Може ли „План Б“ на Лугано да донесе биткойн на масите?

Решението на Ел Салвадор да направи биткойн законно платежно средство предизвика смесица от делириум и присмех, когато беше обявено миналата година.

Сред привържениците на криптовалутата новината беше приета като дългоочаквано доказателство, че биткойн е навлязъл във финансовия и икономически мейнстрийм. Сред критиците – включително водещи институции като Световната банка и Международния валутен фонд – това беше отхвърлено като опасен хазарт от икономически неграмотен южноамерикански диктатор.

Последващото разкритие, че Лугано, италианскоговорящ град в южната част на Швейцария, също приема биткойн, получи много по-малко внимание от медиите – може би защото кмет, а не президент, направи съобщението; и град, а не държава, приемаща криптовалутата.

И все пак експериментът на Лугано „План Б“ може да бъде също толкова важен при определянето на успеха или провала на биткойн – първият надежден опит в света за децентрализирана, дигитална валута (или „вълшебните интернет пари“, както често закачливо се нарича).

Кметът на града Микеле Фолети не влиза сам в криптосферата.

През последните няколко години Швейцария тихо се позиционира като център за компании, разработващи блокчейн технологията, на която се основава биткойн. Богатата алпийска страна – отдавна синоним на финансови иновации и либертарианство – преразгледа своя законов пейзаж, за да защити крипто инвеститорите, гледайки милиарди долари институционални пари, които търсят безопасен и реномиран път към пазара. Той дори получи регулаторно одобрение на две „крипто банки“ – Seba Bank и Sygnum – първата базирана в Цуг, малък град на юг от Цюрих, чиито средновековни улици с шоколадови кутии са дом на около половината от около 1,000-те криптовалути в Швейцария. UPS.

Лугано обаче не иска просто да оспори титлата на Цуг като „Крипто долината“ на Швейцария, казва Фолети в интервю в екстравагантното си кметство в стил Палацо. Той иска да стане „европейската столица на биткойн“. И е набрал някои от най-големите имена в индустрията, за да помогне за реализирането на тази визия.

Основният съюзник на кмета е Паоло Ардоино, главен технологичен директор в Tether, най-големият емитент на стабилни монети в света, и човекът, който в крайна сметка е натоварен с прокарването на технологичен път за план Б.

„Крипто хората са номадски и племенни“, казва ми Ардоино, посочвайки появата на блокчейн центрове другаде в Америка и Азия: в Салвадор, Маями, Дубай, Сингапур и Хонконг. „Те обичат да се движат на местата, където се чувстват като у дома си; където смятат, че тяхната технология се поддържа; че техните вярвания имат признание. Харесваме това, което правим, затова искаме да намерим място, където да се установим всички заедно.

„Но е ясно, че в Европа няма хъб. Така че това наистина е липсващото парче."

Вярата на Ardoino в биткойн и криптовалута като сила за добро е наистина осезаема. Той говори за технологията, сякаш е по-скоро социално движение, отколкото бизнес сектор и – когато се измерва спрямо този еталон – той не крие мнението си, че Цуг не отговаря на потенциала си.

„Видяхме, че другите градове в Швейцария не правят достатъчно. Това беше нещо като крипто поддръжка само по име. Цуг, например, е място, където има пощенски кутии. Всеки има компания в Цуг. Но как крипто наистина може да повлияе на един град – как крипто може да повлияе на местната общност – никой не знае това. [Свързан с Tether] Bitfinex помага на Ел Салвадор да разбере това. Искаме да покажем, че криптовалутата може да донесе огромна полза за местните общности... Ако създадете място, където хората могат да харчат в предпочитаните от тях криптовалути, всички те ще пътуват до там. Но отново, от тази страна на езерото наистина не се случваше много.

„И така, водени от администрацията, се срещнахме през ноември и започнахме да обсъждаме как всъщност можем да направим Лугано градът за биткойнери, градът за криптовалути в Европа.

План Б на хартия изглежда като ясна общинска инвестиционна схема. Tether събира два фонда: инвестиционен пул от 100 милиона швейцарски франка (106 милиона долара) за стартиращи фирми в блокчейн, предназначени да принудят големите и добрите в индустрията да направят Лугано свой дом; и фонд от 3 милиона франка за местни фирми и търговци, който ще им помогне да преминат към новата икономика, задвижвана от криптовалута. Местното правителство също така се ангажира да приема биткойн плащания за всички потоци от публични приходи: данъци, разрешителни за паркиране, пропуски за музеи, такси за натурализация и дори разходи за погребение.

