15 начина, по които потребителите могат да се справят и дори да се възползват от нарастващата инфлация

Въпреки че потребителите не могат да контролират повишаването на цените, има някои неща, които могат да направят или да не направят, за да смекчат въздействието върху портфейлите си, бюджетите си и дори инвестициите си. Някои ходове може дори да ги оставят в по-добра позиция, когато този инфлационен период приключи. Попитахме финансови съветници, икономисти и други за техните съвети как да преодолеем настоящата инфлация. Ето някои от техните съвети.

Какво е вашият процент на инфлация?

Къде харчите парите си може да ви каже много за това как всъщност сте засегнати от инфлацията - и къде трябва да се съсредоточите върху намаляването. За тази цел е важно да се разбере как се измерва инфлацията.

Индексът на потребителските цени за всички градски потребители (CPI-U), който се изчислява от Бюрото по трудова статистика, е сравнително широка мярка за инфлация и обхваща приблизително 93% от населението на САЩ. Но докато показатели като CPI-U вършат сравнително добра работа за описване на инфлацията за „средния“ потребител, те често вършат сравнително лоша работа за отделните потребители, въз основа на техните уникални потребителски кошници.

Това е така, защото теглата на различните позиции, включени в CPI-U, се основават на данни от Проучването на потребителските разходи. Например в CPI-U моторното гориво представлява приблизително 5% от предполагаемите общи разходи на домакинствата и е нараснало с 44% от април 2021 г. до април 2022 г. Употребяваните автомобили и камиони представляват приблизително 4% от общия брой и са нараснали с 22.7% спрямо същия период. Така че, ако можете да задържите покупката на нова кола, например, можете да почувствате по-малко ужилване от тези големи увеличения.

След това има някои компоненти на инфлацията, които са склонни да засягат повече по-възрастните инвеститори и са се повишили по-малко напоследък. Например, медицинските услуги са нараснали само с 2.1% през същия период. Така че отлагането на процедурите, защото се страхувате от по-високи разходи, може да не си струва риска. Разбирането къде е вероятно инфлацията да ви засегне по-малко е важно, особено ако ефектите са относително временни.

• Дейвид Бланшет, ръководител на изследването за пенсиониране в PGIM в Лексингтън, Кентукки.

Бъдете наясно със свиването

Не инфлацията трябва да ви притеснява най-много. Това е тактика, която компаниите използваха още през 1970-те години на миналия век и отново издига грозната си глава: свиване.

Продуктовите компании бавно ще „свиват“ съдържанието на опаковките и стоките, които купувате, докато ви начисляват същата цена. Това означава увеличение на цените за вас. Пакетът с ягоди вече има пет ягоди по-малко. Торбата с чипс има повече въздух и по-малко чипс от обикновено. Ролката тоалетна хартия нарасна от 264 листа на 244 листа.

СПОДЕЛЕТЕ МИСЛИТЕ

 Кажете ни вашите съвети за преодоляване на този инфлационен период. Присъединете се към разговора по-долу.

И свиването не засяга само това, което купувате в магазина за хранителни стоки. Пилешката пармиджана, която поръчате на следващата си вечеря, може да има две унции по-малко пиле, въпреки че цената е същата. Содата за $5, която поръчате на концесионния щанд, сега има повече лед и четири унции по-малко сода.

Един от начините да се справите със свиването е да се опитате да се придържате към марките за генерични магазини, защото те са склонни да се свиват последните. Освен това, обърнете внимание на единичната цена на това, което купувате. Обикновено марките не намаляват размера на всичките си артикули едновременно и обикновено най-големите се намаляват последни. В някои случаи пълноценните храни може да са по-малко податливи на свиване, отколкото пакетираните храни. Също така помага да купувате само плодове и зеленчуци, които са в сезон.

• Тед Дженкин, съизпълнителен директор и основател на oXYGen Financial в Савана, Джорджия.

