7 червени знамена, които сигнализират, че може да е време да изхвърлите финансовия си съветник

В тези тежки финансови времена все повече американци разчитат на финансови съветници за съвети за пари. Докато през 2020 г. 22% от американците казаха, че финансовият съветник е техният най-доверен източник на финансови съвети, през 2021 г. 26% казаха това, според проучване сред възрастни американци от Northwestern Mutual. Но, разбира се, някои финансови съветници са по-добри от други. Затова помолихме петима професионалисти да идентифицират червени знамена, които трябва да ви дадат пауза, когато търсите финансов съветник, който да ви насочи към вашите цели. Ако видите някой от тези седем знака, може би е време да изхвърлите настоящия си съветник за нов. (Този инструмент може да ви съпостави със съветник, който отговаря на вашите нужди.)

Те не питат за живота ти

„Избягвайте съветник, който говори за вашето портфолио, но не и за вас [и] за вашия живот“, казва Рейчъл Елсън, съветник по богатство и сертифициран финансов плановик в Perigon Wealth Management. Тя отбелязва, че макар че е обичайно хората да идват да питат „колко ми трябва, за да се пенсионирам“, съветникът трябва да отговори, като каже нещо от рода на: „Разкажете ни за живота си, как харчите пари, за вашите нужди и цели. ” Всъщност, казва тя, „не можете да отговорите на нищо подобно във вакуум. Важно е да имаш съветник, който разбира кой си и разбира пълната картина на живота ти.” 

Те не работят във ваш интерес

„Довереникът е законно задължен да се грижи за вашия най-добър интерес преди своите собствени“, обяснява Кашиф Ахмед, сертифициран финансов плановик и президент в American Private Wealth. Не всички съветници са доверени лица и не всички се придържат към този стандарт. Както MarketWatch избира наскоро отбелязва, може дори да искате съветник да подпише фидуциарна клетва.

Изпадат в паника под натиск 

„Мисля, че основата всеки да обмисли смяна на съветници след пандемията се свежда до това: Вашият съветник ли се придържаше към плетенето си и изпълняваше обоснована стратегия, която вече беше въведена, или вашият съветник се блъскаше в паника?“ казва Дейв Йеске, сертифициран финансов плановик и управляващ директор на Yeske Buie. „Ако вашият съветник се паникьоса и излезе от пазара или се сви във фетална топка и замълча по радиото, вероятно трябва да пазарувате за някой, който работи на базата на обоснован набор от принципи и има по-ангажиран, проактивен стил. (Този инструмент може да ви съпостави със съветник, който отговаря на вашите нужди.)

Вие сте се надраснали един друг 

„Ако един съветник работи предимно с хора с $10 милиона и повече и не ви отделя време на ден, защото нямате достатъчно пари, тогава те вероятно не са подходящи. Същото, ако имате много пари или имате сложни нужди от планиране и работите с някой, който върши основни неща“, казва Елсън.

Може също да е време да си тръгнете, ако „чувствате, че вашите нужди са надраснали това, което вашият финансов съветник е в състояние да предостави“, казва Маргерита Ченг, посланик на борда на CFP и главен изпълнителен директор на Blue Ocean Global Wealth. „Например, вашият съветник може да се съсредоточи върху управлението на портфейла, но вие искате насоки относно компенсация за собствен капитал, стратегии за колеж или стратегии за социално осигуряване.

Те не разбират вашите ценности

Съветникът трябва да ви попита за паричните ценности и вярвания и да състави финансов план в съответствие с тях, казва Кейт Хауъртън, водещ финансов плановик и CFP в Facet Wealth. „Всички ние имаме различни преживявания в израстването, различни ценности, които са ни внушени от нашата среда, а след това, когато остареем, започваме да определяме собствените си ценности. За някои това е благотворителност. Други, харчат пари за текущи преживявания. Хранене навън срещу хранене вкъщи. Това са приоритети в живота ни, но отдолу са обвързани с ценности, като забавление срещу предвидимост. Ако копаем малко по-дълбоко, обикновено можем да открием стойност. И ако копаем по-дълбоко от това, можем да развалим вярата за парите, това, което е заровено в моето подсъзнание. 

Те не са прозрачни по отношение на таксите 

Въпреки това те изберат да получат заплащане, независимо дали чрез активи под управление или такси годишно, съветникът трябва да обясни как им се плаща, кога им се плаща и защо са избрали този конкретен модел на заплащане, казват професионалистите. Също така се пазете от „безплатни“ финансови съвети, тъй като обикновено не са безплатни.

Те говорят на жаргон, който не е свързан с вас

„Ако използват много жаргон, това не те кара да се чувстваш така, сякаш те срещат там, където си. Ако някой говори над вас/до вас или се опитва да ви впечатли с големи думи, без да изяснява защо представя определена стратегия“, казва Хауъртън.

„Важно е те да възприемат концепции от високо ниво и да ги формулират в думи, които ви отговарят на мястото, където сте във вашата финансова грамотност“, добавя Хауъртън. „Ако някой не обяснява концепции, които са трудни за разбиране, или ако не желае да разработи конкретна стратегия, той вероятно не е добър плановик за вас.“