Ностро сметката е система, която позволява на банката да държи чуждестранна валута в друга банка. Например американска банка може да държи малко лири (валута на Обединеното кралство) в банка, базирана в Обединеното кралство.
Идеологията, която подхранва сметките на Nostro
Цялата идея на сметките Nostro е да улеснят валутните и международните сделки. Nostro и Vostro помагат на една страна да завърши международните си транзакции, като същевременно намаляват рисковете, свързани с обменния курс.
В началото на 2017 г. група институции, ръководени от Swift, проучи влиянието на технологията за разпределен регистър (DTL) върху дейностите, свързани с Nostro. Swift включи група от 34 водещи глобални банки за транзакции, за да докаже дали използването на DLT може да осигури видимост в реално време на сметките на Nostro. Приложението Nostro DLT, когато взаимодейства с модела на данни ISO 20022, позволява бизнес функционалности, които поддържат автоматизиран мониторинг и съгласуване на ликвидността в реално време.
Blockchain оптимизира ликвидността в реално време на Nostro акаунти
Така че, за да разгледате как Blockchain и DLT могат да помогнат за оптимизиране на ликвидността в реално време на акаунтите на Nostro, трябва да разберете проблемите, с които се сблъсквате в процеса. Според някои доклади огромните разходи за международни трансфери се дължат на уловената ликвидност.
Освен това много сметки в Nostro използват прекомерно кредитни линии или сметки за свръхфинансиране. Недостатъчните данни в реално време основно движат свръхфинансирането и уловената ликвидност, което води до непредсказуемост на входящите и изходящите потоци в рамките на един ден. Липсата на видимост на входящите и изходящите потоци означава, че участниците трябва да правят прогнози и приблизителни стойности, което води до свръхфинансиране. Други проблеми включват;
- Много малко транзакции се отчитат в реално време.
- Системите не разполагат с подходящи срокове за отчети
- Няма детайлност в предоставената информация, включително времеви печати
- Има ограничено използване на кредитни известия за поддържане на ликвидност в рамките на деня
Blockchain предлага разпределено проследяване
Липсата на ликвидност в реално време в сметките на Nostro се дължи основно на липсата на централизирано управление на отчетните дейности. Например, на мрежите е необходимо време, за да получат съобщения за потвърждение за транзакции от различни източници и да анализират и актуализират притока или изтичането на ликвидност.
Мечтата на всяка финансова институция е да има централизирана система, която проследява, слива и пуска всички данни като готови продукти в реално време. Използването на блокчейн технология помага да се осигури видимост и предсказуемост на входящите и изходящите данни в реално време. Да, блокчейн не е централизирана система.
Въпреки това, прозрачността на блокчейн помага да се гарантира, че данните незабавно отиват до съответните органи. Повечето блокчейн мрежи имат инструменти за сканиране, които наблюдават транзакциите в реално време и открито. EtherScan, BSCScan, BTCscan и CardanoScan са само няколко примера за инструменти за наблюдение, където можете да видите всички транзакции в реално време. Следователно блокчейните поддържат актуализации на всички данни за входящи и изходящи потоци в реално време.
Ностро акаунтите и повечето институции често зависят от данни от различни източници, за да ги обединят и да предоставят актуализации. Това вероятно изисква много запитвания на всеки няколко часа. Тъй като блокчейн поддържа всички данни, преминаващи през него, отворени, за всеки участник е лесно да проследява всички необходими данни в реално време.
Институциите могат да създават автономни системи, които постоянно проследяват данни в блокчейна и се сливат. Тази информация може да бъде лесно достъпна на същото място като блокчейна, следователно лесна за анализ в реално време.
Блокчейн проследява чакащи и неуспешни транзакции в реално време
Друга причина, поради която е било почти невъзможно да се приложи актуализация на ликвидността в реално време в сметките на Nostro, е поради проблемите, свързани с висящи транзакции. Поради много фактори, някои транзакции, включващи сметки в Nostro, могат да останат изчакващи с часове или дори дни.
В някои случаи транзакциите с ливъридж на сметките могат да бъдат разследвани за незаконни дейности. Като такива транзакциите се държат, докато разследванията продължават и могат да бъдат одобрени часове по-късно. Отчетите за висящи транзакции се дават към края на работния ден. По този начин е трудно да се проследят стойностите на чакащите транзакции в реално време.
Процесите в блокчейн са относително децентрализирани, следователно ускоряват дейности като разследване на транзакции. Предстоящите блокчейн транзакции могат да бъдат проследени с помощта на уникална система. Инструмент, наречен mempool, проследява чакащи транзакции, показвайки тези, които са се провалили в различни монети, включително BTC и ETH. Успешните транзакции се показват в Etherscan незабавно.
Ако блокчейн е възприет в акаунтите на Nostro, проследяването в реално време на чакащите транзакции ще бъде лесно. Няма нужда да чакате до края на деня, за да получите пълни отчети за предстоящи и успешни транзакции.
Неизменност, постоянство и мащабируемост
Атрибутите на Blockchain за неизменност, постоянство и мащабируемост също могат да помогнат за подобряване на ситуацията с ликвидност, свързана с Nostro акаунти. Всяка транзакция в блокчейна се съхранява постоянно и може да бъде препратена по всяко време.
Мащабируемостта е жизненоважна, тъй като ще позволи по-бърза обработка на транзакциите в реално време. Ако транзакциите могат да бъдат решени по-бързо и проблемите се разрешават незабавно, постигането на актуализации на ликвидността в реално време ще бъде лесно.
Краен резултат, намаляване на оперативните разходи
След като проблемите с ликвидността бъдат решени с помощта на блокчейн, резултатът е намалени оперативни разходи. Оперативните разходи, свързани със сметките на Nostro, се дължат главно на дейностите по съгласуване.
Както беше обсъдено по-горе, блокчейн може да помогне за автоматизирането и предоставянето на данни в реално време. Блокчейнът е в състояние да оптимизира проследяването на ликвидността в реално време. Поради това необходимостта от оперативни разходи ще намалее значително. Чрез предлагане на данни в реално време, съгласуването ще се извършва или в реално време. Като такъв, само чрез оптимизиране на процеса на предоставяне на данни, оперативните разходи ще намалеят значително.
И така, как блокчейн технологията помага на финансовите институции да оптимизират ликвидността в реално време на своите сметки в Nostro и да намалят оперативните разходи за съвместяване? Той просто предлага разпределено проследяване на всички успешни и чакащи транзакции в една мрежа, което улеснява използването на автономни системи за актуализиране на данни за ликвидността.
Източник: https://crypto.news/how-the-blockchain-optimizes-real-time-liquidity-of-nostro-accounts-to-reduce-operational-costs/