5 стъпки на психолог, за да спрете да се паникьосвате относно вашия 401 (k)

Орман: Да. Мисля, че ще падне с около още 20%.

Обаждащият се: Трябва ли да осребря моите 401(k) сега?

Орман: Не!

Обаждащият се: Но защо не?

Орман: Защото, ако го направиш никога няма да се върнеш.

Индустриалната средна стойност на Dow Jones
DJIA,
+ 2.15%
по това време? Малко на север от 10,000 6. И през следващите 20 месеца падна с доста повече от 6,500%. До началото на март падна под XNUMX.

Къде е днес? О, 31,000 XNUMX. Дори и след тазгодишния спад.

Добавете дивиденти и ако този обаждащ се е последвал съвета на Орман, тя е спечелила около 300% от парите си, просто като ги е оставила там, където са били.

Дори някой, който е купил S&P 500
SPX,
+ 1.92%
в предкризисния пик, през ноември 2007 г., днес е около 250%.

Пазари като тези са тези, които могат да създават или развалят пенсионни планове: обикновени, нормални, трудолюбиви американци на Main Street за пенсиониране. Те са причината толкова много баланси на 401 (k) и IRA да не са толкова високи, колкото би трябвало да бъдат. Размириците, разбираемо, плашат хората.

След последния шокиращ доклад за инфлацията, сега има почти всеобщ страх и мрак в света на инвестирането. Bank of America's
BAC,
+ 7.04%
стратезите смятат, че S&P 500 ще падне с още 20% тази година. (Проучването на мениджърите на фондове на банката, което предстои следващата седмица, трябва да разкаже мрачна история.) Инвестиционният гигант BlackRock
BLK,
+ 1.99%
казва, че щастливите дни от последните 40 години вече са приключили и ние се връщаме към епохата преди средата на 1980-те години: ера на по-бавен растеж, по-висока инфлация и по-висока волатилност. Пенсионираният крал на облигациите Бил Грос казва на хората да прехвърлят всичките си пари в едногодишни съкровищни ​​бонове, докато безконтролната инфлация е последвана от рецесия.

Но истинският проблем за дългосрочните пенсионери не е какво ще направи фондовият пазар през следващите 12 месеца, а през следващите 12 години.

Как да запазим фокуса си върху дългосрочното по време на цялата тази паника? Сара Нюкомб, директор по финансова психология във фирмата за инвестиционен анализ Morningstar Inc., споделя някои прозрения. (Нюкомб има докторска степен по поведенческа психология.)

„Когато анкетирам хората, обичам да ги питам колко напред са склонни да мислят и планират, когато става въпрос за техните финанси: дни, седмици, месеци, години, десетилетия или поколения“, ми казва тя. „Повечето хора мислят най-много няколко години напред, така че ние вече сме в неравностойно психическо положение, когато става дума за финанси, защото най-добрите финансови решения обикновено се вземат с мисъл за десетилетия или поколения.“

Още по-лошо, отбелязва тя: В моменти на стрес или паника хората са склонни да се фокусират повече върху краткосрочното, не по-малко. „Когато несигурността се увеличи, способността за планиране напред намалява още повече. Чувал съм хора, които обикновено планират дългосрочно, да казват неща като: „Кой знае какви ще бъдат нещата следващата година?“

Тя има страхотен план от пет точки, за да помогне на инвеститорите да се справят:

1. Направете равносметка на вашата защитна мрежа, както финансова, така и емоционална. Припомнянето, че има хора, които ще ви обичат въпреки финансовите неуспехи, може да ви помогне да се успокоите и да мислите по-ясно.

2. Опитайте се да обърнете всяко „какво-ако?“ в „и какво от това?“ Например, вместо да се тревожа какво ще правя, ако внезапно загубя работата си, спестяванията и дома си, правя план: ще се преместя при майка си. Щях да прекарам време с нея, да взема осигуровки за безработица и да започна да възстановявам. Може дори да преследвам различна кариера. Това прави „ами ако?“ толкова по-малко страшно. Ще бъде ли трудно? да Щеше ли да е краят ми? Далеч не. Колкото и контраинтуитивно да изглежда, правенето на реалистични планове за най-лошите сценарии може да бъде много успокояващо. Това е и целта на застраховката за инвалидност и живот: да осигури на нас и на нашите близки резерв в случай на катастрофа.

3. Помните ли „купувайте ниско, продавайте високо“? Това НЕ е време за продажба, но е страхотно време за покупка. Потърсете акции на страхотни компании, които бяха твърде скъпи преди шест месеца, но сега са достъпни. Направете проучване, разбира се, но ако основите на компанията са силни, можете да закупите първокачествени акции на намалени цени.

4. Съсредоточете се върху нещата, които можете да контролирате. Имате малка (ако изобщо) власт над пазарите, световните дела и глобалните икономики. Това, което можете да контролирате, е вашето внимание (фокусирайте се върху възможностите), вашите спестявания и вашите разходи (намалете).

5. Не забравяйте, че вие ​​сте повече от вашите пари. Отделете време, за да правите нещата, които правят живота ви полезен. Свържете се с любимите хора, отгледайте нещо, излезте навън, играйте с кучето си, спете. Ако сте емоционално наранени, не сте в чудесно умствено пространство за вземане на решения.

Мога да добавя: имайте предвид, че този срив може да е дори по-добра дългосрочна възможност за закупуване от 2008 г., защото почти всичко е надолу. Писах през 2008 г. и началото на 2009 г., че ако искате да реагирате на срива, това е чудесен момент за разнообразяване. Същото със сигурност важи и днес.