5 данъчни и инвестиционни промени, които биха могли да подобрят вашите финанси през 2023 г

Ако желаете да увеличите пенсионните си спестявания, има добра новина за 2023 г.: по-високи граници на вноските за вашата 401(k) и индивидуална пенсионна сметка.

През 2023 г. лимитът за отлагане на служителите е 22,500 20,500 долара, което е увеличение от 50 7,500 долара, а наваксващите депозити за спестители на възраст 6,500 и повече години скачат до 403 457 долара от XNUMX XNUMX долара. Тези увеличения се отнасят и за планове XNUMX(b), повечето планове XNUMX и спестовни планове Thrift.

„Това е голяма промяна за много хора“, каза сертифицираният финансов плановик Брандън Опре, основател на TrustTree Financial в Хънтърсвил, Северна Каролина. 

Но без напомняне от съветник или вашия доставчик на план 401 (k), тези увеличения „може да останат незабелязани“, каза той. 

Ограниченията за вноски също се увеличиха за IRA, което ви позволява да спестите до $6,500 2023 за 6,000 г. спрямо $2022 1,000 през 2023 г. Въпреки че наваксващият депозит остава на $XNUMX XNUMX за XNUMX г., той ще индекс спрямо инфлацията от 2024 г.

Скот Бишоп, CFP и изпълнителен директор на решения за богатство в базираната в Хюстън Avidian Wealth Solutions, каза, че някои от най-големите промени в личните финанси за 2023 г. са свързани с инфлацията.

Например IRS през октомври обяви „известно облекчение“ с по-високи федерални данъчни групи за 2023 г., каза той, което означава, че можете да спечелите повече, преди да достигнете следващото ниво.

Всяка група показва колко ще дължите за федерални данъци върху доходите за всяка част от вашия „облагаем доход“, изчислен чрез изваждане на по-голямото от стандартните или детайлизирани удръжки от вашия коригиран брутен доход.

Стандартното приспадане също се увеличава през 2023 г., като се повишава до 27,700 25,900 $ за семейни двойки, които подават съвместно, спрямо 2022 13,850 $ през 2023 г. Самостоятелните податели могат да поискат 12,950 XNUMX $ през XNUMX г., скок от XNUMX XNUMX $.

Ако планирате да продадете инвестиции от облагаем портфейл през 2023 г., е по-малко вероятно да задействате сметка за дългосрочни данъци върху капиталовите печалби, казват експерти.

Въз основа на инфлацията, IRS също вдигнаха праговете на доходите за скоби от 0%, 15% и 20% дългосрочни капиталови печалби за 2023 г., които се прилагат за доходоносни активи, притежавани повече от една година.

„Ще бъде доста значимо“, каза Томи Лукас, CFP и регистриран агент в Moisand Fitzgerald Tamayo в Орландо, Флорида, наскоро пред CNBC.

С по-високи стандартни удръжки и прагове на доходите за дългосрочни капиталови печалби през 2023 г. е по-вероятно да попаднете в категорията 0%, каза Лукас. 

За 2023 г. можете да се класирате за ставка от 0% с облагаем доход от $44,625 89,250 или по-малко за единични податели и $XNUMX XNUMX или по-малко за семейни двойки, които подават заедно.

Корекциите на инфлацията за 2023 г. също означават, че повече инвеститори могат да отговарят на условията за вноски в Roth IRA, казват експерти.

„Ние говорим много за преобразувания на Roth“, каза Лорънс Пон, CFP и CPA в Pon & Associates в Редууд Сити, Калифорния, позовавайки се на стратегия, която преобразува средства от IRA преди данъци в Roth IRA за бъдещ необлагаем растеж.

„Но какво ще кажете за приноса на Roth [IRA]?“ каза той, говорейки пред Асоциацията за финансово планиране годишна конференция през декември, сочейки по-високи граници на доходите за 2023 г.

Повече американци може да отговарят на условията през 2023 г., тъй като диапазонът на коригирания брутен доход постепенно се увеличава до между $138,000 153,000 и $218,000 228,000 за единични податели и $XNUMX XNUMX и $XNUMX XNUMX за семейни двойки, подаващи съвместно.

Въпреки че някои инвеститори може да потърсят „сложни“ ходове, като така наречените задни преобразувания на Roth, които прехвърлят вноски 401(k) след данъци към Roth IRA, Pon призовава инвеститорите първо да проверят дали отговарят на изискванията за вноски на Roth IRA. 

На 23 декември Конгресът прие a Законопроект за общи бюджетни кредити от 1.7 трилиона долара, Включително десетки провизии за пенсиониране известен като „Secure 2.0“.

Една от разпоредбите за 2023 г. е промяна на необходими минимални разпределения, или RMD, които трябва да се вземат годишно от определени сметки за пенсиониране. 

Понастоящем RMD започват, когато навършите 72 години, с краен срок до 1 април на следващата година за първото ви теглене и дата за падеж 31 декември за следващите години. Въпреки това, Secure 2.0 измества началната възраст до 73 през 2023 г. и на 75 години през 2033 г.

„Тези, които вече приемат RMD, няма да бъдат засегнати, дори ако сте на 72 в момента“, каза Никълъс Бунио, CFP с Retirement Wealth Advisors в Беруин, Пенсилвания.

Но промяната може да предостави някои „страхотни възможности за планиране“, ако сте по-млади и не се нуждаете от RMD, като възможни преобразувания на Roth, каза той.