Пейзажът на спестяванията и фиксираните доходи става все по-разнообразен всеки ден и хората имат много възможности на една ръка разстояние. Когато правите инвестиция, ще искате да обмислите колко пари бихте могли да получите в замяна. Ето разбивка на това колко лихви могат да се спечелят от $500,000 XNUMX на година.
A финансов съветник може да ви помогне да приспособите инвестиционното си портфолио към конкретни нужди и цели.
Интересът е името на играта, когато става дума за инвестиции с фиксиран доход. Без него нямаше да има стимул да не държите всичките си пари под матрака си. Ето общ преглед на вида лихва, която можете да очаквате от четири често срещани инструмента с фиксиран доход:
Облигации
Инвеститорите са привлечени от облигациии наистина всеки тип инвестиция с фиксиран доход, поради силно намаления риск от отрицателен резултат в сравнение с по-доходоносни инвестиции като акции. При облигациите възвръщаемостта на вашата инвестиция често е известна в момента на покупката. Въпреки че често е по-ниска възвръщаемост от най-добрия сценарий на по-рискови инвестиции, сигурността осигурява голяма стойност, когато става дума за балансиране на портфолио.
Когато купувате стандартна облигация, вие се съгласявате да получите определен процент от цената на вашата облигация като лихва. Този процент се нарича процент на купона и размерът му до голяма степен зависи от лихвените проценти на пазара в момента, в който купувате облигацията. Така че, ако сте закупили $500,000 3.45 в облигации, които имат 3.45% купонна ставка, ще получите XNUMX% от баланса си под лихва през целия срок на вашата облигация. Повечето облигации се усложняват на всеки шест месеца, така че ако поставите облигация със срок, по-дълъг от шест месеца, вие също ще имате възможност да печелите лихва върху вашата лихва.
Съкровищни облигации
Известни като най-сигурната инвестиция от всички, много инвеститори са привлечени от перспективата за съкровищни облигации на Съединените щати (понякога наричани Т-облигации), защото правителството на Съединените щати гарантира тяхната възвращаемост. Това означава, че рискът от загуба на вашата инвестиция е ефективно премахнат.
Процесът на закупуване на новоиздадени T-облигации е малко сложен. Точната цена, която плащате за облигация, не е напълно предвидима предварително, тъй като облигациите се емитират от правителството чрез търг. Така че, докато може да отидете на търга, очаквайки да закупите облигация от $500,000 XNUMX, всъщност може да си тръгнете, като сте я купили за малко повече или малко по-малко. Държавните облигации издават лихвени плащания на притежателите веднъж на всеки шест месеца през целия срок на облигацията.
Например, ако участвате в търг, за да закупите 30-годишна облигация с номинална стойност (или номинална стойност) от $500,000 3.5 и излезете с купон от 17,500%, ще получите годишна лихва от $XNUMX XNUMX в на две полугодишни вноски. Лихвите, които получавате, ще бъдат изчислени, като се използва номиналната стойност на вашата облигация, но ако успеете да закупите тази облигация за *по-малко* от номиналната стойност, на практика ще печелите при по-висок лихвен процент.
Ако закупите облигация с по-кратък срок, механизмите, по които се изчислява и издава вашата лихва, ще останат непроменени, но лихвеният процент, който ще можете да получите, вероятно ще бъде малко по-нисък. Текущите лихвени проценти за двегодишни държавни облигации към момента на публикуване на тази статия са между 3.0% и 3.25%, което би довело до годишна лихвена сума между $15,000 16,250 и $XNUMX XNUMX.
Корпоративни облигации
Много корпорации избират да издават облигации като стратегия за набиране на средства и тъй като дори и най-стабилните компании не могат напълно да отговарят на гаранцията на съкровищни облигации, те често издават тези облигации с по-високи лихвени проценти. Това ги прави привлекателно предложение за инвеститори, които нямат нищо против малко повече риск.
Подобно на държавните облигации, повечето корпоративни облигации имат фиксиран лихвен процент, прикрепен към номиналната стойност на облигацията, и този лихвен процент определя годишния размер на лихвата, който трябва да се изплаща най-често на полугодишни вноски.
Според данни на Федералната резервна банка на Сейнт Луис, висококачествените корпоративни облигации в момента (към момента на публикуване на тази статия) се продават със средна доходност от 4.07%. Така че, ако сте закупили тези корпоративни облигации с номинална стойност от $500,000 20,350, ще очаквате годишни лихвени плащания от $XNUMX XNUMX.
Депозитни сертификати (CD)
Подобен инструмент на облигация е a сертификат за депозит или CD, в който се съгласявате да заемете определена сума пари на институция, често банка, срещу договорена лихва. Компактдисковете могат да имат голямо разнообразие от срокове (често има повече възможности за избор от този на облигациите), вариращи от седем дни до 10 или повече години.
