Паричният орган на Хонг Конг (HKMA) и BIS Innovation Hub стартираха Проект Динамо, който има за цел да използва децентрализирано финансиране (DeFi), блокчейн технология и интелигентни договори за подобряване на достъпа до финансиране за нефинансирани и недостатъчно финансирани малки и средни предприятия (МСП).
Политиците и секторът на финансовите услуги ще получат инструментите, от които се нуждаят, за да разберат по-задълбочено дали и как новите технологии могат да намалят транзакционните разходи и разходите за заеми, да подобрят продуктивното кредитиране и да ускорят финансовото включване.
Проект Dynamo: Финансиране на МСП в цифровата ера
Няколко проучвания показват, че МСП са изключително важни за напредъка на икономиките. Според Световната банка, МСП съставляват 90 процента от компаниите и представляват около 50 процента от възможностите за работа в икономиките.
Общоизвестно е обаче, че малките предприятия изпитват затруднения с финансиране, особено при достъпни условия, оставяйки около половината от тези компании без достъп до официално кредитиране.
Международната финансова корпорация (IFC) казва, че има нужда от около 5.2 трилиона долара финансиране годишно. Това означава, че предоставеното финансиране е насочено само към малко над 40% от това, от което се нуждаят МСП. Пандемията от COVID-19 също усложни още повече ситуацията, оставяйки милиони фирми на ръба на фалита.
- Иновационен център на BIS потвърди, че в допълнение към проекта Dynamo, той също търси да започне изследване на други свързани теми.
В доклада се посочва:
„В допълнение към Project Dynamo, изследването ще обхване свързани теми като децентрализирани идентификатори и оперативната съвместимост на дигитални методи за плащане като стабилни монети и цифрови валути на централната банка. Използването на изкуствен интелект и големи данни за подобряване на оценката на кредитния риск на МСП и иновативните решения за финансиране на веригата за доставки също представляват интерес за нас.“
Организацията също призова за сътрудничество със заинтересовани компании в съответните сектори.
Ще ускори ли блокчейн технологията растежа на МСП?
Проучването на Световната банка за предприятията определя липсата на достъп до финансиране като една от най-големите пречки за МСП в повечето икономики. Това може да се отрази негативно на техните операции и растеж. Търсенето на финансиране на МСП в развиващите се икономики възлиза на 8.9 трилиона долара, докато текущото предлагане на кредити е 3.7 трилиона долара.
Този недостиг на финансиране, наред с задаващите се последици от автоматизацията и недостига на умения, илюстрира жестоката реалност за много МСП. Блокчейн технологията обаче може да помогне на МСП да изградят, да растат и да се адаптират към много от тези предизвикателства.
Разрастването на МСП е изпълнено с трудности. Когато се опитват да се разширят или да станат глобални, те имат проблеми с получаването на финансиране, разрастването на операциите си, обработката на плащания и наемането на други спомагателни услуги.
Blockchain предлага отговор на тези проблеми. Проблемите с финансирането и търговското финансиране, както и много от проблемите, свързани с неефективността, могат да бъдат разрешени с тази технология. Основите на Blockchain са прозрачност и децентрализация.
С това предприемачите могат да гарантират, че всички транзакции са безопасни и надеждни, интелигентните договори и безопасният обмен на данни могат да се подобрят вериги за доставки и повишаване на удовлетвореността на клиентите чрез автоматизирани услуги. Съществува и ограничен риск от измама, тъй като блокчейните използват децентрализирана неизменна мрежа, книга, което затруднява един субект да получи пълен контрол над мрежата.
Източник: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/