2023 е точно зад ъгъла. И както всяка година, тя обещава да донесе със себе си вълна от икономически промени, както очаквани, така и неочаквани. Консултантите по богатството помагат на своите клиенти да се подготвят за тези потенциални промени, като предоставят съвети как да защитят и увеличат своето богатство. Разговаряхме с петима съветници по богатството за някои от ключовите съвети, които дават на клиентите си за новата година.
1. Отъм К. Кембъл, CFP®: Съсредоточете се върху основите
С толкова много несигурност през новата година може да е добра възможност да се съсредоточите върху основните концепции на вашия финансов план. Едно от тези фундаментални понятия би включвало вашето аварийния фонд.
„Колкото повече несигурност или планирана промяна имате в живота си през следващата година и броят на източниците на доходи, които имате, ще повлияе пряко на препоръчителния размер на вашия фонд за спешни случаи“, казва Отъм К. Кембъл, сертифициран финансов плановик и водещ плановик във Facet Wealth. Докато три до шест месеца от вашите месечни разходи обикновено са правилото по подразбиране, три до девет месеца може да са по-подходящи за отчитане на въздействието на инфлация и увеличени съкращения в определени сектори на икономиката.
В допълнение към оценката на силата на вашия фонд за спешни случаи, Кембъл препоръчва на своите клиенти да приоритизират и оптимизират. Ако не можете да постигнете всичките си финансови цели, помислете за корекции. „Често откриваме, че хората искат да спестяват линейно за своите дългосрочни цели, но това може да компрометира способността ви да постигнете краткосрочните си цели повече, отколкото осъзнавате“, казва Кембъл. „Много обичайно е да съветваме клиентите да намалят спестяванията си за дългосрочните си цели, за да могат да спестяват за краткосрочните си цели в разумните срокове.“
2. Коди Гарет, CFP®: Изравнете очакванията си
Въпреки че повечето инвеститори се надяват 2023 г. да дойде с по-ниска инфлация и покачване фондова борса, важно е да контролирате очакванията си. „Трябва да съобразим риска и очакванията за възвръщаемост на нашите инвестиции с това, кога очакваме да имаме нужда от парите“, казва Коди Гарет, финансов плановик и собственик на Measure Twice Financial.
Поемането на твърде голям риск на пазара може да струва скъпо, особено ако имате нужда от парите в краткосрочен план. „Насърчавам клиентите да държат парите, които се очаква да бъдат похарчени през следващите три години, извън фондовия пазар с инвестиционна цел за стабилност и ликвидност, а не за растеж и доход“, добавя Гарет.
Докато инвестирането обикновено може да доминира в ежедневния цикъл на новини, има и други аспекти на вашите финанси, които също трябва да бъдат приведени в съответствие и оценени. „Насърчавам семействата да преразглеждат своята цялостна финансова екосистема всяка година“, казва Гарет. „Тъй като приходите, разходите, спестяванията, инвестициите, застраховките и данъците са взаимосвързани, трябва да сглобим парчетата, за да визуализираме цялата картина.“ Като разгледате изчерпателно финансовото си състояние, можете да имате яснота относно това къде се намирате и да бъдете в по-добра позиция да вземате добре информирани решения за напред.
3. Брентън Харисън, CFP®: Бъдете алчни, когато другите се страхуват
Поради нарастващите лихвени проценти, колебанията в цените на петрола и международните конфликти 2022 г. беше отбелязана като година на нестабилност на пазара. Въпреки тази нестабилност на пазара, опитните инвеститори могат да се възползват.
