Службата на контролера на валутата (OCC), независимо бюро на Министерството на финансите на САЩ, издаде тълкувателни писма през 2020 г. и 2021 г. относно дейностите на банките в крипто индустрията. Дейностите включваха предоставяне на услуга за попечителство на криптовалута за клиенти, съхраняване на депозити, които служат като резерви за определени стабилни монети, опериране на мрежи за проверка на независими възли (INVN) и ангажиране в дейности със стабилни монети, които улесняваха платежните транзакции в разпределена книга.
В тълкувателно писмо от ноември 2021 г. OCC допълнително заявява: „Това писмо изяснява, че дейностите, посочени в тези тълкувателни писма, са законово допустими за извършване от банка, при условие че банката може да докаже, задоволително за своя надзорен офис, че тя има въведен контрол за извършване на дейността по безопасен и надежден начин”.
След последните събития в крипто индустрията, някои американски сенатори писаха до OCC с искане да оттегли тълкувателните си писма до банките относно криптовалутите. Писмото от 10 август 2022 г. гласи: „В светлината на неотдавнашните сътресения на крипто пазара обаче ние сме загрижени, че действията на OCC по отношение на крипто може да са изложили банковата система на ненужен риск и ви молим да оттеглите съществуващите тълкувателни писма които са позволили на банките да участват в определени дейности, свързани с крипто."
Освен това в писмото се иска OCC да координира действията си с Федералния резерв и Федералната корпорация за гарантиране на депозитите, за да разработи всеобхватен подход, който адекватно защитава потребителите и безопасността и стабилността на банковата система.
В отделно писмо от 8 август 2022 г. Асоциацията на американските банкери (ABA) отговори на изпълнителна заповед (EO) чрез Министерството на финансите на САЩ, изискваща информация и коментари относно отговорното развитие на цифровите активи.
В отговора си ABA изтъкна рисковете, които представляват за потребителите крипто компаниите, които не подлежат на консолидирано федерално регулиране и надзор. Писмото на ABA гласи: „Загрижени сме, че изглежда е предприета много малка дейност, откакто беше издадено EO, за да се овладеят тези небанкови крипто компании. В същото време банковите регулатори възприеха много предпазлив подход, инструктирайки банките да търсят официално невъзражение срещу каквито и да е дейности на пазара на цифрови активи.
ABA призова за регулаторна яснота и равни условия за банките и небанковите организации, за да се подобрят иновациите и конкурентоспособността на пазара на цифрови активи. В писмото на ABA се посочва, че: „Банките са обект на цялостна регулаторна рамка и консолидиран надзор, който позволява внимателно изпълнение на дейностите с цифрови активи. Подкрепени от култура на управление на риска и съответствие и обект на надзор и проверка, банките са по-добре подготвени да идентифицират всякакви рискове и да ги коригират своевременно, което намалява вредите за потребителите и другите участници на пазара.
Писмото на ABA заключава, че „цифровите активи представляват бързо развиващ се пазар и банките активно оценяват начините за безопасно и отговорно конкуриране“.
Многостранният подход изисква по-прозрачна регулаторна рамка, съчетана с култура на управление на риска, като в същото време защитава потребителите в крипто индустрията.
Източник: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/