1 от 4 американци направи това движение на пари тази година и това накара Суз Орман да се „притесни“ – но за някои от вас това всъщност е доходоносен ход

Финансовият гуру Суз Орман не се стеснява да споделя отвращението си от кредитните карти. В блог публикация по-рано тази година тя написа, че повече от една четвърт от анкетираните американци са казали, че са кандидатствали за нова кредитна карта през последните 12 месеца и тази статистика я е накарала много да се тревожи. „Използването на пари в брой или дебитна карта е предпочитаният от мен начин за покриване на по-голямата част от ежедневните ви разходи. Когато знаете, че разходите ви ще бъдат ограничени до парите, които имате в портфейла си или в разплащателната си сметка, вероятно ще намалите ненужните разходи“, казва Орман. 

Тя със сигурност има право. Но професионалистите казват, че тези от вас, които знаят, че винаги можете да изплатите салдото по кредитната си карта изцяло и навреме, вероятно биха могли да извлекат финансова полза – потенциално в размер на хиляди долари – от кредитна карта, която предлага високи награди. (Ако сте в тази категория, можете вижте някои от най-добрите кредитни карти с връщане на пари за декември 2022 г. тук.)

За една типична година Тед Росман, старши индустриален анализатор в CreditCards.com, казва, че печели между 1,500 и 2,000 долара в брой обратно от своите кредитни карти, без да плаща нито цент лихва. Моят редактор – която е бясна за това винаги да плаща сметката си изцяло и навреме – отбелязва, че е фен на кредитните карти по същата причина. „Познавам много хора, които са предприели невероятни пътувания по целия свят безплатно или много близо до него поради награди с кредитни карти“, казва Росман. 

Добавя Мат Шулц, главен кредитен анализатор в LendingTree: „Правилната кредитна карта, използвана разумно, всъщност може да бъде невероятно полезен инструмент... Тя може да ви даде безплатни самолетни полети и хотелски стаи и може да върне пари в джоба ви за неща, които вие Купува." Добавя Сенитра Хорбрук, редактор на кредитни карти в The Points Guy, „Разумното използване на кредитни карти може да ви помогне да изградите висок кредитен рейтинг, което означава, че можете да получите по-ниски лихвени проценти по ипотека или заем за кола.“ (Вижте някои от най-добрите кредитни карти с връщане на пари за декември 2022 г. тук.)

Все пак трябва отново да предупредим: ако имате дълг по кредитна карта, забравете за наградите и вместо това дайте приоритет на лихвения си процент. Може да е полезно, казва Росман, да мислим за кредитните карти като за електрически инструменти: „Те могат да бъдат наистина полезни, но могат да бъдат и опасни. Въпреки това мисля, че експерти като Сузе Орман и Дейв Рамзи отиват твърде далеч в критиките си към кредитните карти“, казва Росман. 

Наистина, кредитните карти могат да бъдат опасни по различни причини, но ползите също могат да надхвърлят рисковете. „Те могат да направят твърде лесно за вас да се затънете в дългове, от които може да се наложи да прекарате години, за да се измъкнете. Ако закъснеете с плащане дори само с 30 дни, това може да навреди сериозно на кредита ви. Ето защо винаги казвам, че ако не искате да получите кредитна карта, не вземайте“, казва Шулц. 

Отговорното харчене означава да не изисквате повече, отколкото можете да върнете, когато сметката стане дължима. „Ако имате дълг, по-високите лихвени такси по наградните карти обикновено не си заслужават получените предимства по картата“, казва Хорбрук. Или както Шулц казва: „Ако имате баланс, фокусът ви трябва да е върху изплащането на този баланс с кредитна карта за прехвърляне на баланс с 0% или дори личен заем, вместо да преследвате награди. Не е нужно да сте счетоводител, за да разберете, че плащането на 22% лихва върху покупка, за да получите обратно 2% в брой, е лоша сделка“, казва Шулц.

Макар че не че кредитните карти са лоши, просто трябва да помислите как всяка конкретна карта се вписва в цялостната ви финансова картина. „Преди да попълните каквото и да е заявление за карта, задайте си няколко въпроса: Какви видове карти е най-вероятно да отговаряте на условията за разглеждане на вашия кредитен рейтинг, доход и друга финансова информация? Как бихте използвали наградите, които бихте спечелили? Чувствате ли се удобно да управлявате повече от една кредитна карта наведнъж? Годишната такса нарушава ли сделката за вас?“, казва Сара Ратнър, експерт по кредитни карти в NerdWallet.

В крайна сметка, ако една карта не отговаря на вашите нужди, това не е правилната карта за вас. „Това може да означава, че печели награди на места, където всъщност не харчите много пари, или начислява високи такси в замяна на премиум предимства за пътуване, които са безполезни, ако не пътувате често. Помислете за разходите за носене на карта в сравнение със стойността на всякакви награди и други предимства, които бихте получили като картодържател,” казва Ратнър.