През септември миналата година Алекс Машински беше на високо ниво.
Появява се на панел, спонсориран от университета Джон Хопкинс за да говори за биткойн и други криптовалути, Машински, главен изпълнителен директор на фирмата за крипто банкиране Celsius, излъчваше увереност за бъдещето на крипто и пренебрежение към традиционните банки и традиционните валути.
„Банките са злоупотребили с властта си“, каза Машински, цитирайки несъответствието между лихвите, които банките плащат по депозити в долари – годишна лихва от по-малко от 1% – и почти 9%, които Celsius плаща за депозити в някои цифрови валути. „Истинската стойност на парите 0.1% ли е?“ попита той. „Или реалната стойност на парите е … 8.8%?“
Аз съм едно от малките.... Това беше моето яйце. Сега, когато отивам на работа, пия вода и ям каквото намеря за обяд... Аз съм в дълбока депресия и не знам дали мога да се измъкна от това.
Брандън Лорънс, клиент на Celsius
За стотици 1.7 милиона клиенти на Celsius стойността на активите от 11.7 милиарда долара, които те са депозирали във фирмата, може също да е нула.
„Машински винаги е говорил много уверено за това колко силен е Celsius и колко по-добър от банките“, спомня си Харолд М. Лот, 35, медицинска сестра от района на Нешвил, която имаше активи в криптовалута на стойност $14,000 XNUMX, депозирани в Celsius в пика на крипто пазар.
„Той никога не е давал индикации, че има проблем“, казва Лот. „Но внезапно, неочаквано, те просто спряха всички трансфери.“
Това беше на 12 юни, когато компанията замрази всички клиентски тегления и други транзакции. На 13 юли по Целзий заведено за защита от фалит, разкривайки, че то дължи на клиенти 4.7 милиарда долара но имаше само 170 милиона долара в брой. Като цяло компанията декларира несъответствие от 1.2 милиарда долара между своите активи и пасиви.
Lott е сред стотиците малки инвеститори, които имат писмено до съдията от съда по несъстоятелността Мартин Глен, който наблюдава случая, да поиска средствата им да бъдат изведени от законното чистилище.
Те са пенсионери, собственици на малък бизнес, обикновени работници. Те спестяват за пенсия или за да си купят дом, или за да изпратят децата си в колеж - средства, които се опасяват, че ще изчезнат завинаги. Те пишат за срам, депресия и самоубийство.
Най-общо казано, писмата отварят прозорец за опасностите от инвестиране в нестабилните пазари на криптовалути или във фирми, които нямат дългогодишен опит в обслужването на клиенти и работят без правителствените предпазни мерки, предоставени на традиционните банкови вложители и инвеститори в акции и облигации.
Заможните инвеститори могат да играят на пазарите за нерегистрирани ценни книжа и да залагат парите си в хедж фондове, фирми за частни капиталови инвестиции и частни пласирания, но законът изисква те да бъдат „квалифициран“ или „акредитиран“ — като цяло, че могат да покажат на инвеститорите нетна стойност от поне 1 милион долара или годишен доход от най-малко 200,000 XNUMX долара.
Крипто не се третира като инвестиция, оправдаваща такъв надзор. Напротив, той е насочен към малки инвеститори. Fidelity Investments дори предлага на работодателите начин да позволят на работниците да инвестират своите 401 (k) пенсионни фондове в криптовалути.
Инвестиционният клас беше популяризиран чрез средствата за масово осведомяване, включително чрез реклами на Super Bowl с участието на Мат Деймън и Лари Дейвид.
Тяхната тема е, че обикновеният мъж и жена най-накрая имат начин да се насочат към актив, предназначен да доминира във финансовия свят на бъдещето, и шанс да си върнат парите на банките и брокерските компании, които са ги подценили от години.
На целевите клиенти обаче може да им липсват ресурси, за да ги поддържат в период на спад или да възстановят богатството си след загуба. Те са инвестиционни аутсайдери, вероятно ще бъдат близо до опашката на линията за изплащане при фалита на Celsius, ако изобщо има нещо, което да покрие изплащането.
Вътрешните може да се справят много по-добре. В документите за фалит на Celsius се казва, че заплатите на висшите ръководители, включително Mashinsky, възлизат на 730,833 38 долара на седмица, или повече от XNUMX милиона долара на годишна база. Няма индикации, че компанията планира да намали това, освен ако съдията не нареди.
Човек от Ранчо Кукамонга каза на съдията, че възможната загуба на семейството му го е накарала да пие и до такава степен, че съпругата му, с която са били 17 години, „ме помоли да напусна дома ни поради емоционалния ми смут и непредсказуемост.... Не знам как да изразя вината, разочарованието, срама, съмнението в себе си и абсолютния гняв, който изпитвам по отношение на бремето, което причиних и натоварих на семейството си.
Писмата идват от всички краища на САЩ и от чужбина. Много от тях са анонимни. Някои искат Глен да нареди сметките им да бъдат освободени, други изразяват примирение, че като необезпечени кредитори на фирма, която разполага с достатъчно активи, за да покрие малка част от това, което им се дължи, парите им са изчезнали.
Според документите за несъстоятелност най-голямата сума, дължима на който и да е отделен клиент, е 40.6 милиона долара (клиентът е неидентифициран), но на авторите на писма изглежда обикновено се дължат суми с четири, пет или шест цифри.
Един, който се идентифицира само като „Андрю“, каза на Глен, че е депозирал 125,000 XNUMX долара, „значителна част от спестяванията на живота ми“.
