Custodia Bank отказа членство от Фед заради крипто връзки – Cryptopolitan

Бордът на Федералния резерв отхвърли молбата за членство на Custodia Bank, Inc., държавна депозитарна институция със специално предназначение, фокусирана върху сектора на криптоактивите.

Бордът цитира загриженост относно управленските, финансовите и корпоративните правомощия на Custodia като причини за отказа. Банката е кандидатствала за членство в Системата на Федералния резерв съгласно раздел 9 от Закона за Федералния резерв, като се стреми да стане „съвместим мост“ между платежната система в щатски долари и екосистемата на криптоактивите.

Управленски фактор: Липса на система за управление на риска и контрол

Прегледът на Съвета на Федералния резерв на заявлението за членство на Custodia разкри значителни недостатъци в системата за управление на риска и контрола за основните банкови дейности.

Тези недостатъци включват недостатъчно спазване на Закона за банковата тайна (BSA) и санкциите на САЩ, неадекватни информационни технологии, вътрешен одит, финансови прогнози и практики за управление на ликвидния риск.

Custodia предложи да разшири своите операции, за да се съсредоточи почти изключително върху нови дейности, свързани с криптоактиви, скоро след одобрението за членство.

Банката обаче все още не е разработила достатъчна рамка за управление на риска за предложените от нея дейности, свързани с криптоактиви.

Освен това, някои продукти, оценени като значителни източници на приходи, все още са във „фаза на концептуализация“, а политиките, процедурите и процесите, свързани с планираните дейности, свързани с криптоактиви, остават в ранните етапи на развитие, особено в областта на съответствието .

Като такава, Custodia не успя да докаже, че може да води недиверсифициран бизнес, фокусиран върху дейности, свързани с криптоактиви, по безопасен и надежден начин и в съответствие с изискванията на BSA и Службата за контрол на чуждестранните активи (OFAC).

Финансов фактор: Липса на диверсификация и зависимост от пазарите на криптоактиви

Предложеният бизнес модел на Custodia разчита почти единствено на съществуването на активен и жизнен пазар за крипто-активи, което го прави уязвим на значителна нестабилност.

Последните събития, включително фалитите на посредниците за криптоактиви Celsius, Voyager, BlockFi и FTX, подчертаха, че на глобалния и до голяма степен нерегулиран или несъответстващ сектор на криптоактивите му липсва стабилност и че промените в сектора могат да доведат до стрес във финансовите институции фокусиран върху обслужването на сектора на криптоактивите.

Освен това, докато изглежда, че Custodia разполага с достатъчно капитал и ресурси за поддържане на първоначалните операции, нейните проформа финансови отчети предполагат, че ще й бъде разрешено да участва в няколко нови дейности, свързани с криптоактиви.

Бордът обаче ще забрани на Custodia да участва в редица от тези дейности, тъй като Custodia не е доказала, че може да извършва дейностите по безопасен и стабилен начин, а в някои случаи и защото дейностите биха били недопустими за национална банка.

Без способността да се извършват тези дейности, свързани с криптоактиви, финансовото състояние, включително бъдещите перспективи за печалби на институцията, е несигурно.

Предложеният бизнес модел на Custodia ще се съсредоточи почти изключително върху сектора на крипто-активите и ще има за цел да създаде допълнителни връзки между традиционните финансови посредници и екосистемата на крипто-активите чрез ангажиране в дейности, свързани с крипто-активи, които са нови и безпрецедентни за банките-членки.

Предвид спекулативния и променлив характер на екосистемата на криптоактивите, Бордът не вярва, че този бизнес модел е в съответствие с целите на Закона за Федералния резерв.

Също така, ако Бордът одобри молбата за членство на Custodia, това ще забрани на Custodia да участва в редица от новите и безпрецедентни дейности, които предлага да извършва - поне до момента, в който дейностите, извършвани като принципал, са допустими за националните банки и Custodia може да демонстрира, че може да извършва дейностите по безопасен, надежден и съвместим начин.