Roth 401(k) току-що стана много по-привлекателен

A Roth 401 (k) е солидна опция за пенсионери, особено за тези, които не очакват да се окажат в по-ниска данъчна група, когато се пенсионират. Roth 401(k) работи подобно на други пенсионни спестовни сметки – влагате парите си в тях, инвестирате в различни акции и облигации и след това взимате тегления, когато се пенсионирате. Голямата разлика обаче е, че влагате пари в сметка на Roth, след като са обложени с данък, което означава, че разпръскването ви при пенсиониране не се облага с данък. Въпреки че Roth вече има предимства, наскоро приетият Закон за SECURE 2.0 добавя още една причина да помислите за сметка на Roth – премахване на необходимите минимални разпределения, което ви дава още повече контрол върху вашите пари.

За повече помощ с пенсионни спестявания или навигиране в последните промени от SECURE 2.0 Акт, обмисли работа с финансов съветник.

Основи на RMD

Необходими минимални дистрибуции (RMD) са въведени от правителството, за да принудят пенсионерите да започнат да теглят пари от своите пенсионни сметки в определен момент. Преди RMD започваха на 70-годишна възраст, но след приемането на първия закон SECURE през 2019 г. тази възраст беше увеличена до 72. Законът SECURE 2.0, приет през 2022 г., го повишава до 73 и в крайна сметка ще увеличи възрастта до 75.

RMD са въведени, защото при повечето пенсионни сметки парите никога не са били облагани с данъци. Разбираемо е, че правителството иска своето намаление – и не иска спестителите да трупат парите без данъци твърде дълго.

Има RMD маса който ви казва колко пари трябва да вземете всяка година въз основа на вашата възраст. С напредване на възрастта сумата, която трябва да изтеглите, става все по-голяма. Липсата на RMD може да доведе до сериозни санкции, така че ако спестявате в сметка, която е обект на RMD, уверете се, че сте в крак с това колко трябва да теглите всяка година.

Roth 401(k) RMD вече не съществуват

Понастоящем RMD се изискват за повечето пенсионни спестовни сметки, включително планове 401 (k), традиционни IRA и Roth 401(k) планове. Особено липсват в този списък Roth IRAs. Както беше отбелязано по-горе, планът на Roth е пълен с пари, които вече са обложени с данък, а тегленията не се облагат с данък. Поради тази причина RMD не са необходими; Чичо Сам вече получи своето, така че можете да го запазите в плана си толкова дълго, колкото искате.

Историята продължава

Плановете на Roth 401(k) обаче понастоящем са предмет на същите правила на RMD като традиционните планове. Започвайки от 2024 г. обаче, това вече няма да е вярно – което означава, че ако спестите вече обложени пари в Roth 401(k), можете да го оставите да расте без данъци толкова дълго, колкото пожелаете.

Долната линия

В момента потребителите на Roth 401(k) все още трябва да се придържат към необходимия минимален календар за разпространение, въпреки факта, че вече са платили данъци върху парите, попълващи сметката им. Ново правило в Закона за SECURE 2.0 обаче би променило това, позволявайки на спестителите Roth 401(k) да поддържат парите си необлагаеми да растат толкова дълго, колкото желаят.

Съвети за планиране на пенсиониране

• Финансов съветник може да ви помогне да се възползвате максимално от своя план за пенсионни спестявания. Намирането на финансов съветник не трябва да е трудно. на SmartAsset безплатен инструмент свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

• Ако вашата компания предлага съвпадение с работодател, не забравяйте да се възползвате от него – в противен случай буквално пропускате безплатни пари, което никой не иска да прави.

Снимка: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

Това мнение Roth 401(k) току-що стана много по-привлекателен се появи първо на Блог на SmartAsset.