Докато инфлацията и нестабилността на пазара надвисват над икономиката на САЩ, ново проучване на Principal Financial Group показва, че 59% от респондентите планират да спестят повече от $20,000 XNUMX за пенсиониране само тази година. Нека разбием какво казва проучването и как респондентите се справят с инфлацията и нестабилността на пазара, преди да предоставим шест съвета, които можете да следвате, за да увеличите максимално пенсионните спестявания.
A финансов съветник може да ви помогне да създадете финансов план за увеличаване на спестяванията и осигуряване на доходи за вашето пенсиониране.
Какво показва годишното проучване на Super Savers на директора
Изданието за 2022 г. на годишното проучване на Super Savers на Principal Financial Group показва, че почти шест от 10 респонденти (59%) планират да спестят повече от $20,000 XNUMX за пенсиониране тази година.
Глобалната компания за управление на инвестиции и застраховане казва, че този процент е нараснал от 51% през 2021 г. И приписва увеличението на мнозинството от анкетираните (82%), които са уверени, че могат да издържат на рецесия и да направят необходимите съкращения на ежедневните разходи, така че че биха могли да увеличат максимално вноските за пенсиониране.
„От продължаване на спестяването през инфлационен период до установяване на дългосрочни финансови цели, Super Savers въплъщават някои от най-добрите практики за пенсионно спестяване, което им дава умствена и емоционална сила да се придържат към плановете си дори по време на пазарна несигурност“, казаха Шри Реди, старши вицепрезидент, Решения за пенсиониране и доходи в Principal, в прессъобщение.
Проучването също така посочва, че почти седем от 10 респонденти (67%) предпочитат да направят промени в начина си на живот пред инвестиционни промени, когато става дума за справяне с инфлацията. Те включват коригиране на разходите за развлечения и пътувания, както и преглед на навиците за харчене и месечните бюджети.
И докато основният финансов приоритет в проучването от 2021 г. беше изплащането на дълг, респондентите през 2022 г. са фокусирани върху увеличаване на пенсионните спестявания: 29% казаха, че искат да спестят повече в IRA, а 25% искат да увеличат вноските в пенсионни планове, спонсорирани от работодателя.
Как различните поколения се подготвят за пенсиониране
Principal анкетира три поколения участници в пенсионни планове онлайн, добавяйки общо 1,120. Възрастовите групи включват Gen X (46-57), Millennials (27 до 45) и Gen Z (18 до 26).
Участниците са внесли най-малко $17,550 2021 за пенсиониране през 15 г. или са отложили минимум XNUMX% от заплатата си към пенсионни планове. Но техните профили бяха различни, базирани на общи финансови етапи.
Участниците от Gen X притежаваха ипотека върху дом, спечелиха над $100,000 2022, увеличиха пенсионните вноски и планираха да спестят още повече за пенсиониране през XNUMX г.
Милениалите, за сравнение, също притежаваха ипотека върху дом, но спечелиха под $100,000 2022 и дадоха приоритет на спестяването на повече в IRA. Финансовите планове за XNUMX г. включваха излизане на почивка.
Участниците от Gen Z, от друга страна, наемат домовете си, правят под $75,000 XNUMX, имат коли и студентски заеми и спестяват за голяма покупка като дом, кола или ваканция. Техният основен финансов приоритет: намаляване на разходите.
Групите на поколенията се различават най-вече, когато става въпрос за социално осигуряване. Проучването казва, че 60% от Gen X все още разчитат на социалното осигуряване като източник на пенсионни доходи, докато само 37% от Millennials и 23% от Gen Z вярват в същото.
Като цяло спестителите от трите възрастови групи са били инвестирани в пенсионни планове, спонсорирани от работодателя (96%), следвани от традиционни спестовни сметки (59%) и Roth IRAs (51%). Други финансови продукти, използвани за спестяване за пенсиониране, включват традиционни брокерски услуги (47%), здравни спестовни сметки или HSA (46%), традиционни IRA (32%) и високодоходни спестовни сметки (28%).
Как американците се справят с нестабилността на пазара
Дори при падането на акциите на Уолстрийт тази година, почти половината от анкетираните (45%) заявяват, че не са направили никакви промени в инвестициите си. Но тези, които го направиха, предприеха различни действия.
Най-големият процент го потвърди разпределение на активи бяха съобразени с инвестиционния риск (34%), следвани от тези, които се увериха, че разпределението на активите при пенсиониране сметките бяха диверсифицирани (25%).
