Изтъкнат икономист за това колко инфлация може да изяде вашите спестявания

Инфлацията упорито остава на 40-годишен връх, като последните данни показват, че инфлацията в САЩ е достигнала 8.6% през май в сравнение с преди година. Междувременно като цяло спестовните сметки плащат ниски ставки (въпреки че можете да видите, че някои банки като тези сега плащат 1.25% или повече върху спестяванията). И това повдига въпроса: Колко бързо инфлацията ще изяде вашите спестявания - и трябва ли изобщо да спестявате? Помолихме виден професор по икономика и двама други професионалисти в областта на парите да отговорят на това.

Един прост начин да мислим за инфлацията от около 8% е следният: „Опростено казано, някои стоки и услуги, които преди са били 100 долара, сега струват 108 долара. Това означава, че всяка неинвестирана пари може да губи стойност бързо, ако просто си стои вкъщи или в сметка, която не плаща лихва“, казва Шанел Бесет, банков експерт в NerdWallet. Въпреки че това може да означава, че изобщо не се нуждаете от спестявания, професионалистите казват, че трябва да се стремите към 3-6 месеца разходи за спестявания – дори в периоди на висока инфлация. В крайна сметка, е за възможността да си позволите основните разходи като жилище и храна в случай на загуба на работа или друга спешна ситуация.  

Друг начин да помислите какво причинява инфлацията на вашите пари е следният: „Ако сте, да речем, на 60 години и сте инвестирали безопасно всичките си спестявания в пари и облигации, току-що сте загубили 8.6% от вашите пенсионни спестявания в реално изражение през последните 12 месеца. Ако имате фиксирана пенсия в долари, нейната реална стойност всяка година до края на живота ви просто е спаднала с 8.6% през последните 12 месеца“, казва професорът по икономика в Бостънския университет Лорънс Котликоф, автор на Магия на парите: Тайните на един икономист за повече пари, по-малко риск и по-добър живот, и създател на финтех сайта Maxifi. 

Нещо повече, казва той със спадовете на пазара, които наблюдаваме тази година, много пенсионери са били затворени. „За много домакинства [тегленето от] техните пенсионни сметки, като се започне от пенсионирането, за да могат да отложат получаването на пенсионни обезщетения за социално осигуряване до 70 години, е безсмислено. Но това е точно обратният съвет на Уолстрийт, който иска да задържите сметките си, за да могат да ви начислят такси“, казва Котликов. Тук можете да видите най-високите лихвени проценти, които можете да получите по спестовна сметка.

И още един начин да мислим, грубо, за инфлацията и нейното въздействие върху спестяванията е да разгледаме правилото на 72 - лесна формула, която се използва, за да даде много груба оценка за това колко време ще отнеме да удвоите вашата инвестиция. „За правилото от 72 разделете 72 на процента, който вашият акаунт печели, за да получите броя на годините, които ще са необходими на парите ви да се удвоят“, казва сертифицираният финансов плановик Джъстин Причард от Approach Financial. Ако инфлацията беше 7.2% за 10 години, цените щяха да се удвоят за този 10-годишен период, защото 7.2 по 10 е 72. „Всички две числа могат да работят и можете също да преобърнете числата, така че 10% инфлация за 7.2 години също ще удвои цените“, казва Причард. 

Разбира се, никой не може да предвиди колко висока ще бъде инфлацията през следващите години или колко дълго инфлацията ще остане висока. „Реалността е, че инфлацията ще расте или спада през следващите години, така че можете да правите само груби оценки с правилото на 72“, казва Причард.

За съжаление много американци вече усещат болката от инфлацията върху своите спестявания. „Поради високата инфлация и други финансови тежести, повече странични измамници работят на странична работа, само за да свържат двата края. Вместо да се използва този доход за увеличаване на спестяванията, изплащане на дългове или плащане на ваканция, има голямо увеличение на хората, които просто се нуждаят от тези средства само за да плащат ежедневните разходи за живот“, казва Тед Росман, старши индустриален анализатор в Bankrate. По този начин липсата на способност да изхвърлят спестяванията с обичайната скорост означава, че американците не само не са в състояние да допринесат за натрупването на спестяванията си, но и непременно ще изпитат намаляване на покупателната си способност на спестяванията, които имат.