Забавяне на социалното осигуряване

За лицата, които имат други средства, за да поддържат своя пенсионен начин на живот, отлагането на събирането на социално осигуряване може да бъде интелигентен хеджиране на инфлацията – извън вграденото увеличение на ползите, обвързани с индекса на потребителските цени. Всяка година, когато социалноосигурителните обезщетения се забавят след пълната пенсионна възраст, размерът на евентуалното обезщетение се увеличава с 8%.

По този начин човек с обезщетение за пълна пенсионна възраст на 67 години от 1,000 долара на месец може да увеличи обезщетението си до 1,240 долара, като отложи до 70-годишна възраст – увеличение от цели 24%. И годишното увеличение на CPI се основава на тази по-висока сума.

След като лицето живее извън актюерската очаквана продължителност на живота на Службата за вътрешни приходи и след коригиране на алтернативните разходи да не е получил тези плащания по-рано, допълнителните суми могат да се разглеждат като еквивалентни на гарантирана „възвръщаемост на инвестициите“, подкрепена от федералната федерация. правителство. Те са гарантирани, защото този ръст в ползата не е обект на пазарни колебания. И колкото по-дълго живее индивидът, толкова по-голяма е възвръщаемостта и все по-добро хеджиране на инфлацията.

• Марти Авад, старши вицепрезидент и финансов съветник в Wealth Enhancement Group в Денвър

Купете колата, която взимате на лизинг

Данните за инфлацията през април, базирани на индекса на потребителските цени, показват, че цените на новите превозни средства са се повишили с 13.6% от март 2021 г., докато цените на употребяваните автомобили/камиони са се повишили с невероятните 34.7%. Ако имате лизинг на превозно средство, който изтича скоро, имате ценен начин да избегнете тези по-високи цени.

Това е така, защото лизинговата цена на вашето превозно средство е определена, когато вашият лизинг е започнал, преди текущата инфлация. Известна като остатъчна стойност, това е цената, за която можете да закупите оставащата стойност на вашия автомобил от производителя. Така че в повечето случаи купуването на това превозно средство е безпроблемно. Дори ако трябва да финансирате покупката от дилъра. И дори ако вече не харесвате автомобила си.

Ще получите почти ново превозно средство на цена без инфлация. Но ако се изкушите да купите нов модел, ще трябва да платите по-висока цена, която вероятно включва увеличението на инфлацията с 10% до 15% от преди година. 

Дори ако наистина искате да се отървете от него, все пак го купете. Сега това е (леко) употребявано превозно средство, чиято пазарна стойност е скочила с около 35% през последната година. Така че продайте го сами и приберете печалбата от разликата, преди да купите нещо друго. Ако просто го върнете на дилъра, те ще направят същото и, разбира се, няма да споделят печалбата с вас.

• Джонатан Гайтън, директор в Cornerstone Wealth Advisors в Минеаполис

Търсете по-висока възвръщаемост на щастието

Когато цените започнат да растат, любимата ми защитна стратегия е следната: Отделете малко време и помислете за какво харчите пари и защо. И тогава спрете да харчите пари за ненужните неща, които не ви носят радост. В крайна сметка, ако спрете да харчите пари за нещо, по дефиниция вече не сте засегнати от инфлацията в тази област.

Ако това звучи подозрително като бюджетиране, изобщо не говоря за това. По-скоро ви насърчавам съзнателно да увеличите „възвръщаемостта на щастието“ на всеки долар, който решите да похарчите през тези инфлационни времена.

Не мога да подчертая достатъчно колко хора ми казват, че когато отделят само една седмица (един месец е дори по-добре) и се ангажират умишлено да обмислят всеки един разход, извършен през този период - от автоматичното плащане на тази услуга за стрийминг до попълването напълнете резервоара си за газ - могат да се случат трансформационни неща. Когато се използва като възможност за широко размисъл, газът вече не е просто газ. Това е възможност да помислите за ползване на обществен транспорт или да помислите дали друга ситуация на живот или работа може да ви хареса повече, или колко чист въздух изпитвате на ден. С други думи, мисленето за този разход ви позволява да преосмислите накъде отивате - в буквален и преносен смисъл. 

