Опасната вселена на крипто измами

Лили откри, че е била измамена, докато се наслаждаваше на рождения си ден. 52-годишната лондончанка и нейната дъщеря, служителка на хедж фонд, пиели чай, когато разговорът стигнал до разочароващ финансов въпрос. През март 2021 г. Лили — не е истинското й име — започва да търгува с криптовалути с помощта на онлайн познанства, които е направила.

Някога тя беше на черно с $1.4 милиона. Но по-късно същата година ужасна търговия унищожи по-голямата част от нейните печалби. Все пак тя имаше почти всички пари, които беше инвестирала - 300,000 XNUMX долара - в една от своите сметки за търговия с криптовалута. Неуспехите накараха Лили да се откаже. Лили беше информирана, че трябва да плати данък, за да ликвидира останалите си токени и да ги осребри. Парите обаче се върнаха обратно, когато тя се опита да ги преведе към сайта за търговия.

След като чу достатъчно, дъщерята на Лили се притесни. И Лили осъзна, че новооткритите й познанства и нахлуването в криптовалутата са били част от сложна измама. Това богоявление бележи началото на изтощителна битка за справедливост. Тъй като все повече хора се интересуваха от инвестиции в криптовалута по време на избухването на Covid-19, хиляди жертви бяха пометени от вълна от измама, включително Лили.

Според организацията за анализ на блокчейн Chainalysis, измамниците са откраднали 6.2 милиарда долара от жертви в световен мащаб през 2021 г., което е увеличение от около 80% годишно. В сравнение с 2020 г. загубите от измами, свързани с криптовалута, докладвани на Action Fraud, националния център за докладване на измами на Обединеното кралство, се удвоиха до £190 милиона. Освен това загубите до края на август са с 25% по-големи, отколкото през същото време на предходната година.

Дори докато случаите на измами се увеличават, следователите нямат достатъчно средства, за да ги проучат, особено като се има предвид, че средната сума на всяка схема е малка. Освен това британски служители предупреждават, че на хоризонта може да се появи друга благоприятна атмосфера за измамниците, тъй като се очаква проблемът с разходите за живот да се влоши. Наусикаа Делфас, временен главен изпълнителен директор на Службата на финансовия омбудсман, казва: „Загрижени сме, че при настоящите икономически обстоятелства потребителите могат да бъдат подмамени да инвестират във фалшиви начинания.“

Борбата на Лили за справедливост и обезщетение подчертава голямата разлика в защитата на потребителите между тези, които използват регулирани финансови институции, и тези, които използват цифрова валута. Измамите, включващи криптовалути, се извършват извън рамката на регулирани финансови институции и правни гаранции, които защитават потребителите. Освен това служителите на правоприлагащите органи и другите следователи имат огромни трудности при проследяването на глобалните мрежи от анонимни престъпници, отговорни за тази измама.

Според Рич Друри, мениджър на омбудсмана във FOS, който се занимава с жалби срещу финансови компании, „Неизбежно, защото поради естеството на криптовалутата – че е необратима, анонимна и глобална – тя очевидно е изкушаваща за измамниците.“

Двамата „приятели“, които запознаха Лили с криптовалутата, не съществуваха; те бяха спечелили доверието й само чрез месеци онлайн комуникация, докато тя беше изолирана по време на блокировки. Вероятно един измамник е използвал и двата псевдонима.

Споделяйки снимки на своето пухкаво бяло куче, носещо шал Burberry и позиращо пред автомобил Bugatti Veyron, те демонстрираха своя лукс. Те непрекъснато притискаха Лили да инвестира повече пари в своите привидно печеливши крипто сделки. Тя събра пари за инвестиции, като продаде един от двата си апартамента в Лондон. По-късно Лили научи, че уебсайтът за търговия и приложенията, които е изтеглила от своите „приятели“, са фалшиви.

Лили е загубила значителна част от спестяванията си, но тя и другите жертви едва ли ще получат голяма помощ. Техните загуби не се считат за достатъчно големи, за да оправдаят плащането на ордии от адвокати и консултанти по наказателни или граждански дела или да станат по-висок приоритет за преуморените полицейски крипто експерти.

