Пенсионерът иска да увеличи максимално социалното си осигуряване. Ето някои съвети.

Той също така е плащал в социалното осигуряване от десетилетия, като е работил като медицинска сестра в частния сектор по време на училищните ваканции и преди да стане преподавател на пълен работен ден. Сега той преценява дали да работи по-дълго като учител, за да увеличи пенсията си, или да се върне към медицински сестри, след като навърши 62 години, в зависимост от това как това се отразява на социалното му осигуряване.

Г-н Кабантуг казва, че прави еквивалента на $42 на час за преподаване, в сравнение с до $60 на час като медицинска сестра, работа, която също предлага потенциал за извънреден труд.

Заедно г-н Кабантуг и съпругата му Мари Шерил Кабантуг печелят около 110,000 25 долара годишно, а 48-годишният им син Брайън живее с тях, за да пести пари. Г-жа Кабантуг, на 400 години, е регистрирана медицинска сестра в агенция за домашно здравеопазване и планира да продължи да работи в обозримо бъдеще. Двойката плаща около XNUMX долара на месец за частна здравна застраховка за нея, защото тя предпочита да използва Kaiser Permanente, а не здравната застраховка, осигурена чрез работата на съпруга й.

Двойката има около 160,000 250,000 долара в IRA и 20 4.25 долара в собствен капитал в дома си. Остават им около 2,600 години по ипотеката, която е с лихва от 880%. Месечните жилищни разходи достигат 10 долара с още XNUMX долара за комунални услуги. Семейството рядко се храни навън и дават десятък от доходите си, за да издържат църкви във Филипините.

Те печелят около $800 на месец за отдаване под наем на стая в дома си и очакват да печелят още $1,000 на месец от втора единица под наем в техния имот от следващата година. Те притежават платен ваканционен дом във Филипините на стойност около 40,000 XNUMX долара, който отдават под наем през повечето време.

Г-н Кабантуг казва, че се интересува да научи повече за застраховката за дългосрочни грижи.

Г-н Кабантуг казва, че му харесва да работи и в двете области. „Преподаването формира характера на младите и обещаващите, както и на младите възрастни, които се нуждаят от вдъхновение“, казва той. "Кърменето е грижа чрез докосване." Но ако пенсионният му доход е сигурен, той казва, че може да предпочете гъвкавостта, разнообразието и по-високото заплащане на медицински сестри през оставащите му работни години.

Съвети от професионалист

Г-н Кабантуг има право на социално осигуряване, защото е работил в частния сектор поне 40 отговарящи на условията тримесечия, казва Уилям Хюстън, основател и главен инвестиционен директор на Bay Street Capital Holdings в Лос Алтос, Калифорния. Но той няма да получи своето пълна полза.

Работници като г-н Кабантуг подлежат (с редки изключения) на Разпоредбата за премахване на непредвидените доходи, която намалява социалноосигурителните обезщетения на пенсионирани работници, които също получават пенсионни обезщетения въз основа на доходи, които не са били обект на данък върху заплатите на социалното осигуряване.

Ако приемем, че г-н Кабантуг започне да събира на 67-годишна възраст, обезщетението му ще бъде намалено до около $680 на месец от $1,372, които би получил, ако нямаше и пенсията.

Г-н Хюстън казва, че г-н Кабантуг трябва да се консултира с пенсионния си план за повече яснота относно това как ще се промени, ако продължи да преподава. Той казва, че макар да оценява фокуса на г-н Кабантуг върху опитите да максимизира доходите си при пенсиониране, просто печеленето на по-висок доход като медицинска сестра през следващите няколко години е нещо, което той не бива да пренебрегва.

Г-н Кабантуг отговаря на условията за наваксващи вноски към пенсионните си спестявания и двойката трябва да максимизира данъчно облагодетелстваните и освободени от данъци сметки като традиционните и Roth IRAs и работното място на г-н Кабантуг 403(b), казва г-н Хюстън.

Двойката не харчи много за лукс, но г-н Хюстън предлага да пазаруват за по-евтини автомобилни застраховки и да проучат бюджета си за комунални услуги, за да търсят повече спестявания.

Застраховката за дългосрочни грижи е скъпа, казва г-н Хюстън, но се очаква седем от 10 американци да се нуждаят от грижи с напредване на възрастта. Той предлага на двойката да разгледа полица с връщане на премиум ездач, която предоставя на наследниците връщане на пари, ако притежателят на полица умре, без да използва обезщетения. Това струва повече, казва той, но осигурява спокойствие.

Г-жа Галегос е редактор на Wall Street Journal в Ню Йорк. Изпратете й имейл на [имейл защитен].