Нов набор от реформи в американския пенсионен данък и спестовните планове преминаха ключово препятствие в Конгреса миналата седмица.
Различни известни като SECURE Act 2.0, Законът за EARN и Законът за RISE & SHINE, мерките ще направят промени в правилата около IRAs, 401(k)s и други данъчни привилегировани пенсионни планове.
Законопроектите получават широки аплодисменти от републиканците и демократите и по-голямата част от финансовата преса.
Но има не един, а три големи проблема.
- Те едва се справят с най-голямата пенсионна криза, пред която са изправени САЩ
Близо една трета от хората над 55 години в Америка нямат никакви пенсионни спестявания - нито пък пенсионен план. Така съобщава Служба за отчетност на правителството, което поставя шокиращата цифра на 29%. О, и това беше преди пандемията и блокирането.
Това в едно застаряващо общество, където финансовите нужди на възрастните граждани се увеличават, а не намаляват. Десетки милиони ще живеят в напреднала възраст в бедност.
Алберт Фойер, адвокат по обезщетенията и експерт по сметките, казва, че единственото нещо, което наистина би могло да помогне на тези хора, би било разширяването на т.нар. Данъчен кредит на спестителите.
Този кредит е скромен годишен бонус, който данъкоплатците дават на работещите бедни, ако вложат част от собствените си трудно спечелени долари в пенсионна сметка като ИРА. Ограничен е до 1,000 долара на човек годишно и за хора с ниски доходи: 34,000 68,000 долара годишно коригиран брутен доход за един подател на данъци и XNUMX XNUMX долара за съвместни податели. И става дума за спестяване, а не за харчене.
Новите законопроекти ще разширят програмата. Например това ще даде на повече хора максималните $1,000 и ще насочи парите директно към техния пенсионен план и ще направи кредит с възстановяване.
Но разширяването стига само дотук. Това например не повишава сумата над 1,000 долара - сума, макар и полезна, която все още е крайно недостатъчна за пенсиониране. Съвместната комисия по данъчно облагане, офисът на Конгреса, който управлява данните за данъците и разходите, казва, че по-малко от една четвърт от цената на този законопроект отива за разширяване на кредита. Останалите три четвърти получават данъчни облекчения за горната средна класа.
Разширяването на кредита на спестовниците дори няма да започне до 2028 г.
В резултат на това Фойер твърди, че SECURE 2.0 вероятно ще увеличи, а не намали, неравенството при пенсиониране, тъй като насочва по-голямата част от ползите си към тези, които са по-нагоре в стълбицата.
2. Математиката не е честна.
Комисията за отговорен федерален бюджет казва, че Сенатът крие реалната цена на сметката за данъкоплатците. CRFB изчислява реалната цена ще бъде 84 милиарда долара, а не предполагаемите 39 милиарда долара, след като премахнете „счетоводните трикове“.
Самият Фойер казва, че сметката е пълна с „дим и огледала“. Много от истинските разходи са ефективно скрити: Например Конгресът отчита авансовите печалби от вноски в Roth IRAs, които се правят с долари след облагане с данъци, но не и бъдещите загуби на приходи, след като парите са в приюта.
3. Те не се докосват до най-голямата злоупотреба с данък подслон
Законопроектът изоставя плановете за възстановяване на някои от извънредните данъчни облекчения, реализирани от богатите чрез така наречените Mega IRAs и Mega 401(k)s.
Не само крещящите социалисти смятат, че има нещо странно в специалните данъчни облекчения, позволяващи на много богати хора да приютят допълнителни 280 милиарда долара активи от правителството. Но това беше общата сума, държана през 2019 г. в така наречените сметки Mega IRA на стойност над 5 милиона долара. И 93 милиарда долара от тях бяха в IRA на стойност над 15 милиона долара.
Балансираният индекс на акциите и облигациите на САЩ е нараснал с около 10% от края на 2019 г., дори когато отчетете скорошния срив, така че цифрите вероятно са много по-високи днес.
Нищо от това не е незаконно или дори осъдително. Хората използваха достъпните им вратички. Но това все още е внушително и абсолютно не е това, за което са създадени тези убежища. Би трябвало да е разумно да се приберат поне някои от непредвидените приходи.
Имаше предложение да се изисква от хората, които са натрупали толкова много, да започнат да приемат разпределения над нивото от 10 милиона долара, но то отпадна от законопроекта, който беше одобрен в комисията на Сената миналата седмица. Съвместната комисия по данъчно облагане изчисли, че само предложението би генерирало допълнителни 14 милиарда долара данъчни приходи: повече, отколкото се изразходва само за разширяване на кредита на спестителите за бедните.
С други думи, просто изисква от хората осребрите Балансите на IRA над 10 милиона долара биха ни позволили да удвоим помощта, предоставяна на работещите бедни, които се опитват да спестят за пенсиониране. Това би платило повече от това. Сен. Рон Уайдън (D-Ore.), председателят на финансовата комисия на Сената, обеща да продължи разпределението на силите си за натиск от мега ITA.
„Искам членовете и всички, които следят това да знаят, ще продължа да следя този проблем,“ Уайдън каза миналата седмица.
„Няколко щастливци“ държат повече от 200 милиарда долара в IRA или 401(k)s, каза Уайдън. „Няма причина американските данъкоплатци да бъдат на куката за субсидиране на тези огромни сметки... Окончателният законопроект за пенсиониране, който се удари в бюрото на президента, трябва да се справи с тази очевидна злоупотреба с данъчния кодекс.
Ще реши ли Конгресът тези проблеми? Останете на линия.