Криптопрестъпниците се възползват от факта, че дребни измами с няколко жертви в различни нации могат да останат незабелязани от националните власти. Експертът по възстановяване на активи Кармел Кинг, директор в Grant Thornton, твърди, че измамниците могат да се възползват от икономиите от мащаба. Тъй като не е ескалирал до точката, в която би си струвало да се ангажират големи ресурси в разследване, вие сте невидими за всички власти по света.

Това често означава, че онези, които претърпят финансово опустошителна загуба, няма къде да се обърнат. Няма много възможности, ако загубата ви е малка на индивидуална основа, продължава Кинг. „Няма смисъл да харчите £300,000 100,000, за да върнете $XNUMX XNUMX.“

Адвокатите затрупани от търсенето

Въпреки трудностите, които срещат, правоприлагащите органи и адвокатите са победили видни нарушители на криптовалута в редица нашумели случаи. След множество решения от 2019 г. насам британските съдилища по-специално започнаха да създават наръчник за възстановяване на открадната криптовалута.

Съдилищата вече са готови да издадат широки заповеди на борсите за криптовалута за замразяване и евентуално възстановяване на незаконно получени пари, както и разкриване на имената на предполагаеми измамници. Адвокатите могат да получат заповеди за замразяване на следващата сутрин в съда, ако криминалистиката на блокчейн успее бързо да идентифицира обмен като източник на откраднати активи.

Ако сте жертва на измама с крипто активи, Англия и Уелс е най-добрата юрисдикция в света, според адвокат Рейчъл Мълдун, която се е занимавала с тези случаи.

Фийби, базирана в Ню Йорк здравна професионалистка, която беше измамена от измамници, представящи се за християни, преследвани в Близкия изток, намери утеха в развитието в Обединеното кралство. Тя дари стотици хиляди долари в криптовалута, за да им помогне. „Бях сред тези, които вярваха, че никога няма да изпитам това. Колко наивни могат да бъдат тези хора, чудех се. Мошениците обаче са доста умели”, казва Фийби, която също поиска да не се използва истинското й име. Те биха спечелили доверието ви, като се позовават на Библията, преди да ви ограбят.

За да се възползва от техния опит във възстановяването на открадната криптовалута, Фийби се свърза с британски адвокат, тъй като определени транзакции бяха извършени през банки в Обединеното кралство. В крайна сметка Фийби стигна до заключението, че предприемането на частни правни действия би било безсмислено, дори и при щети от 800,000 XNUMX долара.

Muldoon и други фокусирани върху криптовалутата адвокати казват, че получават многобройни молби за помощ, но повечето жертви не могат да си позволят стратегиите, довели до няколко успешни съдебни дела в Англия. Мълдун добавя: „Не мога да помогна на всички. Често сумата на криптовалутата е толкова минимална, че не мога да им препоръчам да платят съдебните разноски.

Адвокатите твърдят, че искове със загуби под £1 милион обикновено не са финансово осъществими.

Лили съобщила за престъплението си и на полицията, включително на Метрополитън полицията в Лондон. Въпреки това детективът изпрати имейл, за да посочи, че профилите на измамниците във Facebook са били изтрити и следите в социалните медии са изсъхнали почти осем месеца след края на измамата.

Според адвокати и хора от индустрията, полицията на Обединеното кралство е развила компетентност в крипто, което е довело до няколко ареста за милиони долари. Въпреки това им липсва капацитет да се справят с огромния обем от по-малки екземпляри.

„Пазарът няма абсолютно никаква вяра, че полицията може да бъде полезна. Сам Гудман, адвокат, който заведе някои от първоначалните дела, включващи възстановяване на крипто в съдилищата на Обединеното кралство, смята, че проблемът е по-скоро в ресурсите, отколкото в способностите.

Трансфер на власт

Има известна ирония във факта, че най-голямата надежда на Лили да си върне част от парите идва чрез съденето на банки. Криптовалутната индустрия е основана на предпоставката, че традиционните финансови институции се възползват от малкия човек.

