Финансовото планиране е процес на създаване на план за управление на вашите пари и активи. Финансовото планиране с висока нетна стойност е насочено конкретно към лица и семейства, които са натрупали по-висока степен на богатство. Ако сте човек с висока нетна стойност (HNWI), важно е да разберете уникалните предизвикателства, които могат да съпътстват създаването на цялостен финансов план. Без значение вашата нетна стойност, a финансов съветник може да ви помогне да вземате решения с вашите пари.
Какво е нетната стойност във финансовото планиране?
Нетната стойност измерва разликата между нечии активи и пасиви. С по-прости думи, това е разликата между това, което притежавате и това, което дължите. За перспектива средната нетна стойност на домакинството е 121,700 748,800 долара, докато средната нетна стойност е XNUMX XNUMX долара, според Изследване на потребителските финанси.
A индивид с висока нетна стойност обикновено се определя като човек с $1 милион до $10 милиона ликвидни активи. Лицата с много висока нетна стойност имат активи над 10 милиона долара, но обикновено под 50 милиона долара. След като достигнете границата от 50 милиона долара, вие сте вътре свръхвисока нетна стойност територия.
Важно е да запомните, че тези цифри не са фиксирани или заковани в камък. Например, някои финансови експерти може да определят границата между висока нетна стойност и много висока нетна стойност на 5 милиона долара вместо на 10 милиона долара. Ако не сте сигурни къде попадате в спектъра, можете да използвате онлайн калкулатор на нетната стойност да пускам числата.
Какво е финансово планиране с висока нетна стойност?
Финансовото планиране с висока нетна стойност е финансово планиране за хора, за които се смята, че имат по-висока нетна стойност. Състои се от стратегии, които признават уникалните нужди на по-богатите хора по отношение на неща като инвестиране, данъчно планиране и застраховане.
Например, някой с по-висока нетна стойност може да потърси финансов съвет относно:
Усъвършенствани стратегии за инвестиции и пенсионни спестявания
Запазване на богатството и как да предадат повече от активите си на наследниците
Защита на активи и планиране на доверие
Как да минимизираме данъците чрез благотворителни дарения
Животозастраховане и планиране на застраховки с висока стойност
Финансовите съветници, които са специализирани в работата с клиенти с висока нетна стойност, разбират тези видове нужди и как да се справят с тях. Те могат също така да предложат помощ при някои от по-рутинните въпроси във финансовото планиране, като бюджетиране, изплащане на дълг или планиране на колеж.
Кой има нужда от финансово планиране с висока нетна стойност?
Обикновено хората, които имат нетна стойност от $1 милион или повече, може да помислят да потърсят съветник, който работи с клиенти с висока нетна стойност. Ако нетната ви стойност е доста под това число или дори е отрицателна, тогава финансовото планиране с висока нетна стойност вероятно не е нещо, от което се нуждаете, поне не още.
Можете обаче да работите с финансов съветник, за да изработите план за постигане на цел за нетна стойност от 1 милион долара или повече. Вашият съветник може да ви помогне да измислите стратегия за изплащане на дълга и да прецизирате вашия инвестиционен портфейл така че в крайна сметка можете да се присъедините към клуба с висока нетна стойност.
Стратегии за финансово планиране за хора с висока нетна стойност
Финансовите съветници могат да предприемат различни подходи, когато управляват нуждите на клиенти с висока нетна стойност. Има обаче някои неща, които са повече или по-малко универсални съображения, когато помагаме на хората с по-високо нетно състояние да се възползват максимално от богатството си.
Финансовото планиране за хора с висока нетна стойност може да обхваща следните области:
Защита на активите. Ако сте натрупали значителни активи, искате да ги защитите. Финансов съветник може да ви насочи как да направите това, което може да включва закупуване на застраховка с висока нетна стойност или значителна полица за животозастраховане.
Данъчно планиране. Данъците могат да намалят вашето богатство и е във ваша полза да се научите как да ги минимизирате. Някои от начините, по които вашият съветник може да ви насърчи да направите това, включват филантропия и благотворителни дарения, вноски в пенсионни сметки с данъчни облекчения и събиране на данъчни загуби за компенсиране на капиталовите печалби.
