Тази статия е публикувана първоначално на Bankrate.com.
Инвестирането като млад възрастен е едно от най-важните неща, които можете да направите, за да се подготвите за бъдещето си. Може би си мислите, че имате нужда от много пари, за да започнете да инвестирате, но е по-лесно от всякога да започнете с малки суми. След като настроите своите инвестиционни сметки, ще сте на път да спестявате за цели като пенсиониране, закупуване на дом или дори бъдещи планове за пътуване.
Но преди да се гмурнете с главата напред на пазара, важно е да дадете приоритет на изплащането на всеки дълг с висока лихва, който може да натовари вашите финанси и след това създайте фонд за спешни случаи със спестявания, които биха могли да покрият поне три до шест месеца разходи.
След като се справите с това, можете да получите скок в инвестирането, дори ако започвате с малко. Разработването на последователен подход към спестяването и инвестирането ще ви помогне да се придържате към плана си с течение на времето.
Как да започнете да инвестирате на 20 години
Парите, инвестирани във вашите 20 години, могат да се натрупат десетилетия, което го прави чудесен момент за това инвестирайте за дългосрочни цели. Ето няколко съвета как да започнете.
1. Определете вашите инвестиционни цели
Преди да се потопите, ще искате да помислите за целите, които се опитвате да постигнете, като инвестирате.
„В крайна сметка се разглеждат всички преживявания, които искате да имате през живота си, и след това се приоритизират тези неща“, казва Клеър Галант, финансов плановик в Commas в Синсинати. „За някои хора може би искат да пътуват всяка година или искат да си купят кола след две години и също така искат да се пенсионират на [възраст] 65. Това е изработването на инвестиционния план, за да сме сигурни, че тези неща са възможни.“
Сметките, които използвате за краткосрочни цели, като пътуване, ще се различават от тези, които отваряте за дългосрочни цели за пенсиониране.
Вие също така ще искате да разберете собствената си толерантност към риска, което включва мислене за това как ще реагирате, ако дадена инвестиция се представи лошо. Вашите 20 години могат да бъдат чудесно време за поемане на инвестиционен риск, защото имате много време да компенсирате загубите. Фокусирането върху по-рискови активи, като акции, за дългосрочни цели вероятно ще има много смисъл, когато сте в състояние да започнете рано.
След като сте очертали набор от цели и сте установили план, вие сте готови да разгледате конкретни акаунти.
2. Допринесете за пенсионен план, спонсориран от работодателя
20-годишните, които започнат да инвестират чрез спонсориран от работодател данъчно облекчен пенсионен план, могат да се възползват от десетилетия смесване. Най-често този план идва под формата на 401 (k).
401(k) ви позволява да инвестирате пари на база преди данъци (до $22,500 през 2023 г за тези под 50-годишна възраст), които нарастват с отсрочени данъци, докато не бъдат изтеглени при пенсиониране. Много работодатели също предлагат опция Roth 401 (k), която позволява на служителите да правят вноски след облагане с данъци, които растат без данъци, и няма да плащате данъци, когато вземате тегления по време на пенсиониране.
Много компании също съответства на вноските на служителите до определен процент.
„Винаги искате да допринесете достатъчно, за да получите поне това съвпадение, защото в противен случай просто се отдалечавате от повече или по-малко безплатни пари“, казва Галант.
Но мачът може да дойде с график за придобиване, което означава, че ще трябва да останете на работата си за определен период от време, преди да получите пълната сума. Някои работодатели ви позволяват да запазите 20 процента от съвпадението след една година работа, като този брой постоянно се увеличава, докато не получите 100 процента след пет години.
Дори и да не можете максимално 401(k) веднага, започването с малко може да направи огромна разлика с времето. Разработете план за увеличаване на вноските, докато кариерата ви напредва и доходите се повишават.
Bankrate's 401(k) калкулатор може да ви помогне да разберете колко да допринесете за вашите 401 (k), за да натрупате достатъчно пари за пенсиониране.
3. Отворете индивидуална пенсионна сметка (IRA)
Друг начин да продължите своята дългосрочна инвестиционна стратегия е с индивидуална пенсионна сметка или IRA.