Подобно на други вложители, той попита Celsius тази пролет относно слуховете, че компанията е във финансови проблеми поради срив на крипто пазарите, само за да получи уверения от Машински, че всичко е наред: „Разбираме, че това са бурни времена, но също така ни напомня за основата, върху която сме изградили Celsius, и вярата за отключване на финансова свобода с крипто за дълго време.“
Андрю написа: „Иска ми се да имам финансовата свобода, предложена в това изявление точно сега — вместо това, като десетки хиляди потребители, ние не можем да получим достъп до средствата си, които смятахме, че са наши, за да теглим или прехвърляме по всяко време. Това е точно обратното на финансовата свобода – по-скоро като финансов затвор или по-лошо за мнозина … финансова смърт.“
Много от вложителите съсредоточават гнева си не върху крипто пазарите, а върху Машински. „Той е много добър оратор“, ми каза Брандън Лорънс, работник в информационните технологии в Лос Анджелис.
Лорънс депозира два биткойна с Целзий на стойност около 52,000 XNUMX долара по това време - инвестиции, които той беше купил, като взе маржин заем от брокерската фирма Robinhood Markets.
Той прецени, че лихвеният доход, който ще спечели от Celsius, ще покрие повече от дължимата лихва по маржин заема, но сега той все още дължи маржин лихвата, но не получава нищо от Celsius.
„Аз съм едно от малките момчета,“ 35-годишният Лорънс писа до съдията. „Това беше моето гнездо… Сега, когато отивам на работа, пия вода и ям всички остатъци, които намеря за обяд…. Аз съм в дълбока депресия и не знам дали мога да се измъкна от това.”
Много клиенти на Celsius бяха привлечени от пищни лихвени проценти, предлагани от програма, в която те биха позволили на Celsius да заема техните крипто депозити на други.
Предполагаемата доходност за клиентите от тези транзакции достигна повече от 18% за някои криптовалути - очевидна премия в сравнение с десетите от процента лихва, която конвенционалните банки плащат върху парични депозити.
Бивш паричен мениджър за Celsius има обвинен в съда че споразумението е по същество схема на Понци, при която парите за високите лихви идват от активи, депозирани от по-късни клиенти.
Проблемите започнаха още през януари 2021 г., според мениджъра Джейсън Стоун. По това време стойността на цифровата валута ethereum скочи, увеличавайки задълженията на Celsius към клиентите, които са депозирали ethereum. Но Celsius нямаше достатъчно ethereum, за да покрие задълженията си.
„Изправен пред криза на ликвидността, Celsius започна да предлага двуцифрени лихвени проценти, за да привлече нови вложители, чиито средства бяха използвани за изплащане на предишни вложители и кредитори“, се посочва в делото на Стоун. „По този начин, докато Celsius продължи да се рекламира като прозрачен и добре капитализиран бизнес, в действителност се превърна в схема на Понци.“
В декларация за банкрут Машински каза, че Celsius „категорично не е съгласен с обвиненията“, повдигнати от Стоун, и възнамерява да се защитава срещу тях „енергично“.
Машински беше вездесъщ пропагандатор на предполагаемите добродетели на цифровата валута, появявайки се често в социалните медии.
В панела на Джон Хопкинс, спонсориран от Университетския хуманитарни институт Александър Грас, той противопостави способността на централните банки да управляват икономиките си, като печатат повече от собствените си национални валути, с твърдото ограничение за това колко биткойни могат да бъдат издадени, въз основа на цифровия алгоритъм, на който се базира.
(Другите членове на панела бяха Лий Рейнърс от Юридическия факултет на Дюк, икономистът Ейми Крюс Кътс и аз – всички крипто скептици.)
„Тъй като печатате неограничени количества долари“, каза Машински, „все повече и повече хора избират да избягат от тази доларова деноминация.“ Тъй като стойността на долара намалява, твърди той, „имате увеличение на стойността на актив, който има ограничено предлагане“.
Това беше учебникарска крипто игра, смесваща предупреждения за неизбежния срив на подкрепяните от правителството валути с уверения за също толкова неизбежно покачване на стойността на цифровите валути.
Машински предложи повече на клиентите - потвърждение, че фирмата му е толкова добре капитализирана, че парите им са по-сигурни с Celsius, отколкото с традиционните банки. Неговата мантра, отпечатана върху тениска, която носеше на конференция, беше "Банките не са твои приятели."
Неговите уверения завладяха както вярващите, така и невярващите в криптовалутите. „Просто използвах тяхната платформа като разплащателна сметка, защото те плащаха по-добра лихва, отколкото би направила банка“, казва един клиент, холивудски работник под линията (един от легиона техници и други, без които нито един филм или телевизия шоуто ще стигне до екран), който писа на съдия Глен и поиска да остане анонимен.
Този клиент държеше основно щатски долари в сметката си, събирайки 7% до 9% в опит да се справи с инфлацията. „Машински влизаше в интернет всяка седмица и казваше: „Парите ви са по-сигурни тук, отколкото в банка.“ Той накара всички да повярват, че това е безопасно място. Но те лъжеха и загубиха парите на всички. Дори не инвестирах там, просто оставих парите си да стоят там.“
Сега той няма 40,000 10,000 долара в щатски долари и XNUMX XNUMX долара в крипто, което го оставя принуден да плати наема за този месец. „Честно казано не вярвам много в крипто“, ми каза той.
Лорънс има обратното мнение. „Все още се чувствам оптимистично настроен към биткойн“, ми каза той. „Не ми харесва идеята как САЩ създават пари чрез печат. Харесва ми факта, че биткойн има отчетност.“
Той вижда биткойн като противотежест на „организацията, която погрешява толкова много хора. Истинският проблем е алчността и лошото управление на Целзий. Крипто не е виновен. Може би в момента нямам голяма част от парите си, но това е неравност по пътя.“
Тази история се появи първоначално в Лос Анджелис Таймс ".
Източник: https://finance.yahoo.com/news/column-shame-suicide-attempts-financial-130033338.html