Когато клиентите бъдат подлъгани да изпращат пари на измамник, измами с „упълномощено насочено плащане“, секторът на финансовите услуги в Обединеното кралство положи усилия за борба с тях през 2019 г. Десет от най-големите банки и компании за разплащания в Обединеното кралство се съгласиха да платят компенсации за измами жертвите от собствените си джобове, с някои изключения, като например случаите, когато клиент пренебрегна предупреждение. От компаниите може също така да се изисква да възстановят разходите на жертвите, ако не са разпознали подозрителна дейност и не са предприели стъпки, за да предупредят клиента.

Системата беше подложена на критики за това, че е непоследователна и уважава само малка част от твърденията, което предизвика искания за затягане на стандартите. Той обаче предостави на жертвите на дребни измами, чиито случаи е малко вероятно да бъдат разгледани от властите, значителна защитна мрежа. Според най-новите данни от групата за финансова търговия UK Finance, банките са изплатили £238 милиона на жертвите през 2021 г., или над половината от всички загуби, дължащи се на измами с APP.

Тъй като банковите преводи са били използвани за изпращане на част от парите, които Лили е загубила на измамниците, двете банки, участващи в нейния случай, са обещали да й възстановят около 30% от общите й загуби. Тя се бори за повече и се е оплакала на Службата на финансовия омбудсман.

Тъй като първата транзакция, напускаща банковата сметка на жертвата, не пътува направо до измамниците, Друри от службата на омбудсмана отбелязва, че крипто случаите често са извън обсега на тези защити. Вместо това те насочват своите жертви към закупуване на криптовалута на надеждна борса, след което токените се изпращат в портфейла им.

Според Друри, един от проблемите с много оплаквания е, че кодът забранява плащания, които първо не отиват на друго лице. „Връщането на парите ви никога не е лесно, но е особено трудно с криптовалутата. Почти винаги разчитате на вашия източник на плащане за компенсация.

Фактът, че банките действат като линия на защита срещу загубите на измамниците, подчертава колко силно зависи настоящата стратегия за борба с измамниците от регулираните финансови институции. „Вие контролирате посредниците като мярка за безопасност. Сериозен проблем възниква, ако ги няма. Премахването на финансирането е в основата на цялото [крипто] усилие“, според Марк Джоунс, партньор в правната фирма Stewarts, който е специализиран в случаи на измами.

Най-вероятно банките ще бъдат заменени от борси за криптовалути, които предлагат прости услуги за закупуване, съхранение и търговия с цифрови активи. Единственото нещо, което сега преодолява разделението, продължава Джоунс, е обменът.

Адвокатите и следователите на измами обаче твърдят, че сътрудничеството на борсите в борбата с измамите е нестабилно и че фирмите понякога не успяват да идентифицират правилно своите клиенти. В по-голямата част от случаите срещу измами идентифицирането на измамника чрез съдебно разпореждане до обмен е решаваща стъпка.

„На моменти е страхотно. Получавате истински паспорт или банкова сметка, която е свързана“, твърди Гудман. „Много често информацията е пълен боклук. Това е всичко: фалшива сметка за енергия или паспорт.“

Проверките Know-your-customer (KYC) са правна необходимост за повечето финансови организации и стават все по-често срещани за компаниите за криптовалута в много юрисдикции, включително тези със седалище в Обединеното кралство. Поради офшорните си местоположения няколко от най-големите борси за криптовалута са освободени от тези разпоредби. Например OKX позволява на потребителите да теглят до 10 биткойна всеки ден, без да завършват KYC, което е над $200,000 XNUMX.

Борсите за криптовалута, които се намират в отдалечени локали, обаче не се придържат към същите строги изисквания като банките. По този начин, дори когато можете да получите KYC информация, качеството често е доста ниско, според Гудман. В имейл, изпратен до пет от най-големите борси през август, комисия на Конгреса на САЩ изрази загриженост относно „очевидната липса на действия от борсите за криптовалута за защита на клиентите, извършващи транзакции през техните платформи“.

Борсите твърдят, че техните KYC процедури са надеждни, че работят в тясно сътрудничество с правоприлагащите органи и че техният капацитет за откриване и проследяване на измами е по-добър от този на много конвенционални финансови институции.

