270,000 2022 купувачи на жилища, които са купили през XNUMX г., са под водата с ипотеката си

Около 270,000 XNUMX купувачи на жилища, които са купили по време на горещия жилищен пазар тази година, вече дължат повече, отколкото струва къщата им, установи нов анализ.

Сред 450,000 60 подводни кредитополучатели през третото тримесечие, близо 2022% са имали ипотеки, произхождащи през първите девет месеца на XNUMX г. Black Knight намерени. Това е около 1 от 12 жилища, закупени през 2022 г. с ипотека, или 8%. Близо 40% от домовете, закупени тази година, имат по-малко от 10% от собствения капитал, останал за използване.

Цифрите отразяват още един ефект от бързо нарастващите лихви по ипотечните кредити тази година, които оказват натиск върху стойността на жилищата като растежът на цените на жилищата се охлажда с рекордни темпове месец след месец.

„Въпреки че корекцията на цените на жилищата се забави, тя все още излага значителен джоб на капиталов риск“, каза Бен Грабоске, президент на Black Knight data and analytics, в изявление за новини. „Не се заблуждавайте: отрицателните проценти на капитала продължават да са далеч под историческите средни стойности, но се появи ясно разклонение на риска между ипотекирани жилища, закупени сравнително наскоро, спрямо тези, закупени в началото или преди пандемията.“

Домакинствата с по-ниски доходи страдат най-много

Кредитополучателите със заеми за покупка, обезпечени от Федералната жилищна администрация (FHA) или по въпросите на ветераните (VA), е най-вероятно да са се подхлъзнали под водата, установи докладът. Те са по-популярни сред купувачите за първи път и купувачите с по-ниски доходи.

Хората със заеми от FHA са изправени пред най-големите предизвикателства, свързани със собствения капитал, установи Черният рицар, като повече от 25% от хората със заеми от FHA падат под водата. Освен това около 80% са имали по-малко от 10% дялово участие в домовете си.

Просрочените плащания (EDP) — заеми, просрочени в рамките на шест месеца от възникването — също нарастват при видовете продукти през последните месеци с най-голямото увеличение сред кредитополучателите на FHA през последната година. Към октомври процентите по EDP за заеми от FHA бяха 150% над нивата от 2013-2018 г, и с 25% над средните им стойности в началото на 2000 г., установи докладът.

За разлика от това, просрочените плащания сред тези със съответстващи заеми бяха повече от 70% под нивата от началото на 2000 г., а VA заемите бяха под половината от същия праг.

Историята продължава

„Такива заеми [FHA] разчитат на нарастващите стойности на жилищата и изплащанията по главницата с течение на времето, за да подобрят постепенно своята капиталова позиция“, каза Грабоске. „Това е … за съжаление, потенциално уязвима кохорта, която ще продължим да следим отблизо през следващите месеци.“

Скорошните купувачи са изложени на по-голям риск

Повечето от хората, изложени на риск заемите им да пропаднат, са тези, които са купили, когато цените на жилищата са били най-високи, установи Black Knight. Най-малко 10% от покупките през юни – когато цените на жилищата достигнаха своя връх от $438,000 30 – са били скрити, като повече от 10% имат по-малко от XNUMX% капитал.

Макар и у дома цените се охладиха през последните седем месеца, като цените сега са с 3.2% надолу от най-високата стойност от юни, корекцията на цените не беше достатъчна, за да облекчи опасенията на купувачите на жилища относно достъпността.

„В свят на лихвени проценти от 6.5% и по-високи, достъпността остава опасно близо до 35-годишно дъно“, каза Грабоске. „Риск сред по-ранните покупки по същество не съществува, като се имат предвид големите капиталови възглавници, върху които седят тези ипотечни притежатели. По-новите купувачи на жилища не се справят толкова добре.“

По-високите лихвени проценти по ипотечните кредити също може да ограничават темпото на корекции на цените, каза Грабоске, поради забавящия ефект върху притока на инвентар и последващото блокиране на дейността по продажби на жилища. Обемът на новите жилища за продажба е с 19% под средното за 2017-2019 г., най-големият дефицит от шест години с изключение на март и април 2020 г. по време на блокиране, предизвикано от пандемия.

Според доклада текущият пазар е кратък с повече от половин милион обяви на това, което се счита за нормално според исторически мерки.

„Добавете ефектите от типичната сезонност и може да се очаква далеч по-рязка корекция в цените, отколкото издържахме досега“, каза Грабоске. „Но безкрайният недостиг на запаси служи като противовес на тези други фактори.“

Габриела е репортер по лични финанси в Yahoo Money. Следвайте я в Twitter @__gabriellacruz.

Щракнете тук за най-новите икономически новини и икономически индикатори, които да ви помогнат във вашите инвестиционни решения

Прочетете последните финансови и бизнес новини от Yahoo Finance

Изтеглете приложението Yahoo Finance за ябълка or Android

Следвайте Yahoo Finance на Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, и YouTube