Хората с изключителни кредитни резултати също споделят подобни финансови навици, когато става въпрос за техните дългови задължения.
Това е заключението от скорошно LendingTree проучване, което анализира 100,000 800 кредитни доклада на американци с кредитен рейтинг от или над 850. FICO резултат от XNUMX се счита за перфектен кредитен рейтинг.
За тези, които искат да получат по-добри лихвени проценти и условия по заемите, констатациите в доклада предлагат пътна карта за това как да подобрят кредитния си рейтинг. Ето как.
Те извършват навременни плащания — през цялото време
Всеки един от потребителите с резултат 800 или повече е плащал сметките си навреме всеки месец, според констатациите на LendingTree. Това е от ключово значение, защото историята на плащанията съставлява 35% от вашия кредитен рейтинг. Липсата на само едно плащане може да повлияе на кредитния ви рейтинг, според Experian данни. Забавеното плащане може също да остане във вашия кредитен отчет до седем години.
„Най-важното нещо в кредита е да плащате сметките си навреме, всеки път. Нищо друго няма по-голямо значение от това“, каза Мат Шулц, главен кредитен анализатор в LendingTree, пред Yahoo Finance.
„Това наистина беше най-големият резултат, плащането на сметките ви навреме не подлежи на обсъждане, ако искате кредитен рейтинг 800.“
Те носят дълг
Някои хора може да мислят, че хората с най-добри кредитни резултати нямат дългове. Но е точно обратното. За да получите добър кредитен рейтинг, трябва да демонстрирате, че носите отговорност за управлението на плащанията по дълга. Това изисква дълг.
Средно тези с почти перфектен кредитен рейтинг са имали средно $150,270 1,556 дълг, включително ипотеки. Това означава средни месечни плащания от $XNUMX - които, както беше отбелязано по-рано, се изплащаха навреме всеки месец.
„Ако успешно управлявате множество видове заеми или дългове, в продължение на много години, вашият кредитен рейтинг ще се подобри“, каза Шулц. „Няма съмнение за това.“
Те управляват дългове от дълго време
Най-старата активна сметка за потребители с висок кредитен рейтинг е била средно 22 години, според проучването. Дължината на вашата кредитна история е третият най-важен фактор при изчисляване на кредитен рейтинг, съставляващ 15% от вашия рейтинг.
Разбира се, възрастта играе фактор. Например средният най-стар активен акаунт за мълчаливото поколение е 28.2 години. Бейби бум последваха на 24.8 години.
Но възрастта не е единственият фактор. Например средният най-стар активен акаунт за милениалите беше
по-малко от 15 години, докато средната стойност е 18 години за най-младото поколение – Gen Z.
Това може да се дължи на факта, че е по-вероятно родителите и настойниците да са ги включили като оторизирани потребители на своите карти, докато са били непълнолетни, за да започнат да изграждат своя кредит, отбелязва проучването. Все по-голям дял от кредитиращите институции позволяват на притежателите на карти да добавят дете на 13 или повече години към кредитна сметка като оторизиран потребител, според LendingTree.
„Това е наистина мощен положителен инструмент, но може да има известен риск“, каза Шулц. „Ако детето ви полудее да харчи по тази карта, родителите или настойниците са тези, които са отговорни за извършването на тези плащания. Така че трябва да проведете открити и честни разговори относно очакванията и последствията.“
Те имат множество кредитни сметки
Средният потребител с кредитен рейтинг от или над 800 е имал 8.3 отворени сметки през 2022 г. Тези, които са имали добра комбинация от кредити и са плащали навреме, също е вероятно да имат по-високи кредитни резултати.
Кредитният микс - като лични заеми, кредитни карти и ипотеки - представлява 10% от вашия кредитен рейтинг. За тези, които имат за цел да влязат в 800-те, може да си струва да му обърнат внимание, отбеляза Шулц, въпреки че това не е най-важният аспект на кредитния рейтинг.
„Когато смесите кредитните си линии, това може да бъде полезно за кредитния ви рейтинг. Това обаче не е нещо, в което трябва да влизате леко“, каза Шулц. „Не трябва да получавате заем, от който нямате нужда, само защото искате да подобрите кредитния си микс. Но ако търсите заем за нещо като консолидиране на дългове или реконструкция и можете да използвате този заем, вместо да таксувате кредитната си карта, може да е полезно.
Те не подскачат на предложенията за кредит
Потребителите с кредитен рейтинг 800 плюс бяха по-внимателни при откриването на нови кредитни сметки. Средният брой кредитни запитвания – когато кредитор изтегля кредитен отчет, за да обработи заявление – за нови кредитни карти е бил само 1.8 през последните две години.
Новите кредитни сметки могат да съставляват 10% от вашия кредитен рейтинг, според Шулц, и остават във вашия кредитен отчет две години. Обикновено вашият кредитен рейтинг ще претърпи удар, когато кандидатствате за нов кредит, но въздействието отслабва след шест месеца.
„Резултатите показват, че хората като цяло са предпазливи при кандидатстването за кредит“, каза Шулц. „Средностатистическият човек, който просто иска да изгради своя кредитен рейтинг, отваря нови кредитни сметки, когато има нужда – не непременно по други причини.“
Габриела е репортер по лични финанси в Yahoo Finance. Последвайте я в Twitter @__gabriellacruz.
Прочетете последните финансови и бизнес новини от Yahoo Finance
Изтеглете приложението Yahoo Finance за ябълка or Android
Следвайте Yahoo Finance на Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, и YouTube.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html