Има два основни варианта на IRA: традиционен и Roth. Вноските в традиционната IRA са подобни на 401 (k), тъй като влизат на база преди данъци и не се облагат с данък до изтегляне. Вноските на Roth IRA, от друга страна, отиват в сметката след облагане с данъци и квалифицираните разпределения могат да бъдат изтеглени без данъци.
На инвеститорите под 50-годишна възраст е позволено да внесат до $6,000 в IRA през 2022 г., но този брой ще скочи до 6,500 долара през 2023 г..
Експертите обикновено препоръчват Roth IRA пред традиционната IRA за 20-годишни, защото е по-вероятно те да бъдат в по-ниска данъчна група, отколкото ще бъдат на възраст за пенсиониране.
„Винаги обичаме опцията Roth“, казва Галант. „Тъй като младите хора правят все повече и повече пари, тяхната данъчна група ще се увеличи. Те плащат в тези фондове при тази най-ниска данъчна ставка днес, така че когато се пенсионират, да могат да извадят тези пари без данъци.
Рос Менке, сертифициран финансов плановик в Mariner Wealth Advisors в Сиукс Фолс, Южна Дакота, съветва инвеститори от всяка възраст да обмислят личната си ситуация, преди да вземат решение. „Всичко зависи от това кога искате да платите данъка и кога е най-подходящо за вас въз основа на вашите лични обстоятелства“, казва той.
4. Намерете брокер или робот-консултант, който отговаря на вашите нужди
За по-дългосрочни цели, които не са непременно свързани с пенсиониране, като авансово плащане за бъдещ дом или разходи за образование на вашето дете, брокерските сметки са чудесен вариант.
И с появата на онлайн брокери , като Вярност намлява Шваб, както и робо-съветници като подобрение намлява Wealthfront, те са по-достъпни от всякога за млади хора, които може би започват с малко пари.
Тези компании предлагат ниски такси, разумни минимуми и образователни ресурси за нови инвеститори и вашите инвестиции често могат да бъдат направени лесно чрез приложение на вашия телефон. Betterment, например, таксува само 0.25 процента от вашите активи всяка година без минимален баланс или 0.4 процента за техния план Premium, който изисква поне $100,000 XNUMX в акаунта ви.
Много робо-съветници опростяват процеса възможно най-много. Предоставете малко информация за вашите цели и времеви хоризонт и робо-съветникът ще избере портфолио, което съвпада добре и периодично ще го балансира вместо вас.
„Има много добри възможности и всяка от тях има своя собствена специалност“, казва Менке. Пазарувайте, за да намерите този, който най-добре отговаря на вашия времеви хоризонт и ниво на принос.
5. Помислете за привличане на финансов съветник
Ако не искате да отидете по маршрута на робот-съветник, a човешки финансов съветник също може да бъде чудесен ресурс за начинаещи инвеститори.
Докато е по-скъп вариант, те ще работят с вас, за да установят цели, да оценят толерантността към риска и да намерят брокерските сметки, които най-добре отговарят на вашите нужди. Те могат да ви помогнат да изберете и къде да насочите средствата във вашите пенсионни сметки.
Финансов съветник също ще използва своя опит, за да ви насочи в правилната инвестиционна посока. Въпреки че за някои млади инвеститори е лесно да бъдат увлечени от вълнението от ежедневните пазарни върхове и спадове, финансовият съветник разбира как работи дългата игра.
„Не вярвам, че инвестирането трябва да е вълнуващо, мисля, че трябва да е скучно“, казва Менке. „Не трябва да се разглежда като форма на забавление, защото това са вашите спестявания. Скуката понякога е добре. Връща се към вашата времева рамка и каква е вашата цел.“
6. Дръжте краткосрочните спестявания на лесно достъпно място
Подобно на вашия фонд за спешни случаи, до който може да се наложи да получите достъп веднага, съхранявайте краткосрочните си инвестиции на място, лесно достъпно и неподвластно на пазарните колебания.
Докато те няма да спечелят толкова, колкото парите, които влагате в акции, спестовните сметки, CD-та намлява сметки на паричния пазар са страхотни варианти.
