4 прости неща, които да правите с парите си сега, така че да започнете 2022 г. правилно

Нуждаете се от начален старт за вашите финансови новогодишни обещания? Няма нужда да го усложнявате, казва Ашли Файнщайн Герстли, автор на предстоящото ръководство за лични финанси „Financial Adulting—A 5-Step Guide to Adulting with Your Money“. Солиден контролен списък може да ви помогне да продължите с важните неща, които може би сте отлагали. „Когато вземаме новогодишни резолюции, може да има тенденция да поставяме големи цели, които изискват монументални промени в поведението ни“, казва тя. „Не ме разбирайте погрешно, аз съм фен на големите цели – но за по-голям успех искаме да разделим тези цели на малки, реалистични и управляеми стъпки.“ Ето как да започнете да подреждате финансите си през 2022 г.

1. Започнете с бюджет

Да, може да звучи примамливо, но Файнщайн Герстли казва, че това е задължителен инструмент за проследяване на заплатата ви и да се уверите, че отива до местата, където трябва. „Бюджетите получават лоша оценка, но те са просто план за това къде ще отидат парите ни, след като постъпят“, каза тя. „Мислете за бюджета си като за начин да решите как да разпределите парите си по начините, които ще ви направят най-щастливи в краткосрочен и дългосрочен план. С други думи, мислете за бюджета си като за начин да поемете отговорност за всеки цент от трудно спечелените си пари и се уверете, че работи за нещата, които ви предпазват (вашите важни сметки), без дългове (прочетете нашето ръководство за това как да се измъкнем от дългове тук) и щастлив (вашите цели и мечти). Някои приложения за бюджетиране, които трябва да имате предвид: 

1. Личен капитал: Forbes дава на това безплатно приложение за проследяване и бюджетиране най-високата оценка сред „най-добрите приложения за бюджетиране“ с 4.5 от 5 звезди, като отбелязва, че е особено добро за инвеститорите.

2. Нуждаете се от бюджет (YNAB): Това приложение е по-скъпо от $14.99/месец, но предлага задълбочен поглед върху вашите разходи и спестявания. CNBC отбелязва, че това приложение е най-доброто за тези, които искат да се заемат сериозно с бюджетирането.

2. Изградете своя фонд за спешни спестявания

Пандемията ни показа колко е важно да имаме лесно достъпни спестявания под формата на дъждовен ден или фонд за спешни случаи. Колко трябва да сте съхранили? Пам Капалад, финансов плановик и основател на Brunch and Budget, съветва да погледнете основните си сметки (като храна, жилище, основни комунални услуги и транспорт) и да запазите 3-6 месеца от това число в спестяванията си. Трябва да съхранявате тези пари в сметка, която има ликвидност, като спестовна сметка с висок доход, за да имате бърз достъп до тях, когато е необходимо.

Няма нужда да чакате, докато вашият фонд за спешни случаи бъде допълнен, преди да спестявате за други цели. Важното е парите да са там, когато имате нужда от тях. 

3. Спестете повече за пенсиониране 

На много от нас може да им е трудно да инвестират за пенсиониране, когато имаме сметки за плащане сега. Файнщайн Герстли препоръчва да започнете с малко и да спестите повече с увеличаването на заплатата ви. Например, ако вашата компания предлага програма за съвпадение 401(k), вложете поне до това, което съвпадат или оставяте пари на масата. „Колкото по-рано започнем, толкова по-дълго даваме парите си за растеж“, казва тя. „Само защото внасяте определена сума сега, не означава, че няма да можете да натрупате повече по-късно.“

Ако нямате работа, която ви предлага 401(k), винаги можете да се отворите и да допринесете за IRA или Roth IRA. Въпреки че това може да изглежда плашещо, има нови приложения и услуги с ниски такси, които го правят доста лесно за начинаещи. Те включват:

1. подобрение, който Nerdwallet оценява с 5 звезди, отбелязвайки, че „Betterment е ясен лидер сред робот-съветниците“. Това е „базовата услуга няма минимум акаунт и начислява 0.25% от активите под управление годишно. Betterment Premium предоставя неограничен телефонен достъп до сертифицирани специалисти по финансово планиране срещу такса от 0.40% и минимум $100,000 XNUMX за сметката“, отбелязва сайтът.

2. Vanguard е известен със своите евтини индексни фондове. Vanguard Digital Advisor предлага ниски такси (0.15% такса за управление и минимум $0), за да започнете.

4. Прегледайте застраховката си 

Веднъж годишно е важно да правите застрахователна проверка, казва Файнщайн Герстли, а януари е подходящ момент за това. Първо, проверете дали имате достатъчно автомобилна застраховка (това ръководство може да ви помогне да определите колко ви трябва) и дали може да успеете да получите по-добра ставка. Едно проучване установи, че смяната на автомобилната застраховка може да ви спести $471 годишно. Тук можете да пазарувате персонализирани тарифи за автомобилни застраховки.

След това разровете в застраховката на собствениците на жилища, като се уверите, че имате достатъчно покритие и сравнете тарифите, за да видите дали може да сте в състояние да плащате по-малко.

Не притежавате дом? В зависимост от вашата политика и в какво състояние живеете, сравнително евтина застрахователна полица на наемателя, някои от които започват от 12 долара на месец, може да ви предпази от дим, пожар, експлозии, кражби, вандализъм и други проблеми.

След това разгледайте предимствата на служителите си и се уверете, че сте доволни от покритието си за инвалидност, а ако не, разгледайте дали има смисъл да сключите индивидуална политика. 

И накрая, разгледайте застраховката живот, ако имате близки, които зависят от вас финансово. Не сте сигурни колко застраховка ви трябва? Помислете за метода DIME, който означава дълг, доход, ипотека и образование. Съберете тези разходи за бъдещето (за годишния си доход го умножавате по колко години ще се нуждаят от него) и това е приблизително колко животозастраховка ще ви трябва.  "Имаме тенденция да пренебрегваме всички области на нашите пари. Ние пренебрегваме равните възможности!” казва Файнщайн Герстли. "Но бих казал, че най-често срещаните са тези, които изискват последователност."