• Маниша Такор, основател на консултантската компания за финансово благополучие MoneyZen, Портланд, Оре.

Поискайте повишение

При сегашния висок процент на инфлация е време работниците да развият някои умения за договаряне. Увеличението на заплатата, което човек обикновено получава, вероятно ще бъде под темпа на инфлация, така че е важно да поискате по-високи увеличения. Данните за финансовата грамотност показват, че повечето хора мислят номинално, а не реално, но без увеличение на заплатата, което да съответства на темпа на инфлация, човек губи покупателна способност. (Номиналните долари са действителната сума похарчени или спечелени пари, докато реалните долари са покупателната способност на парите, след като се вземе предвид инфлацията.) Като се има предвид състоянието на пазара на труда — този път в полза на работниците — съберете смелост и отидете да попитате за повишението. Трябва ти.

• Анамария Лусарди, университетски професор в университета Джордж Вашингтон във Вашингтон, окръг Колумбия

Намерете очакваните покупки

Потребителите често се съветват да разполагат с пари и друга ликвидност за неочаквани разходи, като ремонт на къща или кола или дори медицински сметки. Но има и друга употреба на тези пари на ръка: правене очакван покупки на разпродажба и предсрочно. Въпреки че това работи само за неразвалящи се продукти, има реална стойност, която можете да пожънете от закупуването на стоки, когато цената е правилна и в количества, които имат смисъл.

Тези опортюнистични разходи изискват малко планиране. Например, закупуване на пособия за връщане към училище в разпродажба сега, вместо да чакате есента, когато стоките могат да бъдат ограничени и цените да са по-високи. изследване Наскоро направих с колеги, показва, че домакинствата са склонни да държат запаси от потребителски стоки на средна стойност около 1,100 долара. Чрез пазаруване стратегически и оптимално управление на своите запаси, домакинствата могат потенциално да спечелят възвръщаемост много над 20% от своя „оборотен капитал на домакинството“. Ключът е да не трупате твърде много на пълна цена и да купувате само когато цената е подходяща.

• Скот Бейкър, доцент по финанси в Училището по мениджмънт Kellogg на Северозападния университет в Еванстън, Ил.

Не добавяйте изрична защита срещу инфлация

Добавянето на защита срещу инфлация към портфолиото ви сега е като да купите застраховка на собственика на жилище, докато покривът ви гори. Въпреки че няма нищо лошо в поддържането на дългосрочно разпределение на ценни книжа, защитени от инфлация (TIPS) на Министерството на финансите за диверсификация, тактическото им добавяне като хеджиране може да няма желания ефект. Изпълнението на TIPS се дължи на неочаквани промени в инфлационните очаквания. Така че, докато инфлацията е висока днес, вероятността инфлационните очаквания да изненадват за нарастване изглежда ниска сега, когато Федералният резерв активно затяга паричната политика.

Междувременно златото е ужасно хеджиране на инфлацията, откакто фючърсите за злато започнаха да се търгуват през 1975 г., отчасти защото са склонни да се покачват в очакване на инфлация (правилно или не), а не с инфлация.

Дори при неотдавнашния период на по-висока инфлация, средната инфлация е под 3% през последните пет и 10 години. Така че вместо да добавяте изрично хеджиране на инфлацията, по-добре е да прегледате основните предположения на вашия финансов план, за да съсредоточите вниманието си върху елементи, които са във вашия контрол. 

Освен това повечето инвеститори вече притежават най-добрия актив за борба с инфлацията: акциите. Голяма причина, поради която акциите побеждават инфлацията с течение на времето, е, че корпоративните печалби и дивиденти са склонни да растат по-бързо от инфлацията. Вярно е, че в миналото акциите са имали възвръщаемост под средната по време на периоди на по-висока инфлация, но в крайна сметка корпорациите прехвърлят по-високи цени (заплати и вложени разходи) на потребителите, което от своя страна повишава приходите и печалбите в дългосрочен план.

