„Просто се събуждам и плача“: Фалитите на Voyager и Celsius унищожиха доверието на някои крипто инвеститори в централизираните платформи

През ноември Руиз инвестира около $33,000 11,110 крипто в платформата Voyager. Неговите притежания, включително повече от XNUMX XNUMX Cardano
ADAUSD,
+ 4.93%
и 360,000 XNUMX Terra Luna Classic
LUNAUUS,
2.04
между другото, днес струват около $5,000, тъй като цените на крипто се сринаха. Сега не е ясно дали Руиз изобщо ще си върне монетите.  

„Понякога искате да купите монети като Shiba Inu
ШИБУСД,
3.52,
искате да купите Dogecoin
DOGEUSD,
+ 3.41%,
хората ви казват „не, не, не купувайте това, това са лоши продукти и можете да загубите парите“. Но тогава вие се доверихте на тези борси. Загубихте не само една монета, но и всички пари там“, каза Руиз в интервю за MarketWatch.

Voyager каза, че се е регистрирал повече от 3.5 милиона потребители от 31 март, като предлагат високи лихвени проценти, които достигат до 12% върху техните крипто депозити и свързват клиенти с крипто борси и маркет мейкъри за търговия. Освен това си партнира с Mastercard по дебитна карта, обезпечена със стейбълкойн USDC, която предоставя награди до 9% годишно. Но крипто брокерът потъна в блатото, след като каза, че Three Arrows Capital, базиран в Сингапур хедж фонд за цифрови активи, на който наскоро беше наредено да бъде ликвидиран от съд на Британските Вирджински острови, по подразбиране над 650 милиона долара заеми за компанията. 

С краха на криптовалутите няколко компании, като Voyager и Celsius Network, които се появиха през годините на движение, за да предложат на инвеститорите в цифрова валута леко регулирани финансови и банкови услуги, се сринаха. Тъй като биткойнът се търгува със 70% по-ниско от рекордния си връх, а по-малките монети се сринаха още повече, крипто кредиторът Celsius, който каза, че има повече от 1.7 милиона клиенти, спря всички тегления от клиенти през юни и подаде молба за защита от фалит в сряда. Сега клиентите на Celsius са изправени пред това да бъдат необезпечени кредитори във федералния съд по несъстоятелност в Ню Йорк. Борсата за цифрови активи CoinFlex също постави на пауза тегленията на клиенти. Тези провали разклатиха доверието на инвеститорите в много фирми, които стоят в основата на зараждаща се индустрия, която привлече огромен приток на капитал. 

Чуйте от: Майк Новограц в Най-добрите нови идеи във фестивала на парите на 21 септември и 22 септември в Ню Йорк. Главният изпълнителен директор на Galaxy Digital има идеи за навигация през крипто зимата.

Руиз, който също инвестира в Terra's Luna Classic, известна преди като Luna, се почувства по-опустошен от фалита на Вояджър наскоро, отколкото през май, когато видя Луна да пада близо до нулата от повече от $80 за една седмица. Сривът на Terra беше огромен удар, но „не всичко беше загубено и знаех, че трябва да поема риска“, каза Руиз. „Имам други солидни проекти в дългосрочен план.“ Руиз, който казва, че портфолиото му е разделено между акции и крипто, вярва, че цените на някои цифрови валути в крайна сметка ще се покачат.

Едно нещо е да се сблъскаш със загуби от един токен, но друго е да видиш как централизирана платформа ограничава достъпа до цялата му криптовалута, която е в нея, каза Руиз. В случая с Вояджър „дори не знаех как да кажа на жена си“, каза Руиз. "Тя все още не знае."

Руиз вече е загубил вяра в много институции за криптовалута. „Повече не планирам да използвам борси“, каза Руиз. „Ако го направя, просто ще купя около $1,000 биткойн и след това веднага ще опитам да прехвърля обратно в друг портфейл, в който искам да запазя парите си там.“

В Орландо, Флорида, друг 40-годишен клиент на Voyager е стигнал до подобно заключение. Инвеститорът, който работи в областта на информационната сигурност, каза пред MarketWatch, че се надява да прехвърли цялата си криптовалута в офлайн хранилище или студен портфейл, ако някога успее да извлече средствата си, заключени в платформата Voyager. Инвеститорът поиска да остане анонимен, защото е загрижен за последствията, като каза, че Voyager „е компания, на която вече не вярвам. Не знам какво биха направили.  

Инвеститорът има биткойни на стойност над 114,000 XNUMX долара
BTCUSD,
+ 5.04%,
етер
ETHUSD,
+ 10.75%
и стейбълкойн USDC
USDCUSD,

депозиран във Вояджър, приблизително 80% от спестяванията на семейството му. На 1 юли, когато получи имейл от Voyager, че компанията е спряла тегленията от потребители, „сърцето ми се сви“.