Тигран Гамбарян, глобален ръководител на разузнаването и разследванията в Binance и бивш специален агент в Службата за вътрешни приходи на САЩ, твърди, че „качеството на информацията и подкрепата, които предоставяме, са много по-високи, отколкото някога съм могъл да получа от банка .”

Той продължава: „Мисля, че някои от критиките, които биткойн борсите получават, са остарели и не са подкрепени с факти.“

Детективи в блокчейна

Разследващите измами признават възможността за по-лесно откриване на измами, осигурена от повече транзакции, записани в отворени, непроменими блокчейн регистри.

Според Даниел Хастън, бивш адвокат по възстановяване на активи, който сега работи в Chainalsyis, бизнес, който създава инструменти за проследяване на блокчейн, „С базираните на блокчейн схеми имате достъп до уникална кутия с инструменти.“

Докато проследяването на пари в брой през финансовата система може да отнеме седмици или дори месеци, това е много по-лесно да се направи с цифрови активи. Вероятността даден случай да се превърне в приоритет на разследването или в солидна основа за комбинирано правно действие нараства, ако блокчейн детективите могат да свържат една жертва с мрежа от други престъпници, отговорни за значителна колективна загуба.

Фийби твърди, че мрежа от портфейли, управляващи милиони в незаконни дейности, е свързана с нейните откраднати пари. Тя смята, че това е причината полицията да разследва случая й. Работя върху това вече почти година, казва тя. Макар и неприятно, смятам, че постигнах напредък.

Свързването на портфейли за криптовалута, използващи откраднати пари, с действителни имена е проблем за детективите. Това според изследователите е причината по-строгите правила за проверка на KYC да са толкова важни. „В момента се води наистина значима война. Предпоставката, че трябва да пазите нещата в тайна от държавата, е философската основа на криптографията“, според Гудман. „Би било изключително полезно, ако имаше режим, който да е толкова суров, колкото банките.“

Обширната регулация на пазарите на крипто-активи в Европа, която се очаква да влезе в сила от следващата година, включва по-строги изисквания за „доставчици на услуги за виртуални активи“, като борси. За да обслужват клиенти в ЕС, фирмите също ще трябва да присъстват физически там, предотвратявайки офшорните компании за криптовалута да избягват регулирането.

В Обединеното кралство напредъкът е по-бавен. Когато Борис Джонсън беше министър-председател, Риши Сунак беше канцлер, а Джон Глен беше градски министър, а Министерството на финансите започна работа по всеобхватна регулация на крипто. Планът за компенсация трябва да бъде елемент от всяка бъдеща регулаторна рамка, според Лиза Камерън, депутатът, който ръководи парламентарната група на Обединеното кралство за криптовалутите.

Въпреки че съдилищата са напреднали в прилагането на закона по въпросите на криптовалутите, регулаторите, според адвокати като Muldoon, не се справят. „Привидно старите, прашни съдии – цялото ми уважение към тях – се ориентират много по-бързо от младите умни неща в FCA, по приходите и в правителството“, казва тя. „Трябва да се промени.“

Тя вярва, че общественият и регулаторният натиск в крайна сметка ще принуди борсите, подобно на банките, да направят повече за справяне с измамите. „Те ще трябва да похарчат повече пари и време“, казва тя. „Не може да продължи така, както е.“

За Лили битката за реституция се проточи толкова дълго, колкото и самата измама, с малки изгледи за разрешаване. Месеци наред тя не можеше да говори за загубите, без да избухне в сълзи. Това, че нейният случай е неразрешен, затруднява да продължим напред.
„Чувствам се ужасно. Наистина, наистина ужасно. Не мога да повярвам, че съм била измамена на моята възраст“, ​​казва тя. Хора като нея имат спешна нужда от справедливост.

сроден

Tamadoge – Играйте, за да спечелите Meme монета

• Печелете TAMA в битки с домашни любимци на дожите
• Ограничено предлагане от 2 милиарда, изгаряне на токени
• Предварителната продажба събра 19 милиона долара за два месеца
• Предстоящо ICO на LBank, Uniswap