• Питър Лазаров, главен инвестиционен директор в Plancorp, Св. Луис

Контролирайте своя начин на живот

Инфлацията може да бъде възможност да се опитаме да намалим навлизането в начина на живот. Един от начините, по които домакинствата могат да направят това, е да поддържат бюджета си равен въпреки нарастващите разходи. Например, ако разходите ви са достигнали 5,000 долара на месец през 2021 г., опитайте се да получите 5,000 долара на месец през 2022 г.

Ако в крайна сметка се сблъскаме с инфлация от 8% или по-висока за 2022 г., запазването на разходите вероятно ще означава, че домакинствата трябва да намалят малко мазнини от бюджета си. Въпреки това, инерцията на разходите е много често срещана и често има някои разходи, които могат да бъдат изрязани с минимално въздействие. Добро място за започване на този процес на бюджетиране е просто да изтеглите всички извлечения от банкова сметка, кредитна карта и дебитна карта и да потърсите всякакви повтарящи се разходи за абонаменти или услуги, които може да не са вече необходими. Изчисляването на общите разходи в различни категории също може да бъде проницателно, за да се разбере къде може да се преразходва.

Вторична полза от запазването на разходите през 2022 г. е, че тъй като заплатите се покачват с инфлацията, хората също ще имат повече оставащи средства за спестявания.

• Дерек Тарп, асистент по финанси в Университета на Южен Мейн и основател на Conscious Capital

Отчетете инфлацията в сянка

Помните ли, когато вашите ресторанти ви даваха безплатен хляб и масло? Когато зареждането със сода беше безплатно? Или когато хотелската ви стая беше автоматично почистена и бихте могли да разчитате на свежи спуснати чаршафи преди лягане? Тъй като цената на стоките нараства бързо, заедно с настоящия недостиг на работна ръка, много от услугите, с които сме свикнали, вече не са включени без допълнителна такса.

Това е част от нещо, наречено инфлация в сянка. И тъй като всеки ден получавате по-малко пари за парите си, ерозията на вашия долар може да е по-сериозна, отколкото предполагате. Инфлацията в сянка може да не е толкова очевидна, колкото рязко нарастващите цени на бензина или автомобилите, но потребителите трябва да са наясно с нейните последици – и съответно да коригират своите очаквания и бюджети.

Тъй като е вероятно точно сега цената на стоките и услугите да продължат да се покачват, изградете буфер в бюджета си за разходи за храна и други услуги, които са засегнати от това увеличение на разходите.

• Мишел Пери Хигинс, финансов плановик и директор в California Financial Advisors в Сан Рамон, Калифорния.

Купувайте индексирани с инфлация акции

Инвеститорите трябва да купуват акции от утвърдени компании - като супермаркети - чиито приходи се индексират спрямо процента на инфлация. Инфлацията е кошница и най-доброто нещо, свързано с промяната в цената на кошницата, е точно кошницата. Храната се продава в супермаркетите и следователно темпът на инфлация на храните е силно свързан с приходите на тези компании. Тъй като тези компании имат малки маржове, техните печалби също са свързани с процента на инфлация. Следователно купуването на вземане върху приходите или печалбите трябва да бъде съотнесено с процента на инфлация. Ето защо купуването на запасите от тези потребителски стоки, макар и да не е перфектно, вероятно ще бъде свързано с процента на инфлация.

• Роберто Ригобон, професор по приложна икономика в Sloan School of Management на Масачузетския технологичен институт, Кеймбридж, Масачузетс.

Актуализирайте продължи

Насърчавам хората да актуализират своите автобиографии. Като се има предвид тесния пазар на труда, има възможност за много служители да намерят нови позиции, които ще им плащат повече - а по-високата заплата очевидно е предимство в среда на инфлация. Но работниците може да успеят да намерят и работа, която е по-удовлетворяваща лично.

