2 неща, които всички финансови съветници, с които говорих, ми казаха - които не харесвам

Въпрос: Аз съм на около три години от статута на FIRE (финансова независимост, ранно пенсиониране) и обмислям поставянето на част от моите инвестиционни активи със съветник, което все пак ще бъде седемцифрено. Тъй като провеждах интервюта с много от тях, всички те имат две области на притеснение, които не ми харесват и ме спират. Първо, те искат да начисляват такса, дори ако не карат активите ми да растат (плащат се независимо какво прави портфолиото), и второ, искат от мен да поставям активите си наведнъж, докато аз предпочитам „крак“ in” стратегия с течение на времето, почти по начина, по който се справям с всички акции, които купувам. Тъй като не познавам съветника, нито тяхната фирма, бих искал да прехвърля активите на траншове, може би 25% на всяко тримесечие за 4 тримесечия. (Можете да използвате този инструмент, за да се свържете с финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Имате въпрос относно работата с вашия финансов съветник или искате да наемете такъв? електронна поща [имейл защитен].

Нереалистични ли са тези мои очаквания и ще ми е много трудно да намеря съветник, който да отговаря на моите предпочитания, с който се чувствам комфортно? Аз съм на пазарите повече от 20 години и до този момент ми беше удобно да управлявам собствените си инвестиции. Но искам да отделям по-малко време за това и да отделя време за други занимания по време на второто си действие, а също така искам да съм сигурен, че инвестициите се управляват за жена ми, в случай че съм я починал, тъй като тя не разбира финансово.

Отговор: Нека започнем с първия ви въпрос: защо всички съветници искаха да ви начислят такса, без значение как се представят активите. Това вероятно е защото една от най-стандартните структури на таксите сред финансовите консултанти е те да таксуват процент от вашите активи под тяхно управление (приблизително 1% е често срещано явление). Правят го, защото пазарите вървят нагоре и надолу, а съветниците искат да се защитят. И добавя Стив Станганели, сертифициран финансов плановик в Clearview Wealth Advisors: „Много, не всички инвестиционни консултанти също ще предоставят прогнози за пенсиониране, сценарии за изтегляне на портфейл, съвети за социално осигуряване, бюджетиране на данъчни прогнози и парични потоци или дори проблеми с недвижими имоти в допълнение към стандартното ребалансиране и разпределението на инвестициите." Без съмнение, те искат времето за тези задачи да бъде платено, така че активите под системата за управление може да работят добре за тях. 

Това не означава, че не можете да намерите някой, който да не работи така. Някои съветници начисляват такси, базирани на изпълнението, въпреки че сертифицираният финансов плановик Марк Бринсер от Stewardship Advisors казва, че това може да е трудно да се намери. „Таксите, базирани на ефективността, са, когато съветникът събира такса само ако надминава определен показател и таксата се губи, ако съветникът не надмине еталонния показател“, казва Бринзър. Този метод на компенсация всъщност беше забранен за регистрирани инвестиционни консултанти за известно време и сега е разрешен само за клиенти, които отговарят на определени критерии, (Можете да използвате този инструмент, за да се свържете с финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

И едно нещо, което трябва да се отбележи: Дори в традиционния модел на управление на активи, ако стойността на сметката падне и сумата в долари намалее, съветникът все още има стимул да взема добри инвестиционни решения, за да помогне на сметката да се възстанови възможно най-бързо, казва Бринсер. „Всъщност бих казал, че добрият финансов съветник демонстрира най-много стойността си, когато пазарите са нестабилни. Можем да изслушаме притесненията на клиентите и да им помогнем да разработят стратегия за преминаване през пазарните сътресения“, казва Бринзър.

Избягване на структурата на заплащане на активи под управление

Една опция, която може да искате да обмислите, е да плащате на съветник на час или еднократна такса, за да ви настрои план. „Може да сте в състояние да привлечете сертифициран финансов плановик само с възнаграждение, за да помогнете за рационализиране на инвестициите си до точка, в която все още можете да се наслаждавате на заниманията си, без да ги предавате на някой друг“, казва Джей Зигмонт, сертифициран финансов плановик и основател на Live, Learn, Plan. „Предизвикателството е, че ще трябва да намерите сладко място между „направи си сам“ и делегирането на отговорност“, казва Зигмонт. Поради тази причина трябва да работите с вашия съветник, за да създадете изчерпателен финансов план, който взема предвид както вашите предпочитания и съображения, така и подхода и опита на съветника. (Можете да използвате този инструмент, за да се свържете с финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

Можете ли бавно да прехвърлите парите си към съветник? 

Зигмонт казва, че е така не странно е хората да преместват само част от портфолиото си на инвестиционен съветник - и много съветници трябва да са готови да работят с вас по този въпрос.

Така че защо съветниците не ви позволиха да прехвърляте парите бавно към тях? Една възможна причина е следната: Колкото повече активи имат под управление, толкова повече те вземат от вашите сметки, така че искат повече, а не по-малко пари. Някои фирми дори имат минимални активи. „Съветниците могат да направят такива условия, като се имат предвид конкретните обстоятелства на клиента, но всяка фирма има минимални активи под управление по някаква причина“, казва съветникът по богатство Брус Тайсън в Morton Wealth. Причината, поради която фирмите могат да имат минимални стойности, е да поддържат списъка с клиенти в определен диапазон и евентуално да разубедят краткосрочните инвеститори да отнемат време, което биха могли да бъдат изразходвани за дългосрочни клиенти. А преместването на средствата на стъпки създава специални предизвикателства при планиране на разпределението на активите на клиента. „Както при всеки бизнес, под капака има много повече, отколкото повечето клиенти първоначално могат да осъзнаят“, казва Тайсън.

Можете да използвате този инструмент, за да се свържете с финансов съветник, който може да отговори на вашите нужди.

Какво можете да направите с притесненията за съпруга си?

Ако сте загрижени за вашия по-малко разбиращ от пари съпруг, Станганели казва, че трябва да помислите за добавяне на застраховка живот към сместа. „Това ще осигури заместващ доход и дори ликвидност за всички данъци на държавно ниво, които може да се наложи да плати имуществото на жена ви“, казва Станганели.