3 големи проблема с новите пенсионни реформи на Конгреса
Нов набор от реформи в американския пенсионен данък и спестовните планове преминаха ключово препятствие в Конгреса миналата седмица.
Различни известни като SECURE Act 2.0, Законът за EARN и Законът за RISE & SHINE, мерките ще направят промени в правилата около IRAs, 401(k)s и други данъчни привилегировани пенсионни планове.
Законопроектите получават широки аплодисменти от републиканците и демократите и по-голямата част от финансовата преса.
Но има не един, а три големи проблема.
Близо една трета от хората над 55 години в Америка нямат никакви пенсионни спестявания - нито пък пенсионен план. Така съобщава Служба за отчетност на правителството, което поставя шокиращата цифра на 29%. О, и това беше преди пандемията и блокирането.
Това в едно застаряващо общество, където финансовите нужди на възрастните граждани се увеличават, а не намаляват. Десетки милиони ще живеят в напреднала възраст в бедност.
Алберт Фойер, адвокат по обезщетенията и експерт по сметките, казва, че единственото нещо, което наистина би могло да помогне на тези хора, би било разширяването на т.нар. Данъчен кредит на спестителите.
Този кредит е скромен годишен бонус, който данъкоплатците дават на работещите бедни, ако вложат част от собствените си трудно спечелени долари в пенсионна сметка като ИРА. Ограничен е до 1,000 долара на човек годишно и за хора с ниски доходи: 34,000 68,000 долара годишно коригиран брутен доход за един подател на данъци и XNUMX XNUMX долара за съвместни податели. И става дума за спестяване, а не за харчене.
Новите законопроекти ще разширят програмата. Например това ще даде на повече хора максималните $1,000 и ще насочи парите директно към техния пенсионен план и ще направи кредит с възстановяване.
Но разширяването стига само дотук. Това например не повишава сумата над 1,000 долара - сума, макар и полезна, която все още е крайно недостатъчна за пенсиониране. Съвместната комисия по данъчно облагане, офисът на Конгреса, който управлява данните за данъците и разходите, казва, че по-малко от една четвърт от цената на този законопроект отива за разширяване на кредита. Останалите три четвърти получават данъчни облекчения за горната средна класа.
Разширяването на кредита на спестовниците дори няма да започне до 2028 г.
В резултат на това Фойер твърди, че SECURE 2.0 вероятно ще увеличи, а не намали, неравенството при пенсиониране, тъй като насочва по-голямата част от ползите си към тези, които са по-нагоре в стълбицата.
2. Математиката не е честна.
Комисията за отговорен федерален бюджет казва, че Сенатът крие реалната цена на сметката за данъкоплатците. CRFB изчислява реалната цена ще бъде 84 милиарда долара, а не предполагаемите 39 милиарда долара, след като премахнете „счетоводните трикове“.
Самият Фойер казва, че сметката е пълна с „дим и огледала“. Много от истинските разходи са ефективно скрити: Например Конгресът отчита авансовите печалби от вноски в Roth IRAs, които се правят с долари след облагане с данъци, но не и бъдещите загуби на приходи, след като парите са в приюта.
3. Те не се докосват до най-голямата злоупотреба с данък подслон
Законопроектът изоставя плановете за възстановяване на някои от извънредните данъчни облекчения, реализирани от богатите чрез така наречените Mega IRAs и Mega 401(k)s.
Не само крещящите социалисти смятат, че има нещо странно в специалните данъчни облекчения, позволяващи на много богати хора да приютят допълнителни 280 милиарда долара активи от правителството. Но това беше общата сума, държана през 2019 г. в така наречените сметки Mega IRA на стойност над 5 милиона долара. И 93 милиарда долара от тях бяха в IRA на стойност над 15 милиона долара.
Балансираният индекс на акциите и облигациите на САЩ е нараснал с около 10% от края на 2019 г., дори когато отчетете скорошния срив, така че цифрите вероятно са много по-високи днес.
Нищо от това не е незаконно или дори осъдително. Хората използваха достъпните им вратички. Но това все още е внушително и абсолютно не е това, за което са създадени тези убежища. Би трябвало да е разумно да се приберат поне някои от непредвидените приходи.
Имаше предложение да се изисква от хората, които са натрупали толкова много, да започнат да приемат разпределения над нивото от 10 милиона долара, но то отпадна от законопроекта, който беше одобрен в комисията на Сената миналата седмица. Съвместната комисия по данъчно облагане изчисли, че само предложението би генерирало допълнителни 14 милиарда долара данъчни приходи: повече, отколкото се изразходва само за разширяване на кредита на спестителите за бедните.
С други думи, просто изисква от хората осребрите Балансите на IRA над 10 милиона долара биха ни позволили да удвоим помощта, предоставяна на работещите бедни, които се опитват да спестят за пенсиониране. Това би платило повече от това. Сен. Рон Уайдън (D-Ore.), председателят на финансовата комисия на Сената, обеща да продължи разпределението на силите си за натиск от мега ITA.
„Искам членовете и всички, които следят това да знаят, ще продължа да следя този проблем,“ Уайдън каза миналата седмица.
„Няколко щастливци“ държат повече от 200 милиарда долара в IRA или 401(k)s, каза Уайдън. „Няма причина американските данъкоплатци да бъдат на куката за субсидиране на тези огромни сметки... Окончателният законопроект за пенсиониране, който се удари в бюрото на президента, трябва да се справи с тази очевидна злоупотреба с данъчния кодекс.
Ще реши ли Конгресът тези проблеми? Останете на линия.
Източник: https://www.marketwatch.com/story/why-congress-new-retirement-reforms-arent-all-theyre-cracked-up-to-be-11656433034?siteid=yhoof2&yptr=yahoo