3 DeFi протокола, революционизиращи децентрализираното кредитиране и вземане на заеми

Децентрализираните финанси (DeFi) е общият термин за набор от уникални финансови услуги, открити в блокчейн индустрията, които позволяват директен достъп до банкови услуги като кредитиране и вземане на заеми, без използването на посредници като банките.

Въпреки че пространството на DeFi се състои от много различни инструменти и техники като yield farming, staking, NFT, суапове на токени и други, едно от най-въздействащите и успешни от тях е децентрализираното кредитиране, чиито платформи в момента разполагат с над 30 милиарда долара стойността на криптовалутите на потребителите, заключени в техните каси.

Платформите за кредитиране на DeFi позволяват на потребителите да заемат и дават пари директно на други потребители без използването на посредници и обикновено изискват от кредитополучателя да постави свои собствени криптовалути като обезпечение. 

Не всички платформи за кредитиране обаче са изградени еднакво. Нека да разгледаме някои от най-популярните и уникални платформи за заеми DeFi и да видим какво правят добре, което другите не правят.

Популярни платформи за кредитиране DeFi

Aave

Основана през 2017 г., Aave се превърна в една от най-популярните платформи за кредитиране на DeFi в индустрията. Aave предлага уникална функция, наречена бърз заем, която позволява на някой да заеме пари без каквото и да е обезпечение, при условие че парите се изплащат обратно в рамките на същата транзакция, в която са изпратени. 

Флаш заемите позволяват на търговците да се възползват от арбитражни и други възможности за търговия, без да се налага да рискуват собствените си средства, и са предимно инструмент, създаден за разработчиците, за да се интегрират в други приложения за финансови услуги.

Aave също така предлага традиционни заеми до 80% от стойността на обезпечения депозит върху над 30 актива в криптовалута, при фиксирани или променливи лихвени проценти.

Фондовете за ликвидност на Aave могат да бъдат допринесени от всеки, позволявайки на обикновения човек да стане кредитополучател и да печели пасивен доход от своята инвестиция, олицетворявайки вида на достъпността, която е представителна за DeFi като цяло.

Нолус

Nolus е многоверижна DeFi платформа, която се стреми да иновира процеса на отпускане и вземане на заеми чрез въвеждане на система, по-близка до традиционен договор за лизинг.

Докато повечето платформи за кредитиране на DeFi изискват от потребителите да предоставят голямо обезпечение за теглене на заем, Nolus позволява на потребителите да заемат крипто активи само с малка първоначална вноска, последвана от редовно планирани бъдещи плащания при фиксирани лихвени проценти.

Това е радикално отклонение от обичайните практики на пространството за кредитиране на DeFi с неговите високи изисквания за свръхобезпечение и премахва бариерите за тези, които търсят заеми за крипто активи. Nolus също така даде възможност на кредитополучателите да увеличат първоначалната си вноска с коефициент 3 пъти, като допълнително намалиха капиталовите изисквания, необходими за ангажиране с кредитиране на DeFi.

Нещо повече, доказано е, че нивата на ликвидация са много по-ниски на Nolus, отколкото на други платформи (само 0.5%), което прави неговия уникален лизинг с ливъридж, предлагащ една от най-сигурните опции за кредитиране и вземане на заеми в DeFi пространството.

Ако кредитор не изплати заема си или пропусне планирано плащане, Nolus не може да ликвидира цялото обезпечение на потребителя наведнъж. По-скоро дебитира планираната сума от обезпечителния депозит на потребителя, докато заемът бъде изплатен или обезпечението в крайна сметка бъде изчерпано. Потребителите могат също така да използват своите активи с ливъридж, за да работят върху стратегии, носещи доходност, включени в белия списък от протокола.

Съединение

Compound Finance е базиран на Ethereum протокол за кредитиране с над $2.4 млрд. в TVL (заключена обща стойност), който предлага динамични лихвени проценти, базирани на самонастройващи се алгоритми, които реагират на търсенето и предлагането на пазара.

Динамичните лихвени проценти на Compound изиграха голяма роля в улесняването на ценообразуването на конкурентни лихвени проценти за средния потребител на DeFi и в създаването на капиталова ефективност за притежателите на 18-те крипто актива, за които предоставя заеми.

За да вземе заем от Compound, потребителят трябва да депозира обезпечение под формата на свои собствени токени за криптовалута. Потребителят може да зададе свой собствен лихвен процент въз основа на сумата на обезпечението, достигайки до 90% от стойността на депозита за обезпечение.

Един недостатък е, че Compound е базиран само на блокчейн Ethereum, което го прави по-малко достъпен и оперативно съвместим, отколкото би могъл да бъде. Също така е донякъде сложно за навигация за потребители за първи път.

Заключение

В пространството на DeFi днес има множество опции за кредитиране и вземане на заеми, като всички те предлагат уникален подход към традиционните финансови концепции и пространството непрекъснато се развива.

Тъй като концепцията за кредитиране на DeFi се налага сред основните инвеститори, привлечени от пространството поради одобрения на ETF или нарастващо приемане на крипто, гореспоменатите три платформи и други ще играят голяма роля в оформянето на бъдещето на децентрализираното финансиране.