Финансова среща: Трябва ли да използвате възстановяването на данъците си, за да купите I облигации или криптовалута? Една от тези опции може да получи 9.6% възвръщаемост. Нека обясним.

Защо това има значение

Криптовалутата е гореща тема. Така е и с инфлацията. Може да страдате от FOMO заради това, което изглежда, че всички и майка им инвестират в криптовалута. Инфлацията може да ви дава друг вид FOMO: страх парите ви да не бъдат затрупани от растящите цени.

Докато хората могат да обърнат главите си знаменитости шилинг цифрови валути, страхът от пропускане не е убедителна причина да използвате възстановяването на данъците си за закупуване на криптовалута, каза Катрин Валега, сертифициран финансов плановик и експерт по алтернативни инвестиции от Green Bee Advisory в Уинчестър, Масачузетс.

„Всеки изпреварва себе си, защото това е този горещ актив, за който всички говорят“, каза Валега. „Хората го купуват, преди да извършат другите по-скучни задачи по финансово планиране 101.“ Не обмисляйте да вземете криптовалута, докато не покриете основите като създаване на фонд за спешни случаи, увеличаване на вноските си от 401 (k), грижа за животозастраховането и създаване на план за спестявания в колежа, ако имате деца, каза тя.

Докато Valega вижда бъдеще, в което всеки ще има дигитални активи в портфолиото си, все още е рано. Има хиляди криптовалути и най-популярните са скъпи и нестабилни. биткойн
BTCUSD,
-3.13%
спадна с близо 8% за един ден по-рано тази седмица да търгува под $40,000 XNUMX за първи път от средата на март; етер
ETHUSD,
-4.38%
падна с 9% за 24 часа до около $2,998.

I облигациите, за разлика от тях, се считат за изключително безопасна инвестиция, която някои наричат "сребърната подплата" за нашата икономика, разтърсена от инфлация. Добивът им, който е частично обвързана с инфлацията, беше 7.1% към средата на април. Те трябва да се нулират на 1 май до 9.6%, въз основа на последния индекс на потребителските цени, според колумниста на MarketWatch Марк Хълбърт. 

Но за да получите тази възвръщаемост, трябва да държите I облигации поне една година и има наказание от три месеца лихва, ако изтеглите пари преди пет години. 

Няколко други предупреждения относно I облигациите: трябва сами да настроите и управлявате акаунта на уебсайта TreasuryDirect.gov (финансов съветник не може да го направи вместо вас), каза Валега и процесът може да бъде тромав. Помислете за времевата стойност на парите и дали работата по следенето на сметката ще ви струва, каза Валега.

Едно физическо лице може да закупи максимум 15,000 5,000 долара годишно в I облигации - 10,000 250,000 долара чрез възстановяване на данъци и 2 XNUMX долара с други пари. Това са много пари за много хора, но за по-заможните домакинства може да не са достатъчни, за да оправдаят караницата, каза Валега, чиито клиенти обикновено имат най-малко XNUMX XNUMX до XNUMX милиона долара в инвестиционни активи. „В цялостния си финансов план имате ли време да го управлявате?“ каза Валега. Може да се наложи да отделите времето си за по-належащи проблеми като увеличаване на доходите си или увеличаване на спестяванията в колежа. Но „за всеки, който има време, бих казала, че е безсмислено“, каза тя.

Присъдата

Тази финансова среща е малко трик въпрос, защото нито една от двете опции не е наистина „правилният“ отговор. Казвам го, защото ако получавате възстановяване на голям данък, това означава, че през цялата година от заплатите ви са изтеглени твърде много данъци и вие сте давали на чичо Сам безлихвен заем. Това е проблем, който трябва да решите, ми казаха финансовите специалисти, преди да решите какво да правите с парите. (За да поправите това, можете коригирайте формуляра си W-4 или се консултирайте с данъчен професионалист за оптималните ви удръжки от заплата.)

Преди да помислите за инвестиране на възстановяване на данъци, уверете се, че парите няма да бъдат по-добре изразходвани за изплащане на дълг по кредитна карта, поставянето им в сметка за пенсиониране или натрупване на фонд за спешни случаи, каза Джордж Галярди от Coromandel Wealth Management в Лексингтън, Масачузетс .

„Инвестирането е подходящо, след като основните финансови въпроси са били адресирани, което означава, че средствата са наистина излишни пари“, каза той пред MarketWatch. „Проблемът с разглеждането на данъчната декларация като непредвиден доход, който може да бъде похарчен или инвестиран навсякъде, не е да се разглежда като пари, които са спечелени, което беше. Хората, които получават възстановени данъци, би било много по-добре, като имат предвид възстановяването им като току-що върнати заплати и го третират съответно.”

Но ако получавате значително възстановяване на сумата и имате късмета да не се нуждаете от нея за сметки или други по-непосредствени разходи, аз ви казвам да отидете с I облигации. 

Моите причини

Несигурността изобилства в нашия свят. Кой може да каже не на гарантирана възвръщаемост от 9.6% на I облигации? Това е нещо, което да очаквате с нетърпение. 

Моята присъда е най-добрата за вас? 

От друга страна, ако финансовата ви къща е в ред и е препълнена с пари, бихте могли да помислите да потопите пръста си в крипто с възстановяването на данъците си.

„За инвеститори с по-голяма толерантност към риска, капацитет за риск и по-дълги времеви хоризонти, тогава крипто предлага интригуваща, макар и донякъде спекулативна инвестиция“, каза Ханк Фокс, представител на CFP и инвестиционен съветник в Blue Bell Private Wealth Management LLC извън Филаделфия. „Инвеститорите трябва да могат да приемат потенциално рязко движение на цените, както се вижда тази година. Освен това крипто не осигурява защитата, предлагана от I облигациите, така че инвеститорите трябва да са готови да приемат загубата на част или цялата си инвестиция.

Кажете ни в коментарите коя опция трябва да спечели в тази финансова среща. Ако имате идеи за бъдещи колони Financial Face-off, прати ми имейл.

Вижте също: Финансова среща: Кой домашен любимец има по-добър финансов смисъл, котка или куче?

Не пропускайте: Финансово противопоставяне: лизинг на кола срещу закупуване на кола – как да решите