Едно предимство, което те имат пред облигациите, е по-големият брой възможности за избор. Повечето големи потребителски банки предлагат разнообразие от различни CD опции, така че е много вероятно да не можете да намерите най-подходящия за вас. Освен това лихвите върху мини компактдисковете се натрупват всеки месец. Това означава, че при равни дължини на члена и лихвените проценти, вие ще можете да печелите повече от лихва с CD и с еквивалентна облигация. Поради тези предимства обаче ще откриете, че лихвените проценти, предлагани за много компактдискове, са малко по-ниски от купонните проценти, които ще намерите за подобни облигации.
Например, ако трябва да вложите $500,000 60 в Capital One 3.25-месечен компактдиск с лихвен процент от 88,094.97% и месечно усложняване, ще спечелите $17,619 XNUMX лихва, годишна стойност от $XNUMX XNUMX.
Спестовни сметки
Ако сбогуването с главницата ви за период до 30 години изглежда малко притеснително за вас, можете също да спечелите лихва върху парите си, като ги поставите в спестовна сметка с висока доходност. Имайте предвид, разбира се, че ползата от незабавния достъп до средствата ви идва при компромис с много по-ниски лихвени проценти.
Ако поставите 500,000 2.15 долара в спестовна сметка с висока доходност с 10,750% APY и изчакате една година, ще спечелите XNUMX XNUMX долара лихва. Този процент вероятно е недостатъчен, за да се справи с годишната инфлация, което означава, че парите ви ще станат по-малко ценни при по-висок процент, отколкото когато се начисляват лихви. Също така ще искате да проверите дребния шрифт на вашата спестовна сметка за неща като максимални прагове на баланса и диференцирани лихвени проценти, ако обмисляте този подход.
Сметки на паричния пазар
Ако по някаква причина почувствате необходимостта да имате още по-голям достъп до средствата си, отколкото спестовната сметка може да ви осигури (много спестовни сметки ограничават колко пъти можете да правите теглене на година, без да плащате такса), тогава сметката на паричния пазар може служат като алтернатива.
Имайте предвид обаче, че въпреки че можете да теглите от сметката по-свободно, вие плащате цената на още по-ниски лихви. Повечето конкурентни сметки на паричния пазар предлагат APY между 1.6% и 1.8%. 1.8% APY би означавало, че печелите $9,074.62 през първата година след депозиране на $500,000. Тъй като е малко вероятно да имате нужда от толкова много пари с това ниво на ликвидност, това вероятно не е най-мъдрият подход.
Можете ли да се пенсионирате с $500,000 XNUMX?
Както винаги, отговорът на този въпрос зависи от редица фактори, специфични за индивида, който пита, включително, но не само колко пари са му необходими, за да живее в пенсия. Много финансови експерти посочват правило, известно като 4% правило, който гласи, че пенсионерите обикновено са сигурни да изтеглят четири процента от своите пенсионни спестявания на годишна база, без да рискуват да останат без пари. Четири процента от 500,000 20,000 долара са 20,000 40,000 долара, а средното годишно обезщетение за някой, който получава социално осигуряване към момента на публикуване на тази статия, също е около XNUMX XNUMX долара. Годишен пенсионен доход от $XNUMX XNUMX може да е достатъчен за някои хора, докато за други не е достатъчен, за да покрие разходите за ежедневния живот, както и медицинските разходи
Как трябва да инвестирате $500,000 XNUMX?
Както бе споменато по-горе, основните ви цели с всяка пенсионна инвестиция са да изпреварите инфлацията и да спечелите достатъчна възвръщаемост, за да изтеглите удобно, без опасно да изчерпвате главницата. Традиционната мъдрост сред финансовите експерти е да се диверсифицира всяко инвестиционно портфолио между неща като акции и взаимни фондове, които могат да спечелят по-висока възвръщаемост, и инструменти с фиксиран доход като тези, които обсъждахме, които могат да хеджират срещу риска от загуби.
В крайна сметка няма златно сечение на инвестиционни продукти, които да работят за всеки инвеститор.
Bottom Line
Определянето на лихвата върху инвестиция от 500,000 XNUMX долара е много като да попитате някого какво вижда в петното на Роршах: отговорът ще зависи от спецификата на лицето, което се пита. Фактори като какъв риск поемате, продължителността на срока, който избирате, по-широката икономическа среда в момента на покупката и честотата, с която вашите лихвени съединения ще играят роля при изчисляването на това колко печелите от основната си инвестиция.
Съвети за инвестиране
Преди да се потопите в търговията с опции, помислете за разговор с опитен финансов съветник. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Един от най-полезните инструменти, с които разполагат инвеститорите, е инвестиционен калкулатор, което помага на портфейлите да поддържат желания баланс между класовете активи.
Снимка: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
Това мнение Колко лихва може да спечели $500,000 XNUMX на година? се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html