„Ако се планират по подходящ начин, периодите на по-широк икономически страх могат да бъдат трамплин за финансов растеж“, казва Брентън Харисън, сертифициран финансов плановик в New Money New Problems. „Всичко е да се уверите, че сте готови, когато страховете на другите предоставят възможности за тези, които са готови да се възползват от тях.“
2023 г. също може да бъде добра възможност да се съсредоточите върху защитата и срещу по-широки икономически рискове. Федералният резерв очаква леко увеличение на безработицата през следващата година, тъй като централната банка продължава да повишава лихвите. „Видяхме масови съкращения в технологичната индустрия, която преди се смяташе за недосегаема. Това може да е предвестник на нестабилност в по-широката икономика“, добавя Харисън. „Поставете нов акцент върху основите: поддържане на парични резерви, елиминиране на потребителския дълг и инвестиране с последователност.“
4. Lauryn Williams, CFP®: Не се паникьосвайте, придържайте се към плана
Инвеститорите може да се изкушат да направят драстични ходове, когато видят внезапни промени на пазара, но може би е най-добре да се придържате към плана си с малки корекции по пътя. „Ако сте създали финансов план, той трябва да включва малки промени, които се основават на живота, но не е препоръчително да правите големи промени въз основа на това как се чувства околната среда“, казва Лорин Уилямс, сертифициран финансов плановик в Заслужава да спечелите, фирма за финансово планиране, базирана в Далас, Тексас.
Придържането към плана може също да включва вашите реакции към нестабилността на фондовия пазар. S&P 500 се понижи с около 14% през първите 11 месеца на 2022 г. „Пазарът може да не се подобри още известно време, но ако имате 20 години до пенсиониране, не се паникьосвайте. Продължете с вашите инвестиционни вноски и вашето бъдещо аз ще ви благодари.“
Уилямс също така съветва клиентите си да се борят с инфлацията, като поискат повишение. „Искайте повишение, но не се отчайвайте, ако не го получите. Всеки е засегнат от инфлацията и увеличаването на доходите е най-лесният начин за справяне“, казва тя. Друг начин за борба с инфлацията е смяната на работа. Според проучване на Pew Research Center от юли 60% от хората, които са се преместили при нов работодател, са забелязали увеличение на доходите си.
5. Тримейн Уилс, магистърска степен по бизнес администрация: Настройте шума
Технологиите направиха нашия свят по-свързан и с тази свързаност идва порой от информация. С толкова много информация е важно да не забравяте да филтрирате шума. „Всяка седмица има „извънредни новини“ по финансови теми, които лесно ще предизвикат безпокойство, ако им позволите“, казва Тримейн Уилс, собственик и финансов съветник в Mind Over Money.
Имайте предвид, че не всяка извънредна новина ще доведе до значителна промяна в дългосрочните ви финансови планове. „Нашата работа през 2023 г. е да се съсредоточим върху нашите цели. Страхът, стресът и безпокойството не са поканени с нас на това пътуване.
Подобно на Уилямс, Уилс също фокусира посланието си към клиентите върху увеличаването на доходите им. „Също така казвам на клиентите да правят повече пари. Разходите за живот се покачват и няма креативно бюджетиране, което да компенсира по-малкото купуване на долари“, казва тя.
Храна за вкъщи
Никой няма кристална топка за това, което ще се случи следващата година, но има няколко ключови неща, които трябва да вземете предвид, за да сте сигурни, че ще постигнете финансовите си цели, като същевременно намалите сериозността на неравностите по пътя. Почти всеки съветник спомена важността на натрупването на парични резерви или намирането на начини за увеличаване на доходите. Но колко точно пари ще ви трябват в случай на значителна рецесия или загуба на работа? Това е мястото, където този цялостен преглед на вашите финанси може да бъде полезен.
„Помислете да надхвърлите основното правило „разходи от 3 до 6 месеца“, когато изчислявате своя фонд за спешни случаи“, казва Гарет. „Трябва да се признаят уникални рискове като загуба на работа, застрахователни франшизи, периоди на елиминиране на застраховка за инвалидност, основни ремонти на дома, които не са покрити от застраховка, и семейни спешни случаи, които може да изискват дълги пътувания.“ С добър план, той трябва да служи като пътеводна светлина през Новата година.
Тази история първоначално беше представена на Fortune.com
Още от Fortune:
Хората, които са пропуснали своята ваксина срещу COVID, са изложени на по-висок риск от пътни инциденти
Илон Мъск казва, че да бъда освиркван от феновете на Дейв Шапел „беше първо за мен в реалния живот“, което предполага, че е наясно с натрупването на обратна реакция
Поколението Z и младите хилядолетия откриха нов начин да си позволят луксозни чанти и часовници – живеейки с мама и татко
Истинският грях на Меган Маркъл, който британската общественост не може да прости, а американците не могат да разберат
Източник: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html