цифра вероятно ще се промени многократно от сега до момента, в който всъщност сте близо до пенсионирането . 

Вижте колоната на MarketWatch „Пенсионни хакове“ за полезни съвети за вашето собствено пътуване до пенсионни спестявания 

Като се има предвид това, в този момент от вашето пътуване към пенсиониране, фокусът трябва да бъде да спестявате, спестявате, спестявате, колкото можете, без напълно да се лишавате от настоящето. Изглежда, че правите това. 

Ако под имот, генериращ доход, имате предвид фокусиране върху приходите от наем, това определено е един от начините да донесете допълнителни пари, но често идва с много работа. Има месеци, в които може да не правите пари, ако имате свободни работни места, а след това има не толкова идеални моменти, когато плащате за ремонт, замяна и така нататък. Доходът от наем е чудесен начин да печелите пари - много хора, които се пенсионират рано, го използват като един от основните си източници на пенсионен доход - но е по-интензивен от скриването на пари в 401(k) или IRA. Също така трябва да намерите надеждни и отговорни наематели, тъй като обратното може да бъде огромно главоболие за вас като наемодател. 

Ако тръгнете по този път, планирайте да държите допълнителни пари отстрани, в случай че трябва да поправите нещо и, ако решите в крайна сметка да получите няколко имота, помислете за наемане на доверен мениджър, който да ви помогне да поддържате ежедневния бизнес. Преди да закупите имот, не забравяйте да разгледате „костите“ на дома или сградата и да получите подробности за покрива, тръбите, историята на имота и т.н. 

Не трябва да намалявате прекалено много пенсионните си спестявания вместо имот под наем. В идеалния случай бихте взели част от тази печалба и я поставили в сметка за бъдещето. Но ще кажа, че все пак може да искате да диверсифицирате видовете акаунти, които имате за в бъдеще. 

Вижте също: Трябва ли да сте наемодател след пенсиониране? 

Споменахте, че имате Roth и традиционни акаунти. Това е чудесно, тъй като данъчната диверсификация е огромно предимство при пенсиониране. Дава ви възможността да изберете как да извличате доходите си след пенсиониране и следователно с каква данъчна сметка бихте могли да се сблъскате, и това е мощно. Но това не е единственият инструмент. Разнообразяването на типовете акаунти, които имате, също помага. Например имате 401(k) и IRAs, но тези акаунти имат ограничения, като например титулярът на акаунта трябва да е на 59 години и половина, за да тегли свободно от тях (Roths наистина позволяват вноските на инвеститорите да се разпределят без санкции, но има други правила за теглене, които трябва да имате предвид). 

Вместо да влагате всичките си пари за пенсиониране в пенсионни сметки, може да опитате с брокерска сметка. Те са облагаеми, но има по-малко правила за разпределение и това може да помогне, ако все пак се пенсионирате по-рано. 

Засега продължавайте в същия дух. Фактът, че вече сте толкова инвестирани във вашата пенсионна сигурност, е много добър знак. 

Читатели: Имате ли предложения за този четец? Добавете ги в коментарите по-долу.

Имате въпрос относно собствените си пенсионни спестявания? Изпратете ни имейл на [имейл защитен]