Затварянето на Silicon Valley Bank миналата седмица предизвика период на безпрецедентни банкови сътресения, наблюдавани за последно по време на Глобалната финансова криза (GFC) през 2008 г.
Докато 2020 г. беше кошмарна година за повечето, тя беше бум за технологичния сектор. Хората прекарваха повече време на своите телефони и компютри, софтуерът за конферентна връзка влезе в сила, а новите пари и бумът на наемане означаваха, че секторът е по-жизнен от почти всяка друга част от икономиката.
Silicon Valley Bank (SVB), една от водещите банки в технологичния сектор, имаше 60 милиарда долара клиентски депозити през първото тримесечие на 2020 г. и 200 милиарда долара до първото тримесечие на 2022 г. Добрите времена не трябваше да продължат.
Silicon Valley Bank е най-големият фалит на банка от 2008 г
Въпреки това банката инвестира в съкровищни облигации и обезпечени с ипотека ценни книжа, но претърпя сериозни загуби, когато Федералният резерв повиши лихвените проценти, за да се бори с нарастващите инфлация. Silicon Valley Bank продаде активи, за да минимизира загубите. Но когато обяви, че трябва да набере 2.25 милиарда долара капитал, клиентите изтеглиха 42 милиарда долара депозити. Регулаторите затвориха банката на следващия ден. Това е най-големият фалит на американска банка след GFC през 2008 г.
В неделя обаче правителството на САЩ оповестен вложителите ще имат достъп до парите си от понеделник. Всички вложители ще бъдат напълно защитени, което ще успокои страховете от по-широка криза. Министерството на финансите на САЩ, Федералният резерв и Федералната корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC) заявиха, че данъкоплатецът няма да понесе никакви загуби от този ход.
Междувременно беше направена оферта за британското подразделение на SVB, като консорциум от инвеститори, водени от Bank of London, подадоха официална оферта до Министерството на финансите на Обединеното кралство. Британското правителство работи върху план за подкрепа на британски технологични фирми, засегнати от колапса на SVB.
Въпреки че Silicon Valley Bank не беше толкова изложена на крипто като Silverware, тя вече причини прекъсванията в цялата индустрия.
USDC се оттегли след колапса на банката в Силиконовата долина
- stablecoin USD Монета (USDC) спадна до дъно от $0.879 на CoinMarketCap. Circle, компанията зад USDC, имаше експозиция на стойност 3.3 милиарда долара към SVB, което предизвика безпокойство сред инвеститорите, че стейбълкойнът може да не запази обвързаността си с щатския долар. Въпреки че 3.3 милиарда долара съставляват само 40 милиарда долара от общите резерви на USDC.
„Банка Silicon Valley… току-що претърпя класически банков бяг, много подобен на тези, които видяхме по време на финансовата криза през 2008 г.“, каза компанията в блог пост в събота. „3.3 милиарда долара от паричните резерви на USDC остават в SVB. От четвъртък започнахме преводи на тези средства към други банкови партньори. Въпреки че тези трансфери все още не са били уредени към края на работния ден в петък, ние оставаме уверени в управлението на FDIC на ситуацията със SVB и сме готови да получим тези средства.“
Защо колапсът на банка засяга фиксирането на стейбълкойн? Отчасти защото USDC е напълно резервиран. Това означава, че всеки USDC е обезпечен с действителни пари и краткосрочни държавни облигации на Съединените щати. Ако част от този резерв изчезне или изчезне - дори временно - пазарът ще загуби доверие. Инвеститорите ще се тревожат дали стейбълкойнът може да запази стойността си.
И тогава има Силвъргейт, чийто колапс се случи само дни преди сътресенията на SVB.
Крипто-приятелските банки имаха кошмарна седмица
Банката, която имаше високопоставени клиенти като Coinbase, Gemini, Paxos и Circle, обвини краха на борсовата империя FTX на Сам Банкман-Фрид за своите неволи. Акциите на банката паднаха с 20%, след като Министерството на правосъдието обяви разследване на ролята й в колапса на FTX.
Сривът на Silvergate остави дупка в индустрията на криптовалутите в САЩ, като много крипто борси се борят да прехвърлят долари в своите сметки за търговия и да ги прехвърлят в банковите си сметки. Компании като Coinbase, Crypto.com и Paxos бързо се дистанцираха от банката.
За съжаление на крипто, имплозията на Silvergate вероятно ще привлече повече внимание от законодателите. Нараства загрижеността относно въздействието на индустрията върху традиционните финанси.
„Тъй като въздействието от колапса на FTX продължава да се разпространява навън, днес виждаме какво може да се случи, когато една банка е прекалено зависима от рискован, нестабилен сектор като криптовалутите,“ каза Шеррод Браун, прогресивен американски сенатор и председател на комисията по банкиране, жилищно настаняване и градски въпроси на Сената.
„Притеснявах се, че когато банките се намесят в крипто, това разпространява риска във финансовата система и данъкоплатците и потребителите ще плащат цената.“
След като Silvergate обяви доброволната си ликвидация, блокчейн компаниите се обърнаха към Signature Bank. Една от последните банки в САЩ, която предлага финансови услуги на нестабилната индустрия. Въпреки това, два дни след колапса на Silicon Valley Bank, Министерството на финансовите услуги на Ню Йорк влезе във владение на Signature Bank, която има депозити на обща стойност 88.59 милиарда долара.
За криптовалути в партньорство със Signature, съобщението носи незабавно облекчение, че техните депозити ще бъдат защитени. Но оставя открит въпросът къде ще намерят банкови услуги.
Какво ще кажете за бъдещето без банки?
И така, какво ще кажете за финансово-технологичната утопия, която крипто обещава? Защо колапсът на две банки доведе до срив на крипто пазарите? Не трябваше ли крипто да измести традиционната финансова система?
Беше или все още може да е така. Всичко зависи от това кого питате. Жестокият факт обаче е, че крипто все още съществува в по-широка финансова система, голяма част от която са традиционните банки. И дори ако вашите крипто принципи означават, че искате да избягвате взаимодействието с банките колкото е възможно повече, хората, които инвестират във вашата компания, тези, които търгуват вашия токен, и другите фирми, с които работите, ще имат различни идеи.
„Безбанковото“ бъдеще, което мнозина си представяха, почти се сбъдна тази седмица. Макар и не точно както хората си го представят.
Разбира се, традиционното банкиране на дребно ще бъде задължително, докато не можете да плащате за повече стоки и услуги в криптовалута.
За съжаление на крипто максималистите, банките в традиционен стил са осите, върху които се върти колелото на финансовата система. Когато паднат, крипто неизбежно е засегнато.
Така че, Актив просто все още не е достатъчно зрял, за да замени изцяло банките. Общата сума Актив пазарната капитализация е под 50 милиарда долара. Докато традиционната финансова индустрия се измерва в трилиони долари. Докато тази реалност не се промени, крипто индустрията ще трябва да има предвид важността на тези финансови гиганти.
Отказ от отговорност
Цялата информация, съдържаща се на нашия уебсайт, се публикува добросъвестно и само за обща информация. Всяко действие, което читателят предприема спрямо информацията, намираща се на нашия уебсайт, е на свой собствен риск.
Източник: https://beincrypto.com/silicon-valley-bank-collapse-reminds-crypto-banks-still-important/