Респондентите също предприеха допълнителни действия в зависимост от конкретни финансови обстоятелства:
Някои инвестират в по-агресивни инвестиции (13%).
Други преместиха пари от по-безопасни инвестиции към по-агресивни инвестиции (11%).
Тези, които изпитват спад, вместо това преместиха парите си в по-сигурни инвестиции (7%).
Друга група премести пари в по-ликвидни активи като пари в брой, облигации или компактдискове (6%).
Допълнителна забележка: Когато преглеждате вашата инвестиционна стратегия, вземете под внимание вашите толерантност към риска намлява времеви хоризонт преди да добавите инвестиции към портфолиото си.
6 съвета, които можете да следвате, за да увеличите максимално пенсионните спестявания
Спестяването на повече от $20,000 2022 за пенсиониране през XNUMX г. може да е недостъпно за много американци. Принципал обаче казва, че тези шест практически съвета могат да превърнат „почти всеки“ в супер спасител:
Увеличете максимално плана си 401(k)/403(b) или се стремете да отделите 10% от заплатата си. Ако това е извън вашите финансови възможности, предприемете постепенни стъпки, за да достигнете до вашите съвпадение с работодател и увеличавайте вноските всяка година или всеки път, когато получите увеличение на заплатата.
Уверете се, че създавате и поддържате аварийния фонд. Наличието на достатъчно пари за покриване на неочаквани сметки е решаваща част от вашия финансов план. Но ако нямате достатъчно пари, за да създадете фонд веднага, можете да започнете с малко и да увеличите баланса си с времето.
Опитайте се да живеете в рамките на възможностите си или под тях. На повърхността това може да звучи като прям съвет: Харчете по-малко от това, което печелите. Като пример, респондентите от проучването на Principal намаляват разходите за развлечения и пътуване и преразглеждат месечните бюджети. Безплатният бюджетен калкулатор на SmartAsset може да ви помогне да следите разходите си.
Изплащайте салдото по кредитната си карта всеки месец. В идеалния случай трябва да таксувате само това, което можете да си позволите да изплащате всеки месец. Пълното плащане на сметката по кредитната ви карта всеки път би могло облагодетелствайте кредитния си рейтинг.
Поемете ангажимент за цял живот за разширяване на вашата финансова грамотност. Въпреки че днес има много финансова информация, финансовата грамотност не се подобрява. Проучване от 2022 г. показва, че почти всеки четвърти Американците са сбъркали три четвърти от въпросите за финансова грамотност.
Пазарите могат да вървят нагоре и надолу, но трябва да се съсредоточите върху дългосрочни цели. Много финансови експерти ще ви кажат, че не можете да контролирате пазарите, но можете да управлявате как ще реагирате на колебанията нагоре и надолу. Продажбата на инвестиции по време на нестабилни времена може в крайна сметка да ви струва значителни печалби—подвижна 15-годишна средна възвръщаемост се движи надеждно около 10%.
Един последен извод: Участниците разчитат предимно на финансовите институции за изпълнение на дългосрочните цели за пенсиониране. Почти половината (48%) казват, че финансовите специалисти са техният основен източник на финансова информация, докато 40% са се консултирали с уебсайтове на финансови компании и мобилни приложения, следвани от 37%, които работят с доставчици на услуги за пенсионни планове.
Bottom Line
Инфлацията и нестабилността на пазара през 2022 г. пречат на много американци да постигнат целите си за пенсионни спестявания. Въпреки това, участниците в годишното проучване на Super Savers на Principal се стремят да отделят повече от $20,000 XNUMX пенсионни спестявания тази година. Ако това е извън вашите финансови възможности, можете да следвате постепенни стъпки, за да се опитате да увеличите максимално съответствието на вашия работодател с вашия пенсионен план, да изплатите дълг по кредитна карта и да повишите финансовата си грамотност.
Съвети за пенсионери
A финансов съветник може да ви помогне да създадете финансов план за защита на вашите пенсионни спестявания и инвестиции от инфлация, нестабилност на пазара и други финансови предизвикателства. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Ако имате нужда от помощ, за да разберете колко вашите пенсионни спестявания ще нараснат с времето, SmartAsset е безплатно 401(k) калкулатор може да ви помогне да получите оценка.
Снимка: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages
Това мнение 6 съвета, които американците следват, за да увеличат максимално пенсионните спестявания: поддържате ли темпото? се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html