Изградете и те ще дойдат

В рамките на един месец след разкриването на План Б, повече от дузина компании с няколкостотин милиона долара активи назначиха правни съветници и довереници, за да започнат да преместват дейността си в Лугано.

„Видяхме огромен интерес“, твърди Ардоино, „от Цуг, но също и от Дубай и Италия и много други места по света“.

Най-известният поддръжник до момента е Polygon, дигиталната платформа зад криптовалутата MATIC, която се готви да премести три от своите дъщерни дружества и значителен брой служители в швейцарския град. Polygon се присъедини към План Б като основател на инфраструктурен партньор; неговият блокчейн ще бъде релсите, по които се уреждат повечето от плащанията за стабилни монети на Лугано.

Фолети казва, че е окуражен от топлия отговор, който План Б вече е получил от цялата индустрия. Но той подчертава, че привличането на корпорации и баланси само по себе си няма да направи амбициозния проект успешен. „Търсим хората и по-малко фирмите“, настоя кметът. „Виждам, че ако хората дойдат в Лугано – ако работят върху блокчейн – тогава те ще изградят нашата общност. След това може би повече компании ще дойдат в Лугано. Но първо, ние трябва да имаме хората, които живеят с крипто, да работят с крипто.

Това е тема, повторена от Ардоино: „Искаме да доведем хора тук: хора, които напускат своите територии; също и студенти, които се интересуват от блокчейн. Като част от План Б ние предлагаме 500 стипендии. Тези студенти ще живеят в града. Те трябва да дишат въздуха на града. Те трябва да си купят хляба тук.

"Те трябва да бъдат част от екосистемата, от растежа на града."

Подробностите за стипендиите все още се финализират с трите университета в Лугано, но Фолети казва, че те ще включват широк спектър от курсове – както съществуващи, така и нови – които ще бъдат съобразени с нуждите на бързо разрастващия се блокчейн пазар. Това включва не само крипто-ориентирани степени по компютърни науки, но и бизнес управление, маркетинг, управление на финансовия риск, счетоводство и така нататък. Първият специализиран курс ще започне през юли. „В известен смисъл е по-евтино да инвестирате в стипендии, отколкото да продължите да се борите да наемете някой от друга компания“, отбелязва Ардоино. „Вярваме, че това е може би най-мъдрата инвестиция, която градът и частните компании, подкрепящи града, могат да направят.

Първо, обаче, Лугано трябва да покаже на студентите, професионалистите в блокчейн и предприемачите в прицела колко сериозно е да приеме биткойн като реални пари – практично и удобно средство за обмен; жизнената сила на местната икономика.

Разхождайки се из мекия град край езерото днес, има малко доказателства, че търговците на дребно приемат плащания в криптовалута.

Лугано може да последва примера на Ел Салвадор, като принуди местните търговци да приемат биткойни, но няма да стане. Ардоино подчерта важността да се „отнасяме с уважение към всеки“ и да позволяваме на хората да правят избор за себе си.

Вместо това подходът на план Б „морков върху пръчка“ ще даде на магазините три възможности: да не правят нищо; приемете безплатен терминал за плащане на точка за продажба (POS) с активиран крипто от местната власт; или изчакайте техния съществуващ POS оператор да надстрои системата си в подкрепа на криптовалута. Фондът за приемане на План Б от 3 милиона франка ще покрие разходите за производството на новите терминали, както и ще предостави безвъзмездни средства на POS оператори, активни в града, за да им помогне да надграждат. След като магазинът е оборудван с по-интелигентен терминал, неговите клиенти могат да плащат с биткойни, просто като сканират QR код. Търговецът на дребно може да конфигурира своя терминал или да преобразува салда във франкове автоматично, или да запази част или всички от тях в криптовалута.

Както е в случая в Ел Салвадор, плащанията ще се обработват през мрежата Lightning от втория слой – протокол, изграден върху основния блокчейн на биткойн, който позволява практически незабавни транзакции с практически нулеви разходи, без да се компрометира сигурността.

Купувачите също ще могат да плащат с две стейблкойни: Tether, обвързан с щатски долари; и LVGA, нова криптовалута, разработена от Лугано, която е обвързана с швейцарския франк.

