Аз съм на 40 и женен с 2 деца. Колко агресивно трябва да инвестирам парите си в момента и трябва ли да притежавам крипто? Ето какво му казаха 5 финансови съветника да направи сега.

Отговор: Колко агресивно някой трябва да инвестира на пазара зависи от различни фактори, като например колко можете да спестите, времето, което инвестициите могат да съчетаят, колко планирате да похарчите, когато се пенсионирате, и вашата готовност да вземете и носи риск. „Да бъдете по-агресивни с инвестициите си може да означава поемане на повече рискове, които може или не можете да направите“, казва Джей Зигмонт, сертифициран финансов плановик в Live, Learn, Plan. (Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Но поемането на пресметнати рискове може да е това, което трябва да направите, ако искате скоро да напуснете работата си. „Това означава, че може да се наложи да бъдете по-агресивни в разпределението на активите си. Терминът за това в света на инвестирането е „няма алтернатива“ (TINA)“, казва Матю Дженкинс, дипломиран финансов съветник в Noble Hill Planning, който добавя, че „увеличаването на вашия процент на спестявания също е от първостепенно значение“. Във вашия случай вашият процент на спестявания може да се наложи да надхвърли 10-15%, които традиционно се препоръчват.

Имате инвестиционен въпрос? електронна поща [имейл защитен] и ние ще помолим панел от CFP да отговори вместо вас. 

И така, как може да изглежда за 40-годишен, който иска да напусне работа след 10 или 15 години? Първо, помислете как искате да изглежда вашият начин на живот след работа. В зависимост от това колко пищни или скромни, професионалистите казват, че може да искате да се стремите да разполагате някъде между 60% и 100% от дохода си преди пенсиониране за всяка година на пенсиониране; можете да вземете предвид социалното осигуряване, когато започнете да приемате и това, и не забравяйте да отбележите разходите за здравеопазване. Тъй като се надявате да напуснете работа по-рано, може да приемете, че ще теглите 2-3% годишно, а не 4% годишно. 

И, казва сертифицираният финансов плановик Лей Денг, ще искате да направите всичките си цели по-конкретни, за да спомогнете за затвърждаването на тези числа. Запитайте се неща като: „На каква възраст смятате да се пенсионирате? Колко пари очаквате да похарчите, когато се пенсионирате? Каква е грубата оценка за продължителността на живота ви? Тези въпроси могат да ви помогнат да отговорите колко пари ще ви трябват, когато се пенсионирате“, казва тя.

Трябва ли да използвате финансов съветник, за да ви помогне да инвестирате?

Когато става въпрос за това как да инвестирате парите си, за да постигнете тези цели, много хора избират финансов плановик, който да им помогне - този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди — въпреки че това си идва с цена. Това може да се сведе до това колко удобно се чувствате да правите това сами и дали обичате да възлагате финансови решения на други. Ето а ръководи какво да попитате всеки съветник, който може да наемете, и ето какво можете да очаквате да платите на съветник (но имайте предвид, че много такси за съветници подлежат на договаряне).

Ако решите сами да изберете инвестиции, това ръководство за диверсификация и това един начин да инвестирате, ако искате да се пенсионирате рано, който подчертава диверсификацията и фондовете с ниски разходи като ключове към успеха, може да помогне. „Диверсифицирайте между секторите, добавете 15 до 20 години и бихте могли да имате портфолио, носещо добър доход, когато се пенсионирате, което е в крак с инфлацията“, казва сертифицираният финансов плановик Джон Пиършейл от John Piershale Wealth Management, който добавя, че ще искате високо качествени, изплащащи дивиденти сини чипове акции с история на увеличаване на дивидентите и във вашето портфолио.

Трябва ли крипто да бъде част от вашата инвестиционна стратегия?

Много съветници казват, че повечето, ако не всички, портфейли трябва да съдържат някои алтернативни инвестиции. „Портфейлът от акции и облигации 60/40 е под натиск напоследък и добавянето на алтернативни инвестиции е добра идея, когато търсите диверсификация“, казва Джош Чембърлейн, сертифициран финансов плановик в Chamberlain Financial Advisors. Но внимавайте да инвестирате във всеки актив, който не разбирате, и частта от вашето портфолио, която поставяте в алтернативни активи, не е необходимо да включва крипто, въпреки че може. Само не забравяйте, че криптовалутите „нагоре и надолу могат да причинят световъртеж“, казва Чембърлейн.

Задаването на въпроса какво е привлекателно в крипто, каква е целта да имате крипто в портфолиото си и дали е за диверсификация или за потенциал за възвръщаемост, може да ви помогне да определите дали трябва да инвестирате в него. „Ако силно вярвате в крипто и вече имате добро портфолио, за да постигнете целта си, тогава бихте могли да отделите малка част за крипто, което отговаря на вашето ниво на комфорт“, казва Денг. В крайна сметка, крипто може да е дива езда. „Има да се правят пари, но ще трябва да си напишете домашното и да се уверите, че във вените ви тече ледена вода. Ще има много възходи и падения занапред“, казва Дженкинс. (Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Не забравяйте да включите данъците

Други неща, които трябва да имате предвид, са данъчен план и къде да спестите пари. „Ако теглите средства от пенсионни сметки преди 55-годишна възраст, има много малко възможности да избегнете 10% наказание и данъци“, казва сертифицираният финансов плановик Блейн Тидерман. Така че вие ​​също ще искате пари в непенсионни сметки като брокерска сметка. „Причината е, че ако искате да теглите от тези сметки много преди нормалната възраст за пенсиониране, не ви се начислява неустойка при тегления и все пак можете да се възползвате от някои техники за спестяване на данъци“, казва Тидерман.

Имате инвестиционен въпрос? електронна поща [имейл защитен] и ние ще помолим панел от CFP да отговори вместо вас.