Имуществено планиране. В един момент ще предадете богатството, което сте натрупали, на своите наследници. Вашият финансов съветник може да предложи съвет как да направите това чрез създаване на завещание. Те могат също така да обсъдят ползите от създаването на различни видове тръстове, за да запазят финансовото ви наследство колкото е възможно повече.
Инвестиционно планиране. Инвестирането е от основно значение за изграждането на богатство и има много начини да се подходи към него в зависимост от вашите цели и толерантност към риск. Финансов съветник може да ви помогне да създадете диверсифицирано портфолио, така че да можете да постигнете нивото на растеж, което желаете.
Благотворително дарение. Даряването на част от богатството ви за благотворителност може да бъде една от вашите финансови цели. Вашият съветник може да ви помогне да определите най-добрите начини да направите това, независимо дали ще бъде чрез създаване на благотворителен тръст, дарителски фондове или частна фондация.
Застрахователно планиране. Застраховката може да бъде безценна за вашия финансов план и има различни видове полици, от които може да се нуждаете. Финансовият плановик може да ви помогне да определите от какъв тип покритие се нуждаете и в каква сума, за да защитите вашия дом, вещи и финансовото благополучие на вашето семейство.
Планиране до края на живота. Някои документи могат да бъдат жизненоважни за план за имоти, ако се притеснявате дали вашите желания ще бъдат спазени, ако сте диагностицирани с терминално състояние или претърпите критично заболяване или нараняване. Финансовото планиране с висока нетна стойност може също да включва неща като създаване на предварителна директива за здравеопазване, назоваване на медицинско пълномощно или изготвяне на план за погребение и погребение.
Финансовото планиране с висока нетна стойност може да обхване и планирането на приемствеността, ако притежавате семеен бизнес. Например, може да се нуждаете от съвет относно закупуването на застраховка за ключов човек, която да ви покрие в случай, че починете, преди официално да прехвърлите бизнеса на вашите наследници.
Как да намерите финансов съветник с висока нетна стойност
Намиране на финансов съветник започва с разбиране на вашите нужди като човек с висока нетна стойност. След като имате представа за какво имате нужда от помощ, можете да започнете търсенето на съветник.
Добра идея е да се срещнете с множество съветници, за да намерите този, който най-добре отговаря на вашите нужди. Когато проверявате съветници, важно е да зададете следните въпроси:
Кой е вашият типичен клиент и с каква нетна стойност работите?
Какъв е вашият предпочитан инвестиционен стил?
Колко взимате и как са структурирани таксите ви?
Вие сте доверен финансов съветник?
Какъв е вашият предпочитан метод на комуникация?
Колко често ще се срещаме?
Може също да искате да направите някои предварителни изследвания, като използвате Инструментът BrokerCheck на FINRA. Можете да използвате инструмента, за да прегледате досието на регистриран брокер, за да видите дали някога са имали етични или правни оплаквания, подадени срещу него.
Долната линия
Увеличаването на нетната ви стойност може да е една от вашите финансови цели и ако е така, важно е да получите правилната помощ за финансово планиране. Дори ако все още сте в ранните етапи на увеличаване на нетната си стойност, може да ви е от полза да потърсите финансов съветник или плановик, който да ви помогне да насочите пътуването си.
Съвети за финансово планиране
Все още нямате съветник? Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. на SmartAsset безплатен инструмент свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Ако се интересувате от финансово планиране „направи си сам“ или просто сте с ограничен бюджет и не можете да си позволите да наемете финансов съветник, може да помислите за инвестиране в робо-съветник. Платформите за робо съветници могат да оценят вашите цели, толерантност към риск и времеви хоризонт за инвестиране, след което да създадат диверсифицирано портфолио за вас. Можете да инвестирате всеки месец автоматично, а робо-съветникът ще направи останалото. Сравнявайки на най-добрите услуги за робот-съветници може да ви помогне да намерите този, който е подходящ за вас.
Снимка: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Това мнение Финансово планиране с висока нетна стойност се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html