Когато хората се пенсионират, те преминават от един основен източник на доход към няколко. Точният брой източници на доходи и колко силно ще разчитате на тях зависи от вашето ниво на планиране на пенсиониране. Докато някои хора разчитат единствено на социално осигуряване, други имат разнообразни потоци от доходи, които включват 401(k)s, анюитети, пенсии и др. Ето седем източника на доходи след пенсиониране, които можете да използвате, когато настъпят златните ви години. Ако имате нужда от помощ при планиране на пенсиониране и изграждане на потоци от доходи, помислете за работа с a финансов съветник.
1. Социално осигуряване
Обществено осигуряване е един от най-често срещаните източници на доходи за пенсионирани хора. С него получавате процент от доходите преди пенсиониране. Целта на социалното осигуряване е да допълни доходите ви при пенсиониране и да ви даде базова линия за успешно пенсиониране.
Сумата, която получавате всеки месец, зависи от възрастта, на която кандидатствате за социално осигуряване. The пълна пенсионна възраст – моментът, в който имате право на пълния размер на обезщетенията, които сте спечелили през цялата си кариера – за хора, родени през 1960 г. или по-късно, е 67. Въпреки че можете да започнете да получавате социалноосигурителни обезщетения на 62-годишна възраст, това заключва вашето обезщетение на намалена ставка. От друга страна, забавянето на вашите обезщетения до 70-годишна възраст означава, че ще получавате повече, след като започнат да изплащат.
2. Работещ
Въпреки че може да искате да се пенсионирате и никога повече да не мислите за работа, истината е, че много пенсионирани хора продължават да работят някакъв вид. Независимо дали става въпрос за консултации, работа на свободна практика, работа на непълен работен ден или връщане на работа на пълен работен ден, фактори като лошото представяне на фондовия пазар и инфлацията карат много пенсионери да продължат да работят.
Изследователският център Pew установи, че пенсионерите в работната сила са се увеличили с 3.5 милиона от 2019 до 2021 г. Същото изследване установи, че почти половината от пенсионерите работят под една или друга форма. За мнозина това не е само доход. Става въпрос за общуване и поддържане на психическа ангажираност. Работата може да ви държи интелектуално стимулирани и включени в общността – нещо, което на някои хора липсва, когато се пенсионират.
3. Пенсионни сметки
Надяваме се, че сте харчили пари в пенсионна сметка по време на работните си години. За мнозина тези сметки са основни източници на доходи след пенсиониране. Без тях те нямаше да могат да се пенсионират. Пенсионните сметки ви позволяват да инвестирате в различни активи, включително взаимни фондове и ETF. След като навършите 59½ години, IRS ви позволява да се оттеглите от вашия 401 (к), 403 (б) и / или IRA без ограничения или санкции. въпреки това, ще трябва да плащате данъци върху доходите при тегления, освен ако не са сметки на Roth.
4. Анюитети и CD
Annuities са друга възможност за гарантиран, редовен доход след пенсиониране. Това са финансови договори с нисък риск, които сключвате със застрахователна компания. В замяна на това, че купувате този застрахователен продукт, те изплащат на редовни интервали. Можете да накарате вашите плащания да започнат веднага след вашата инвестиция или да ги изплатите на по-късна дата.
Депозитни сертификати (компактдискове) са друг начин, по който парите ви могат да ви направят пари след пенсиониране. Тези сметки с нисък риск се предлагат от банки и кредитни съюзи и имат дата на падеж, когато започват да се изплащат. По принцип скривате част от парите си в CD и тези пари се изплащат с лихва на определена дата, обикновено някъде от 28 месеца до 10 години в бъдеще. Ако направите това с достатъчно CD-та, можете да гарантирате, че те се изплащат едно след друго. Това се нарича а CD стълба.
5. Пенсия
Пенсиите са планове с дефинирани доходи, които генерират доход за служителите след тяхното пенсиониране. Каква част от пенсията се изплаща зависи от работодателя и времето, което сте прекарали там. Като цяло пенсиите изплащат 50% до 85% от вашия трудов доход при пенсиониране. Докато пенсиите някога са били основна част от работното място, те до голяма степен са заменени от планове с дефинирани вноски като 401(k)s и 403(b)s.
6. Облигации
Облигации са друга инвестиция, която може да генерира редовен поток от доходи за вас след пенсиониране. Подобно на CDS, облигациите са нискорискова, фиксирана инвестиция. Те всъщност са заеми. С облигация вие заемате пари (обикновено на правителството или корпорация) в замяна на редовни лихвени плащания.
Това, което ги прави чудесни за пенсионерите, е, че те могат да разчитат на тези лихвени плащания. Тези дати на плащане, наричани „дати на купони“, обикновено идват два пъти годишно. Ако имате $10,000 5 в облигация при 500% процент, това означава, че получавате $250 на година или $XNUMX на всеки шест месеца.
7. Вашият дом
Ако притежавате своя дом, той може да се превърне в източник на доходи по два начина. Когато много хора се пенсионират, те също търсят да намалят. Можете да осребрите този голям актив, да купите по-малко място и да инвестирате печалбите за вашите дългосрочни пенсионни нужди.
Ако искате да останете в дома си, другият вариант е да вземете обратна ипотека. А обратна ипотека ви позволява да се възползвате от собствения капитал във вашия дом. Можете да получите плащане наведнъж или да получавате редовни вноски. Обратната ипотека няма да трябва да се изплаща, докато в момента живеете в дома. Въпреки това, той ще трябва да бъде изплатен, когато умрете или се преместите в друг дом.
Bottom Line
Преминаването от традиционна заетост към доходи след пенсиониране е голяма промяна в начина, по който получавате пари за живот. За да се пенсионирате успешно, трябва да планирате предварително да имате множество източници на доходи след пенсиониране. Никой не иска да разчита единствено на социалното осигуряване. С активи като пенсионни сметки, вашия дом и други инвестиции можете да се възползвате от тях като източник на доход, когато му дойде времето.
Съвети за подготовка за пенсиониране
Бихте наели механик да поправи колата ви, така че има смисъл да наемете професионалист, който да ви помогне с вашите финанси и спестявания за пенсия. Намирането на финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Ако вашата компания предлага a 401 (k) съвпадение, максимално. Съвпадението е безплатни пари и лесен начин да отгледате своето гнездо. За да разберете колко пари имате нужда при пенсиониране, използвайте нашия калкулатор за пенсиониране, който взема предвид множество фактори, като данъци и инфлация.
Снимка: ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Andres Victorero
Това мнение 7 вида източници на доходи при пенсиониране се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/7-types-retirement-income-sources-140043787.html