7 финансови съветници за това какво правят през 2023 г., за да се подготвят за рецесия

Редица високопоставени финансови фирми казват, че е вероятно рецесия през 2023 г. Vanguard очаква „глобална рецесия“, икономистите на Goldman Sachs дават 35% шанс, JP Morgan призова за „лека рецесия“, а икономистите на Bloomberg казаха, че рецесията е 100% сигурна. Затова попитахме финансовите съветници как те лично планират да издържат на потенциално предстояща рецесия през новата година:

Висококачествени общински облигации и достатъчно пари, за да издържат на спад – Крейг Евънс Карник от Transform Wealth

„Като съветник, който е прекарал 40 години, наблюдавайки колебанията на икономическите пазари нагоре, надолу и навсякъде между тях, отговорът ми е прост: аз съм стоящ, както се казва в блекджека. Както винаги съм съветвал клиентите си, най-критичният аспект за справяне с всеки икономически спад е способността да разполагате с достатъчно пари, за да устоите на финансовата буря. Моето лично портфолио е 50% висококачествени общински облигации и приходите от това портфолио сами по себе си биха били достатъчни, за да поддържа семейството ми по време на всяка рецесия, плюс моята парична позиция е две години допълнителен доход. Парите са крал по време на рецесия“, казва сертифицираният финансов плановик Крейг Евънс Карник от Transform Wealth.

Наклон към компании, ориентирани към стойност – Джо Фаворито от Landmark Wealth Management

Докато сертифицираният финансов плановик Джо Фаворито от Landmark Wealth Management казва, че се фокусира повече върху дългосрочното разпределение на активите, отколкото върху пазарния график, той отбелязва, че миналата година той „направи по-голям наклон към компании, ориентирани към стойността“, предполагайки, че лихвите ще отидете по-високо. И той ще направи същото през следващата година. „Стойностните акции са склонни да превъзхождат акциите с растеж в среда на нарастващи лихвени проценти, както и по време на периоди на пазарни сътресения, които обикновено предхождат рецесията“, казва сертифицираният финансов плановик Джо Фаворито от Landmark Wealth Management. 

Търсите финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.

Мислете дългосрочно и не се опитвайте да засечете рецесията – Антъни Ферейра от WorthPointe

Ферейра, сертифициран финансов плановик, казва, че има систематичен подход към инвестирането, към който се придържа, включително комбинация от акции и облигации, които са глобално диверсифицирани. 

„Най-добрата стратегия за изграждане на портфейли е да ги направим така, че да могат да издържат на възходите и паденията на пазара, тъй като той е толкова непредвидим. Дори когато си мислим, че знаем, че нещо ще се случи, не знаем точно кога“, казва той. „Не си спомням някой да е определил точно дъното на рецесията от 2008/2009 г. Докато сме наясно с циклите на бум и спад, пазарът вече се е раздвижил или коригирал в очакване на тези събития. Най-добре е да имате систематичен подход към инвестирането си, към който да се придържате по време на възходи и падения.“

Той също така има буфер от пари и други ликвидни активи с ниска волатилност, които да му помогнат да преодолее възходите и паденията на пазара. „Има много начини да постигнете това, които могат да бъдат подходящи за различни хора“, казва Ферейра.

Запазете глобално диверсифицирано портфолио – Джеф Берние в Tandem Growth

Сертифицираният финансов плановик Берние казва, че „ще продължи да притежава широко диверсифицирано портфолио, насочено към компании, които имат по-висока очаквана възвръщаемост, и акции, които имат по-ниска цена спрямо основите и са по-печеливши“. Той добавя: „Въпреки че акциите може да се понижат много повече в рецесия, част от това вече е в текущите цени. Също така, не забравяйте да диверсифицирате в световен мащаб.” 

Внимавайте с наемането на пълен работен ден като собственик на бизнес – Марк Струтърс от Sona Wealth Advisors 

„Повечето финансови консултанти са много податливи на пазарни спадове, тъй като ни се плаща въз основа на процент от управляваните активи. Приходите ни лесно могат да намалеят с 20%+ по време на спад, като сега. Не съм склонен да съкращавам служители и вместо това се опитвам да бъда тактичен. Наскоро напуснах парапланер и планирам да използвам договорна работа, докато имаме повече яснота относно икономиката“, казва Марк Струтърс, сертифициран финансов плановик.  

Създайте приоритети за 2023 г. – Боби Ребел, автор на Launching Financial Grownups

Ребел, сертифициран финансов плановик, казва, че тя и семейството й сега създават приоритети за 2023 г. „Имайте ясна представа какво струва животът ви и планирайте как бихте покрили тези разходи, ако имате намаление на доходите или пълно прекъсване... също има смисъл да оцените как поведението ви се е променило през различните периоди от живота. Коефициентите са през последния сезон, прекарали сте повече в пътуване и общуване. Помислете за пауза през зимните месеци, за да попълните спестяванията си, а също така бъдете преднамерени, когато става въпрос за планирани разходи през 2023 г. след разкоша в края на 2022 г.“, казва Ребел, сертифициран финансов плановик. 

Защитете самоличността си още повече сега – Тейлър Джеси от Impact Financial

„В по-практичен смисъл едно нещо, което правя, е да стана много по-съзнателен относно защитата на моята самоличност. Не мога да кажа със сигурност, тъй като кражбите на самоличност се увеличават, но ако икономиката стане по-твърда, имам предчувствие, че мошениците ще работят още по-усилено, за да извършат кражба на лични карти и измами. Поради тази причина намалявам броя на кредитните карти, които нося в портфейла си, в случай че бъде откраднат, унищожавам всяка поща с моето име и адрес, активирам двуфакторно удостоверяване за онлайн влизания, не използвам дебитната си карта и минимизиране на броя на чековете, които изписвам,” казва сертифицираният финансов анализатор Джеси.