Моята препоръка е вдъхновена от клиент, който печелеше много добри пари, но наскоро кандидатства за подобна позиция в друга компания, която печели допълнителни $40,000 XNUMX годишно. След като сравнява пакетите за обезщетения, тя решава да използва новата възможност. Ако по-високата инфлация продължи още две-три години, както прогнозират някои икономисти, по-високият ви доход ще бъде буфер.

• Дуейн Фелпс, основател и главен изпълнителен директор на Phelps Financial Group в Кенесоу, Ga.

Следете за падащи цени

Една стратегия за справяне с инфлацията е ускоряването на определени покупки. Това може да изглежда нелогично, като се има предвид влиянието на инфлацията върху икономиката. Въпреки това, в определени сценарии е възможно избирателно да се капитализира текущата среда. Много потребители ще трябва да намалят разходите за дискреционни артикули, така че липсата на търсене може да доведе до намаляване на цените на различни несъществени стоки. Това може да представлява уникална възможност за покупка.

Ако сте планирали да преследвате нови хобита при пенсиониране, например, и имате достатъчно късмет да имате достатъчно паричен поток, възможно е да се възползвате максимално от тази инфлационна среда, като ускорите закупуването на избрани артикули за отдих, тъй като цените им падат. Ключът е да определите къде имате известна финансова гъвкавост и да се възползвате максимално от ситуацията, която иначе е много предизвикателна.

• Джонатан И. Шенкман, президент на Shenkman Wealth Management в Ню Йорк

Инвестирайте в алтернативна енергия

Инвеститорите може да искат да разгледат акциите с алтернативна енергия като хеджиране на инфлацията. С неотдавнашния скок на цените на енергията и храните, предизвикан от руската война в Украйна, нациите все повече се стремят да ограничат зависимостта си от чуждестранни изкопаеми горива и нестабилни вериги за доставки. Този глобален шок в предлагането може потенциално да се влоши, като Европейският съюз предложи a поетапно ембарго на руски петрол.

В исторически план енергийните запаси са били хеджиране както за нарастващите темпове, така и за инфлацията. Но войната в Украйна допълнително подчерта важността на снабдяването с алтернативна енергия. От 23 февруари (денят преди инвазията в Украйна) до 19 май Индексът на световния енергиен сектор MSCI е безспорен победител, нараствайки с около 15.3%, тъй като традиционните енергийни доставки остават ограничени. Въпреки това, MSCI Global Alternative Energy Index също е нараснал с около 3.6% за същия период. Въпреки че традиционната енергия може да надмине в краткосрочен план, стремежът към чиста енергия изглежда малко вероятно да се обърне и може да представи по-добра дългосрочна възможност за социално отговорните инвеститори и планетата.

•  Шон Снайдер, ръководител на инвестиционната стратегия в Citi US Wealth Management в Ню Йорк

По-добре изолирайте дома си

Една от най-добрите инвестиции за възвръщаемост на вашия долар е по-добрата изолация на дома ви. Това е особено важно предвид сегашните по-високи разходи за гориво. Често можете да получите безплатна енергийна оценка от вашата енергийна компания със списък със задачи за намаляване на разходите за енергия.

Надстройката в крайна сметка ще се изплати – понякога само за три до пет години – и ще имате по-ниски сметки за отопление и охлаждане, които ще издържат този инфлационен период. Ако са необходими пет години спестени сметки за електричество и гориво, за да възстановите разходите, вероятно току-що сте получили 20% възвръщаемост на вашата инвестиция за изолация. И с нарастването на разходите за гориво и електричество се увеличава и вашият спестен процент.

• Грегъри У. Лорънс, сертифициран финансов плановик и основател на Lawrence Legacy Group, Естеро, Флорида.

Г-жа Луроза-Рикардо е редактор на функции в The Wall Street Journal. Пиши на [имейл защитен].