1 от 5 пенсионери не виждат този разход — или неговата цена от $315,000 XNUMX

Само около един на всеки четирима пенсионери има не е преживял някакъв вид шоково събитие при пенсиониране, според a проучване от Обществото на актюерите. И тези шокиращи събития – като огромна сметка за зъболекар например – често идват и с шокираща цена. Това може да бъде особено трудно за пенсионерите, тъй като за разлика от когато някой работи и генерира стабилна заплата, пенсионерите трябва да разчитат на дългосрочното си планиране и да определят месечни чекове за разпределение.  

Добрата новина? Увеличаването на вашите спестявания може да предпази от тези шокови събития. „С пенсионираните клиенти един от по-големите въпроси, за които говорим, е колко месеца за разпределение искаме да заделим за допълнителни пари за непредвидени или нередовни разходи“, каза Питър Т. Палион, сертифициран финансов плановик и президент на Master Plan Консултации в Източен Норич, Ню Йорк. (Вижте най-добрите проценти за спестовни сметки, които можете да получите тук.)

Грижа за близките 

Това е един от най-непредвидените разходи при пенсиониране и включва медицинските нужди на съпруг, родител, дете или внук, казва Спенсър Бетс, сертифициран финансов плановик, главен директор по съответствието и финансов консултант в Bickling Financial в Лексингтън, Масачузетс.

„Това е почти невъзможно да се предскаже, но грижата за нечии нужди от дългосрочна грижа може да бъде изключително скъпа“, казва той, добавяйки, че този вид грижа може също да включва помощ на любим човек със зависимост, споразумение за развод, фалити и други финансово фокусирани нужди. „Това не само ще отнеме финансови ресурси, но може да включва преместване и часове и часове лично време.“

Полагането на грижи причинява финансов удар: Например съпрузите, които се грижат за тях на възраст между 59 и 66 години, са имали 50% по-малко активи от IRA, 39% по-малко активи извън IRA и 11% по-малко доходи от социалното осигуряване, както и по-малко доходи от женените не-болногледачи, установи докладът.

Но планирането за тази фаза може да бъде особено трудно поради голямата ценова разлика в зависимост от необходимите грижи, казва Бетс. „От евтината страна има основни грижи, като пътуваща медицинска сестра, която идва в дома ви няколко пъти седмично и се уверява, че приемате лекарства, и помага с някои основни задачи. От по-скъпата страна са отделенията за Алцхаймер, които осигуряват денонощно наблюдение на възрастни пациенти.

Първата стъпка, когато става въпрос за планиране за тази фаза от живота, е „да погледнете здравната история на вашето семейство“, каза Бетс. В допълнение към обмислянето на застраховка за дългосрочни грижи, той казва, че също така е наложително да се проучат „разходите за грижи близо до мястото, където живеете или където искате да се пенсионирате“, тъй като това може „да варира значително в зависимост от вашето местоположение“.

Вижте най-добрите проценти за спестовни сметки, които можете да получите тук.

Разходи за здравеопазване

Двойките, които са на 65 или повече години, могат да очакват да похарчат около 315,000 XNUMX долара след облагане с данъци за здравни и медицински разходи през целия период на пенсиониране, проучване от Fidelity намерени.

Въпреки това не би трябвало да е изненада, че близо една пета от пенсионерите казват, че са изненадани от значителни медицински разходи и разходи за рецепти от собствения си джоб, според доклада на Обществото на актюерите. „Това не включва, ако клиент иска да се премести в някакъв вид асистиран живот, където може да има някой да готви за него или да има медицинска сестра, която да го проверява“, според Кристофър Лиман, финансов съветник в Allied Financial Advisors в Нютаун, Пенсилвания. 

A докладва от RBC Wealth Management установиха, че здрави 65-годишни хора могат да очакват един ден да харчат до $100,000 XNUMX на година за дългосрочни разходи, които включват домове за възрастни хора, домашни грижи или хибридни опции.

Лайман казва, че критична част от планирането за пенсиониране е факторът на вашето здраве и очакваното ви качество на живот. Ще трябва да отчетете допълнителни средства за медицински специалисти и лекарства в старшите си години, каза той.