„Почувствах, че болка преминава през тялото ми. Не знаех какво да кажа. Искам да кажа, като си помисля за това, това беше най-лошото нещо, което някога се е случвало“, каза инвеститорът. „Честно казано, понякога през нощта просто се събуждам и плача. Защото това е такова неверие за мен. Сякаш едно нещо е да купиш актив и активът да падне. Може да се появи един ден и все още имаме достъп до него, нали?“

Всъщност още през март 2021 г. изборът да се инвестира с Voyager беше „много внимателно“ решение, според инвеститора, след като той сравни няколко различни платформи и направи проучване за техните управленски екипи. Voyager беше публично търгувана компания, регистрирана на фондовата борса в Торонто и инвеститорът успя да намери много от нейната финансова информация, като прочете нейните документи за ценни книжа. „Бяха много платежоспособни“, помисли си той. „Съотношенията бяха добри. Те имаха добър оперативен бизнес. Разгледах и техния бизнес модел и растежа на клиентската база“, каза инвеститорът. Междувременно платформата беше „много интуитивна, много лесна“ за използване. Той също така рекламира, че всички депозити в щатски долари са застраховани от Федералната корпорация за гарантиране на депозитите, правителствената агенция на САЩ, която подкрепя вложителите в американските банки, което беше голям призив. Voyager имаше партньорство с Metropolitan Commercial Bank, обществена банка в Ню Йорк.

Voyager наскоро увери инвеститорите, че техните депозити в щатски долари ще бъдат върнати изцяло след завършване на „процес на съгласуване и предотвратяване на измами“. Въпреки това, потребителите, които имат крипто активи на платформата, вместо това ще получат комбинация от част от своите криптовалути, постъпления от всяко възстановяване на Three Arrows, обикновени акции в наскоро реорганизираната компания и собствените токени на Voyager VGX, според плана за преструктуриране на компанията, който е подлежи на промяна и изисква одобрение от съда. 

И все пак, „кой би искал тези помощни токени за компанията, която е загубила цялото си доверие?“ – попита инвеститорът. „Ако някога се върнат… кой ще дойде и ще прави бизнес с тези хора?“ Акциите на компанията бяха също толкова непривлекателни за него. „Просто искам директора си обратно. Готов съм да се откажа от всяка лихва, която ми дават.

Представители на Voyager не отговориха на искания за коментар.

В много, ако не и в повечето крипто борси, средствата на клиентите се обединяват, а не сегрегират, според Даниел Савал, партньор в адвокатската кантора Kobre & Kim. В случай на подаване на декларация за банкрут въпросът става важен, за да се определи дали клиентите ще бъдат третирани като необезпечени кредитори. Ако клиентът „не е в състояние да покаже, че има контрол върху своите акаунти, че е в състояние действително да идентифицира или проследи своите специфични крипто активи, тогава най-вероятно тези активи ще се считат за собственост на масата на несъстоятелността“, според Савал . Това означава, че клиентите ще споделят с всички други кредитори пула от активи, вместо да претендират за това, което е било в техните сметки, каза Савал.

През май, Coinbase Монета, най-голямата базирана в САЩ крипто борса, добави език към своя архивиране на ценни книжа това каза в ситуация на несъстоятелност „крипто активите, които държим на попечителство от името на нашите клиенти, могат да бъдат предмет на производство по несъстоятелност и такива клиенти могат да бъдат третирани като наши общи необезпечени кредитори.“ Заявлението за фалит на Celsius Network в сряда във федералния съд в Ню Йорк означава, че клиентите му са изправени пред това да станат необезпечени кредитори в този случай, с ограничени претенции само към общата маса на несъстоятелността, а не към техните конкретни сметки.

Максуел Макинтайър, 39-годишен, който работи за Министерството на отбраната на САЩ в Япония, има около 14,000 20 долара с Voyager. Повечето от средствата са в щатски долари, благодарение на решението му да конвертира по-голямата част от своя USDC на платформата в долари на XNUMX юни, няколко седмици след като Celsius спря тегленията.

Макинтайър вярва, че ще си върне депозитите в щатски долари, но що се отнася до крипто, „до голяма степен очаквам това да бъде загубено в този момент“, каза Макинтайър.

Като цяло той смята, че „бяхме излъгани доста за всичко това“.

„Само преди няколко седмици ни казаха, че целият ни капитал е страхотен. Те имат много капитал и не отпускат заеми на рискови кредитори за децентрализирано финансиране“, каза Макинтайър. Освен това се чувстваше зле, че веднъж препоръча Вояджър на майка си, съпругата си и децата си. Той дори помогна на съпругата си да създаде акаунт, който е планиран да бъде даден на децата им - в него има около 4,360 долара.

Въпреки това Макинтайър каза, че възгледът му за криптовалутите „не се е променил ни най-малко“. Той вярва, че крипто може да бъде „много мощен финансов инструмент“ с потенциал да реши някои световни проблеми.

Но той вече няма същото доверие към централизираните платформи. „Определено няма да го държа на борса, само за да спечеля допълнителната малко лихва, когато е много възможно да го загубя“, каза Макинтайър.