Защо крипто пазарът се нуждае от KYC и как да останете анонимен, без да нарушавате закон

Анонимността се превърна в бариера, пречеща на масовото приемане на криптовалута от традиционния финансов пазар. В същото време, изоставянето на поверителността противоречи на основната концепция за цифровите активи. За да се задоволят интересите както на потребителите на криптовалута, така и на регулаторите, беше необходим компромис. Решението вече е създадено. Нека се потопим по-дълбоко и да се научим как да останем анонимни на крипто пазара, без да нарушаваме нито един закон.

Какво е KYC и какво общо има с криптовалутите?

Съкращението KYC означава Познай своя клиент. Това определение често се използва в контекста на финансовия пазар. KYC се отнася до набор от процеси, насочени към установяване на самоличността на лицето, което планира да извърши финансова транзакция.

Криптовалутите са финансов инструмент, който според договора на основателя на биткойн Сатоши Накамото трябва да бъде анонимен. От гледна точка на регулаторите, напълно поверителни транзакции носят рискове, свързани с пране на пари, финансиране на тероризъм и други незаконни дейности. Ето защо управляващите органи трябва да насочват потребителите на криптовалути чрез KYC процедури.

Участниците на крипто пазара също са заинтересовани да имат удобство за всички страни — потребители и регулатори — свързани с нормите за идентифициране на лица. Всъщност правителството не може да допусне разпространението на анонимен финансов инструмент, който не може да контролира поради неговата конфиденциалност.

Транзакциите с криптовалути чрез спазване на процедурите KYC може да се разглежда като двупосочна улица: членовете на крипто общността могат да продължат транзакциите с цифрови активи, докато регулаторите ще получат инструменти за контрол на сделките с такива монети. Като се има предвид това, потребителите трябва да се откажат от анонимност в този случай.

Какво не е наред с KYC в крипто индустрията и традиционния пазар?

Крипто проектите, включително големи борси, се стремят да ходят в легална сфера. За това те трябва да бъдат „приятели“ на регулаторите. Най-добрият начин да спечелите доверието на управляващите агенции, когато става въпрос за криптовалути, е да работите в съответствие с изискванията на KYC.

Стандартната процедура за проверка на самоличността в крипто индустрията включва няколко стъпки, включително следното:

• Предоставяне на лични данни на трето лице (платформата, където се извършва регистрацията), включително фамилия, име, местоживеене;
• Предоставяне на документи за потвърждаване на самоличността на потребителя.

Също така, платформите често молят потребителите да си направят селфи с поддържащ документ в ръка.

Интересно! Много крипто проекти мотивират потребителите да преминат през KYC процедури чрез прилагане на ограничения. Например, някои платформи за търговия намаляват оперативните лимити за потребители, които не са завършили процедурата за проверка.

Представителите на проекта Crypto създават KYC бази данни, които могат да включват сканирани документи в подкрепа на самоличността или други магнити за измамници. В резултат на това платформите за криптовалути се превърнаха в мишени за нарушители.

Практиката показа, че дори големи играчи не могат безопасно да поддържат KYC данните на своите клиенти. Например през 2019 г. документи за проверка на потребителите на Binance изтекоха в интернет. Отначало представители на платформата за търговия отрече изтичането но те трябваше да го признаят, след като бяха публикувани снимките на клиентите.

„Извинителният“ отговор на екипа на Binance беше да оферта жертви за цял живот VIP членство. Много участници на пазара са на мнение, че това не е справедлив отговор към хората, които са изложени на риск поради уязвимостите на платформата за търговия. Всъщност измамниците могат да използват KYC данни и снимки за кражба и други незаконни дейности.

Такива инциденти носят тежка цена за репутацията на компаниите. За щастие съвременните организации могат да избегнат подобни неуспехи.

Как да решим проблема с KYC

Изглежда, че крипто общността не може да се откаже от KYC, в противен случай криптовалутите няма да бъдат интегрирани с традиционния финансов пазар. В същото време, както показва пазарният опит, може да е опасно да се предоставят на трети страни данни за проверка и снимки на документите. Решение на този проблем предложи чешката компания Хешбон. Този екип беше първият, който разработи концепцията за цифровия паспорт Hashbon Pass (NFT Passport). Ето как работи:

• Потребител, който се стреми да получи NFT Passport, прехвърля личните данни на група одобрени и проверени лицензирани проверяващи.
• Проверяващите извършват проверка и в случай на липса на червени флагове издават цифров NFT паспорт. Напомняме, че незаменимият формат на токен гарантира, че информацията е фиксирана в цифровия актив на блокчейна. Технологията предпазва регистъра от всяка фалшификация, поради което е невъзможно да се фалшифицират данни от паспорта на Hashbon Pass NFT. По този начин се гарантира автентичността на протоколите за проверка.
• Собственикът на цифровия паспорт Hashbon Pass може да представи документа за проверка на платформи, които следват правилата на KYC. В този случай трети страни няма да имат достъп до поверителни данни на потребителите, а NFT Passport няма лична информация от изпратения документ. Вместо това услугата ще бъде представена с NFT Passport, който потвърждава самоличността.

По този начин Hashbon Pass гарантира анонимно използване на крипто платформи, включително проекти в сегмента за децентрализирани финанси (DeFi). Също така, NFT Passports могат да се използват за поверителна проверка на самоличността, докато се работи с платформи в традиционния финансов сегмент, като например банки. Други случаи на използване на Hashbon Pass включват анонимно законно потвърждение на възрастта и заобикаляне на CAPTCHA.

Случаи на издаване и използване на NFT паспорти

Интересно! Ако е необходимо, например в случай на регулаторни проверки, правителствените агенции могат да изискват KYC данни от проверяващите.

Ето списъка с проблеми, които NFT паспорт Hashbon Pass решава:

• Защита срещу изтичане на лични данни от трети страни;
• Спестяване на време: вместо да попълват регистрационни формуляри, притежателите на Hashbon Pass могат просто да представят своя NFT Passport.

Възможности за Hashbon Pass

Изглежда, че Hashbon Pass предлага анонимна и напълно безопасна KYC проверка на самоличността. Не само на децентрализирания финансов пазар, но и в традиционната финансова индустрия. За компаниите партньорството с Hashbon Pass позволява по-опростена процедура за проверка и защитава клиентите от изтичане на данни. Всички тези фактори увеличават тяхната привлекателност.

Стартирането на Hashbon Pass е планирано за края на юни 2022 г. Станете партньор на проекта, за да бъдете сред първите, които предлагат на клиентите лесен и безопасен начин за анонимна KYC проверка. Следете актуализациите и поискайте демонстрация на официална уеб страница на Hashbon.