Ремонти по домовете

Около 76% от хората на възраст от 65 до 79 години и 68% от тези над 80-годишна възраст в момента живеят в еднофамилни къщи, според проучване докладва от Съвместния център за жилищни изследвания към Харвардския университет. В допълнение, близо три четвърти от хората на 50 и повече години казват, че биха предпочели да останат в сегашните си домове, докато остареят, според AARP проучване.

Тъй като толкова много възрастни хора притежават и живеят в собствените си домове, докладът на Обществото на актюерите установи, че 28% един ден ще претърпят неочаквани ремонти или ще претърпят големи подобрения на дома си след пенсиониране. Докладът също така установи, че 16% от пенсионерите казват, че са изненадани от спада на стойността на жилищата им с повече от 25%.

Когато става въпрос за планиране на ремонт на дома след пенсиониране обаче, Palion винаги напомня на клиентите си, че тези разходи непременно ще възникнат един ден. „Ако вършите всички домашни неща, когато не сте в пенсия, знаете, че нещата се развалят от време на време и трябва да бъдат поправени, като вашата пералня или бойлер за гореща вода, или покрив, или каквото и да е. ”

HELOC или жилищни заеми и обратни ипотеки са само някои от потенциалните опции, които може да имате за борба с тези непредвидени разходи.

Бетс казва, че когато планира пенсионирането на клиентите си, е изключително важно да има повече от един източник на доходи, за да помогне за буфериране на всички непредвидени разходи, свързани с ремонт на дома. „Ако възникне неочакван разход, имаме тези два допълнителни източника на доход, които се надяваме, че няма да провалят плановете им за пенсиониране.“   

Вижте най-добрите проценти за спестовни сметки, които можете да получите тук.

Стоматологична работа

Що се отнася до неочакваните разходи, основната стоматологична работа се нарежда близо до върха, като 24% от пенсионерите казват, че са били шокирани от сумата, която е трябвало да похарчат при пенсиониране, според доклада на Обществото на актюерите.

Повечето възрастни хора могат да очакват да похарчат повече от $20,000 12,000 за зъболекарски премии и повече от $65 2022 за споделени разходи от 87-годишна възраст през XNUMX г. до XNUMX-годишна възраст, според проучване на HealthView Insights. И докато Medicare покрива някои неща, президентът на HealthView Services Рон Мастроджовани подчертава, че „не покрива зъболекарски услуги за неща като пломби или изваждане на зъб и затова хората трябва сериозно да обмислят зъболекарско покритие“

За да избегнете ненужния стрес и да планирате по-добре тези разходи при пенсиониране, Palion казва да оставите предположенията настрана и да приемете, че ще трябва да харчите пари за зъбите си след пенсиониране.

„Цената на стоматологичната работа засяга всички“, каза той. „Всеки има зъби, така че наистина ли е неочаквано, когато имате нужда от зъболекарска работа? Освен ако нямате импланти, ще ви е необходима стоматологична работа.

Подпомагане на възрастни деца

Цели 52% от младите възрастни в наши дни, на възраст от 18 до 29 години, живеят с родителите си, според репортаж от Securian. Това е почти два пъти повече от тях на същата възраст през 1960 г.

Защо е толкова трудно да се вземе предвид това при планирането на пенсионирането? „Не можем финансово да моделираме тези разходи и те често се случват в неподходящи моменти, като например по време на рецесия“, каза Том Балком, CFP и основател на 1650 Wealth Management във Форт Лодърдейл, Флорида.

Има ли нещо, което може да се направи, за да включите тези потенциални разходи във вашия дългосрочен план за спестявания? Balcom казва, че неговата фирма предлага да се работи с възрастни деца за създаване на техен собствен бюджет и да се гарантира, че те не изразходват излишно средствата си. „Често наричам това финансово трудна любов“, каза той. „Ако печелите 50,000 2,000 долара на година, не можете да харчите XNUMX XNUMX долара на месец за наем.“

Фирмата на Balcom също така съветва своите клиенти да съхраняват до шест месеца финансови резерви в допълнение към всички пенсионни фондове. „С редица хеджирани инвестиции е вероятно нашите клиенти винаги да имат нещо, което е оценило, така че стратегията купувай ниско, продавай високо трябва винаги да работи.“