Федералният резерв на САЩ, Федералната корпорация за гарантиране на депозитите (FDIC) и Службата на контролера на валутата (OCC) предупредиха банките за рисковете, свързани с крипто в съвместно изявление на 3 януари.
В изявлението се отбелязва, че през изминалата година се наблюдава висока волатилност в цените на крипто и са открити уязвимости в сектора. Поради това регулаторните органи подчертаха някои ключови рискове, от които банките трябва да внимават, докато работят с крипто.
Властите отбелязаха, че рискът от измами и измами сред крипто фирмите може потенциално да засегне банките, работещи с такива компании. В допълнение, последният фалит на FTX и обвиненията в измама срещу нейния основател Сам Банкман-Фрид (SBF) биха могли потенциално да мотивират регулаторите да предупредят банките срещу подобни рискове.
В изявлението се казва, че банките също трябва да се пазят от рискове, произтичащи от правна несигурност около услугите за попечителство на крипто, обратното изкупуване и правата на собственост.
Регулаторите предупредиха, че крипто фирмите може да предоставят измамни разкривания и представителства на банките. Това може да включва погрешни твърдения относно федералното застраховане на депозитите и други „нечестни, измамни или злоупотребяващи“ практики, които могат да навредят на потребителите.
Регулаторите имаха предвид подвеждащите изявления на несъществуващата крипто борса на Voyager Digital относно покритието на FDIC. В резултат на това на 28 юли 2022 г. FDIC предупреди Voyager Digital да престане да представя погрешно факти относно застрахователното покритие на FDIC на средствата на потребителите.
По време на подаване на банкрут, Вояджър имаше осигурен потребителите ще получат обратно USD, които Voyager депозира в застрахованата от FDIC Metropolitan Commercial Bank. Въпреки това, банката по-късно изяснени че потребителските депозити са застраховани от FDIC, но застраховката не защитава клиентите в случай на фалит на Voyager.
В съвместното изявление регулаторите посочиха значителната нестабилност на крипто пазарите, която може да повлияе на депозитните потоци на крипто фирмите, като риск за банките. Освен това в изявлението се предупреждава, че банките, които притежават резерви от стейбълкойн, може да се сблъскат със значителни изходящи потоци на депозити в случай на натиск на стейбълкойн от банките.
Освен това федералните регулатори предупредиха за риск от заразяване в крипто сектора. Рискът от заразяване възниква от взаимосвързаността на крипто фирмите „чрез непрозрачно кредитиране, инвестиране, финансиране, обслужване и оперативни договорености“, казаха регулаторите.
Ефектът на доминото, наблюдаван след фиаското Terra-LUNA, което предизвика поредица от фалити, като се започне с хедж фонда Three Arrows Capital, доказа, че крипто фирмите са сложно свързани. Това отново беше подчертано след колапса на FTX и Alameda Research, след което Genesis и неговата компания майка Digital Currency Group изпаднаха в гореща вода.
Според регулаторните органи тази взаимосвързаност представлява „рискове от концентрация“ за банките, изложени на криптовалути.
Освен това в изявлението се отбелязва, че практиките за управление на риска и управление на крипто сектора са в начален стадий и им липсва „зрялост и устойчивост“. Освен това децентрализираните мрежи нямат механизми за управление, система за надзор и договори и стандарти, които установяват роли, отговорности и задължения.
Освен това децентрализираните системи са уязвими на хакове и кибератаки, прекъсвания и представляват риск от незаконно финансиране, предупредиха властите, добавяйки:
„Важно е рисковете, свързани със сектора на криптоактивите, които не могат да бъдат смекчени или контролирани, да не мигрират към банковата система.“
Освен това федералните агенции заявиха, че оценяват всякакви предложения от банки за участие в дейности, свързани с крипто. Те също така наблюдават отблизо банките с крипто експозиция. Агенциите добавиха:
„Като се имат предвид значителните рискове, подчертани от неотдавнашните фалити на няколко големи компании за криптоактиви, агенциите продължават да предприемат внимателен и предпазлив подход, свързан с текущите или предложените дейности, свързани с криптоактиви, и експозициите във всяка банкова организация.“
Изявлението обаче пояснява, че на банките не е нито „забранено, нито обезсърчавано“ да предоставят услуги на конкретен тип компании, включително бизнеси, свързани с крипто.
Федералните агенции продължават да оценяват дали и как банките могат да извършват дейности, свързани с крипто. Според изявлението, основната им загриженост е, че подобни дейности трябва да адресират адекватно „безопасността и надеждността, защитата на потребителите, правната допустимост и спазването на приложимите закони и разпоредби“. Това ще включва банки, които се придържат към законите за пране на пари, незаконно финансиране и защита на потребителите, докато участват в дейности, свързани с крипто.
Агенциите отбелязват още:
„… агенциите вярват, че издаването или държането като основни крипто-активи, които се издават, съхраняват или прехвърлят в отворена, публична и децентрализирана мрежа или подобна система, е много вероятно да бъде несъвместимо с безопасните и стабилни банкови практики.“
Източник: https://cryptoslate.com/us-federal-reserve-fdic-warn-banks-against-crypto-risks/