„Намаляването на риска“ на крипто фирмите потенциално създава „непрозрачност във финансовото поведение“

Според последната насока, издадена от южноафриканския регулатор на банковия сектор, Надзорният орган, оценката на риска не означава, че финансовите институции трябва да избягват или елиминират рисковете чрез цялостно прекратяване на клиентски взаимоотношения със субекти като доставчици на услуги за крипто активи. Вместо това регулаторът иска финансовите институции да обмислят „намаляване на риска“ само когато „поставеният риск е твърде голям, за да се управлява успешно“.

Заплаха за финансовия интегритет

Основният регулатор на банковата индустрия в Южна Африка, Prudential Authority, каза, че решенията на някои банки да прекратят отношенията си с крипто субекти „може да представляват заплаха за финансовия интегритет като цяло“. Освен това регулаторът предположи, че пълното избягване на дружества с криптовалута може потенциално да отслаби процесите на банките за управление на риска.

Според указание изпратено до финансовите институции от Fundi Tshazibana, главен изпълнителен директор на Prudential Authority, премахването на крипто субекти като борси от банковата система „може потенциално да създаде непрозрачност във финансовото поведение на засегнатите лица или субекти“. Същото елиминира и възможността за третиране на рискове като пране на пари, финансиране на тероризма и финансиране на разпространението на ядрени оръжия, се добавя в насоките от осем страници.

Забележките на Tshazibana идват повече от шест месеца след появата на съобщения, че някои южноафрикански финансови институции са изпратили известия за прекратяване на акаунти до клиенти, които предлагат автоматизирани услуги за арбитраж на криптовалута. Както преди съобщи от Bitcoin.com News в края на 2021 г. една от банките, Standard Bank, настоя по това време, че прекратяването на услугите за крипто субекти има за цел да гарантира съответствието на финансовата институция с разпоредбите.

Въпреки това, в насоките, които също трябва да бъдат изпратени на независимите одитори на съответните институции, главният изпълнителен директор вместо това призовава банките да извършат съответната оценка на риска за всеки крипто актив (CA) или доставчик на услуги за крипто активи (CASP). Тшазибана обяснява:

Поради това е разумно банките да могат да категоризират рисковете клиенти, свързани с CA/CASP, чрез извършване на оценка на риска, която ще помогне на банките да определят подходящото ниво на необходимите мерки за управление на риска [пране на пари, финансиране на тероризма, финансиране на разпространението на оръжия], за разлика от до пълно избягване, в съответствие с прилагането на основан на риска подход.

Главният изпълнителен директор твърди, че решението за намаляване на риска или прекратяване на услугата трябва да се вземе само след като „рискът, породен от определен бизнес или клиент, е твърде голям, за да се управлява успешно“.

„Страхотна стъпка напред за крипто“

В отговор на последната насока на Prudential Authority, Фарзам Ехсани, главен изпълнителен директор на южноафриканска платформа за крипто обмен, наречена Valr, каза в туит, че аргументите, представени от регулатора, показват, че той вече разбира ползите от наблюдението на крипто транзакциите. Ehsani също изрази своите мисли за това какво означава насоката за крипто индустрията. Той каза:

„Според мен това е страхотна стъпка напред за крипто, за Южна Африка и за самите банки. Това е особено полезно за компании в крипто пространството, които отговорно се опитват да създават продукти, които да служат на хората. Рисковете и лошите участници очевидно остават в крипто (както го правят и другаде) и банките няма веднага да започнат да банкират всички крипто компании.“

Шефът на Valr също така твърди, че последната бележка с насоки вероятно ще насочи Южна Африка „в правилната посока, за да позволи на новите технологии и иновациите да процъфтяват в страната“.

Регистрирайте имейла си тук, за да получавате седмична актуализация за африкански новини, изпращана във входящата ви поща:

Какво мислите за тази история? Кажете ни какво мислите в секцията за коментари по-долу.

Теренс Зимвара

Терънс Зимвара е журналист, писател и писател, носител на награди от Зимбабве. Той е писал подробно за икономическите проблеми на някои африкански страни, както и за това как цифровите валути могат да осигурят на африканците път за бягство.