„Ако имате нужда от наличните пари след няколко години, тогава те не трябва да се инвестират на фондовия пазар“, казва Менке. „Трябва да се инвестира в тези по-сигурни средства като CD или паричен пазар, където, да, може да се откажете от някакъв потенциален растеж, но е по-важно да имате възвръщаемост на парите си, вместо възвръщаемост на вашите пари.“
7. Увеличете спестяванията си с времето
Установяването на сума на спестяванията, към която можете да се придържате, и планът за увеличаване на това с течение на времето е едно от най-добрите неща, които можете да направите през 20-те си години.
„Поемането на конкретен процент на спестяване и продължаването на увеличаването му година след година е това, което ще има най-голямо въздействие в началото на вашата спестовна кариера, за да започнете“, според Менке.
Започвайки с този навик през 20-те си години, вие ще улесните себе си, когато остареете и няма да се налага да се притеснявате да предприемете екстремни мерки за спестяване по-късно, за да постигнете дългосрочните си финансови цели.
Инвестиционни опции за начинаещи
ETF и взаимни фондове. Тези средства позволяват на инвеститорите да закупят кошница от ценни книжа на сравнително ниска цена. Фондове, които проследяват индекси като S&P 500 са популярни сред инвеститорите, защото лесно осигуряват широка диверсификация срещу такси, които са близки до нула. ETF търгуват през целия ден като акции, докато взаимни фондове могат да бъдат закупени само при затваряне на деня нетна стойност на активите (NAV).
Запаси. За вашите дългосрочни цели акциите се считат за една от най-добрите инвестиционни опции. Можете да купувате акции чрез ETF или взаимни фондове, но можете също да изберете отделни компании, в които да инвестирате. Ще искате да задълбочено проучване всякакви акции, преди да инвестирате и не забравяйте да диверсифицирате своите притежания. Най-добре е да започнете с малко, ако нямате много опит.
Фиксиран доход. Ако сте по-склонен към риск инвеститор, инвестициите с фиксиран доход като облигации, фондове на паричния пазар или високодоходни спестовни сметки могат да ви позволят да улесните пътя си към инвестиционния пейзаж. Ценните книжа с фиксиран доход обикновено са по-малко рискови от акциите, въпреки че ще спечелите и по-ниска възвръщаемост. Тези инвестиции все още могат да свършат губи стойност, обаче, благодарение на нарастващите лихвени проценти или повишената инфлация.
Диверсификацията е ключова
Един от начините да ограничите риска си при инвестиране е да се уверите, че портфолиото ви е адекватно диверсифицирано. Това включва да се уверите, че нямате твърде много яйца в една или подобни кошници. Чрез поддържане разнообразяване, ще можете да изгладите вашето инвестиционно пътуване и да се надяваме да направите по-вероятно да можете да се придържате към плана си.
Не забравяйте, че инвестициите в акции винаги трябва да се правят с дългосрочни пари, което ви позволява да имате времеви хоризонт от поне три до пет години. По-добре е да се инвестират пари, които могат да имат краткосрочна употреба спестовни сметки с висока доходност или други сметки за управление на парични средства.
Готови ли сте да започнете?
Започнете своето инвестиционно пътуване, като обмислите какви са вашите краткосрочни, междинни и дългосрочни цели и след това намерете сметките, които най-добре отговарят на тези нужди.
Вашите планове вероятно ще се променят с времето, но да започнете поне с пенсионна сметка е едно от най-важните неща, които можете да направите за себе си през 20-те си години.
Не само ще гарантирате, че парите ви са в крак с инфлацията, но също така ще извлечете ползите от десетилетия сложни лихви върху вашите вноски.
Забележка: Кендъл Литъл е написал оригиналната версия на тази история
Тази история първоначално беше представена на Fortune.com
Още от Fortune:
Хората, които са пропуснали своята ваксина срещу COVID, са изложени на по-висок риск от пътни инциденти
Илон Мъск казва, че да бъда освиркван от феновете на Дейв Шапел „беше първо за мен в реалния живот“, което предполага, че е наясно с натрупването на обратна реакция
Поколението Z и младите хилядолетия откриха нов начин да си позволят луксозни чанти и часовници – живеейки с мама и татко
Истинският грях на Меган Маркъл, който британската общественост не може да прости, а американците не могат да разберат
Източник: https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html