С рекордните 16% от американските потребители плаща най-малко 1,000 долара на месец за техните коли, не е изненада, че шофьорите започват да изостават със сметките си.
Процентът на кредитополучателите с най-малко 60 дни закъснение за плащането на колата си днес е по-висок, отколкото беше по време на пика на Голямата рецесия през 2009 г.
Не пропускайте
Има множество фактори, движещи тази тенденция. Разходите за финансиране на автомобили се покачват, докато Федералният резерв продължава агресивната си кампания за повишаване на лихвените проценти за борба с устойчивата инфлация.
По същото време, стойностите на употребяваните автомобили падат, оставяйки длъжниците на риск да дължат повече пари, отколкото всъщност струват колите им.
Тъй като месечните ви разходи за кола се увеличават, можете да избегнете неизпълнение на дълга, като избегнете две често срещани грешки при заема за автомобил.
Закъснелите плащания, отнеманията се увеличават
Цените на употребяваните автомобили скочиха по време на пандемията поради предизвикателствата във веригата на доставки, което принуди купувачите да вземете по-големи заеми — с по-високи ГПР — за техните превозни средства.
Въпреки факта, че цените на автомобилите започнаха да се охлаждат до края на 2022 г., започна да се появява обезпокоителна тенденция за неизпълнение на кредити за автомобили и отнемане на автомобили.
Процентът на ипотечните авто кредитополучатели, които са закъснели с най-малко 60 дни със сметките си достигна 5.67% през декември, надвишавайки 5.04% през януари 2009 г. в пика на Голямата рецесия, според агенцията за кредитен рейтинг Fitch Ratings.
Ally Financial (NYSE: ALLY), един от най-големите доставчици на финансиране на автомобили в САЩ, заяви, че процентът му на заеми за автомобили, които са просрочени с повече от 60 дни, се е повишил до 0.89% през четвъртото тримесечие на 4 г. спрямо 2022% година по-рано.
Отнемане на превозни средства също съобщава се във възход след рязък спад в началото на пандемията, когато американците бяха стимулирани от проверките за стимули и кредиторите бяха по-склонни да си затварят очите за забавените плащания.
„Тези отнемания се случват на хора, които можеха да си позволят тези $500 или $600 месечно плащане преди две години, но сега всичко останало в живота им е по-скъпо“, каза Иван Друри, директор на Insights в Edmunds, в Януарски доклад от Едмъндс.
Има начини да спестите пари, тъй като разходите за притежание на автомобил стават все по-тромави.
Например, можете да разгледате текущата си полица за автомобилна застраховка. Ако сте имали същия от известно време, може би е време да го направите пазарувайте за по-добра цена за да намалят тези месечни сметки.
Ако решите да получите заем за автомобил, ето две често срещани грешки, които трябва да избягвате.
Чети повече: Може да сте наемодател на Walmart, Whole Foods и CVS (и събирайте тлъсти доходи, свързани с хранителни магазини, на тримесечна база)
Пазете се от отрицателен капитал
Ако дължите повече по заема си за автомобил, отколкото струва вашето превозно средство – известно като „обърнато“ – тогава имате отрицателен капитал.
Например, ако ви остават $15,000 10,000 за плащане по вашия заем за автомобил и колата ви сега струва $5,000 XNUMX, това означава, че имате отрицателен капитал от $XNUMX XNUMX, който все още трябва да платите.
Според Едмъндс средната дължима сума по обърнати заеми през четвъртото тримесечие на 4 г. е била 2022 долара в сравнение с 5,341 долара през четвъртото тримесечие на 4,141 г.
Справянето с отрицателния капитал ще изисква известно планиране и вероятно ще отнеме по-голяма част от месечния ви бюджет. Ако не можете да изплатите стария си заем за автомобил от джоба си, ще трябва да прехвърлите отрицателния капитал към новия си заем. Това увеличава риска от неизпълнение, тъй като ще се справите с по-високите месечни разходи за плащане на две коли наведнъж.
„Тъй като се насочихме към среда с намалени стойности на употребявани автомобили и нарастващи лихвени проценти през последните няколко месеца, потребителите станаха по-малко изолирани от тези по-рискови решения за заеми“, добави Друри.
„Виждаме само върха на айсберга с отрицателен капитал.“
Не избирайте най-дългия срок на заема
Според уебсайта за закупуване на автомобили Edmunds, средният годишен процент (ГПР) за нови финансирани превозни средства се покачи до 6.5% през четвъртото тримесечие (Q4) на 2022 г. в сравнение с 5.7% през Q3 2022 г. и 4.1% през Q4 2021 г.
За заемите за употребявани автомобили лихвените проценти бяха дори по-високи, като достигнаха среден ГПР от 10% през четвъртото тримесечие на 4 г. в сравнение със 2022% през четвъртото тримесечие на 7.4 г.
Колкото по-дълъг е срокът на заема, толкова по-ниски са месечните плащания, но толкова по-голяма лихва ще платите в крайна сметка.
Тъй като цените на новите и употребявани автомобили рязко се повишиха, все повече американци търсят условия на заем над 60 месеца или пет години.
Всъщност средният заем за автомобил сега е около 70 месеца или по-близо до шест години, според Едмъндс, което означава, че хората финансират колите си за по-дълго време, дори ако те струват повече надолу.
Освен плащането на по-голяма лихва по вашия заем, има и други пречки за удължаване на срока.
Колкото по-стара е колата ви, толкова по-вероятно е да харчите пари за ремонт и поддръжка в допълнение към месечните си плащания по кредита.
Можете също така да се разболеете от колата си по време на дълъг срок на заема, което ще ви остави дълги години плащания, които не искате да правите, или с отрицателен капитал, който ще трябва да пренесете, ако искате да купите друга кола.
Какво да прочетете по-нататък
Тази статия предоставя само информация и не трябва да се тълкува като съвет. Предоставя се без каквато и да е гаранция.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/tip-negative-equity-iceberg-record-173000474.html