Tether е най-популярният емитент на стабилни монети в криптосферата с пазарна капитализация от над 82 милиарда долара. Компанията твърди, че нейната криптовалута USDT е подсигурена 100% от фиатни резерви, въпреки че Комисията за търговия с фючърси на стоки, американски регулатор, постанови миналата година, че нейните парични резерви са били смесени с „необезпечени вземания и нефиатни активи“ между 2016 и 2019 г. Tether беше глобен с 41 милиона долара от регулатора, но отрече да е извършил неправомерни действия.

LVGA се регулира изцяло от FINMA, Швейцарския орган за надзор на финансовия пазар.

Водени от токена LVGA

LVGA изигра решаваща роля в полагането на основата на План Б. Градът стартира своята криптовалута, стилизирана от програма за лоялност, в ранните етапи на пандемията Covid-19, като се стреми и двете да подадат ръка на местните потребители – покупки от участващи магазини и ресторанти идват с 10% кешбек в LVGA – и за насърчаване на по-хигиенични безкасови плащания. Прилагайки финансов стимул към стейблкойна, Лугано досега е убедил близо 6,000 граждани – около 10% от населението му – и 300 търговци на дребно да започнат да използват приложението MyLugano, което сега ще се превърне в официалния дигитален портфейл на Plan B за биткойн и Tether. (Други портфейли, захранвани от Lightning, също ще работят в града.)

Това отчасти обяснява защо хората в Лугано са предприели План Б – инициатива, която може да е предизвикала шокови вълни другаде в Европа – до голяма степен с техния ход.

„Не толкова изненадани, те бяха развълнувани, когато чуха за съобщението“, спомня си Фолети. „Гражданите са видели какво се случва с токена LVGA... Те знаят, че това им позволява да плащат по-малко и да започнат да натрупват някои предимства.“

Освен че примамва потребителите към криптосферата, LVGA представя завладяващ – ако е нюансиран – аргумент за приемане на търговци. Балансите в стейбълкойн могат да бъдат изкупени само в рамките на местната икономика, създавайки кръгово търсене и позволявайки процент на връщане на пари, който иначе не би бил устойчив. Бъдещите плащания в биткойн и Tether няма да привлекат 10% кешбек, но концепцията все пак отвори очите на търговците на дребно: подчертавайки потенциални спестявания от 2-3% от таксите за дебитни карти, както и възможността за иновации на схеми за цифрови награди.

„Можете да създадете екосистема, която ще бъде от полза за всички търговци, за хотелите, за университетите, за банките, за администрацията“, казва Ардоино.

Включването на 50-те банки на Лугано в този списък може да изглежда странно. В крайна сметка е разумно, че изпълнението на обещанията на План Б би намалило търсенето на традиционни финансови услуги в полза на по-нови, крипто-ориентирани финтех решения.

Но това е Швейцария – страна, в която блокчейн технологията и банкирането вече вървят ръка за ръка.

„Били сме и ще продължим да бъдем полезни на банките тук“, настоява Ардоино. „Вече има [индивидуален корпоративен баланс] средства от 50 милиона долара, 100 милиона долара, които се преместват тук, и те се нуждаят от местен попечител.

„Не става дума за изоставяне на банките. Искаме всички да са доволни от това, което правим, така че има работа за всеки и има ползи за всеки. Това е красотата на План Б: не е като „Майната ти до банките“; това е като: „Нека работим заедно с общността, нека създадем екосистема, която работи за всички“… Вие все още ще използвате банковия слой.“

През октомври Лугано ще бъде домакин на първия биткойн Световен форум, конференция, събираща лидери в индустрията на криптовалутите – и без съмнение, показваща постигнатото досега по План Б. Градът е уверен, че повечето от 300-те търговци на дребно вече приемат LVGA ще бъде активиран за биткойни, когато делегатите пристигнат. До края на 2023 г. целта е да има 1,000 магазина на борда. До края на 2025 г., когато четиригодишният договор на Лугано с Tether е предстои за подновяване, Ardoino се надява, че всички търговци в града ще бъдат биткойни.

„Ние ще им помагаме през цялото им пътуване“, добавя с усмивка Фолети. Той знае, че успехът ще има последствия далеч отвъд Лугано, Швейцария и Европа.

Благодаря ви, че четете. Следващата статия от тази поредица от четири части за нововъзникващата роля на Швейцария като биткойн и блокчейн център ще бъде интервюто ми с Пяйви Реконен, председател на Seba Bank. Той ще бъде публикуван в четвъртък, 21 април.