ACH срещу банков превод: Съвети за пари, които трябва да знаете

ACH и банков превод са термини, използвани за описание на различни начини за изпращане на пари по електронен път. И двете се използват широко, но ACH е по-често срещан, когато хората плащат сметки, получават чекове или изпращат пари на други лица. ACH трансферите са по-евтини и също така по-лесни за обръщане в случай на грешка. Когато изпращате пари в международен план или превеждате големи суми обаче, често се предпочитат банковите преводи. Попитайте а финансов съветник как можете да прехвърляте пари бързо и безопасно, без да налагате прекомерни такси.

Основи на ACH

ACH означава „Автоматизирана клирингова къща“, която е електронна мрежа, която финансовите институции използват, за да прехвърлят пари между сметките на своите клиенти. Десетки трилиони долари преминават през мрежата на ACH всяка година, включително директни депозити по ведомост, Обществено осигуряване Ползи, ипотечни плащания и още. Индивидите използват ACH, за да изпращат пари един на друг, както и да правят покупки от фирми.

ACH плащане е форма на електронен превод на средства (EFT). Трансфери, извършвани чрез приложения за плащане като Venmo и PayPal, по телефона и чрез банкомати (АТМ), също са ЕПС. Плащанията ACH са лесни и лесни за иницииране и до голяма степен заменят хартиените чекове за плащане на сметки и други цели.

Основи на банковия превод

A банков превод, понякога наричан банков превод, също е вид електронен превод на средства между банките. Вместо мрежата на автоматизираната клирингова къща, банките в Съединените щати обикновено насочват банковите преводи през телеграфната мрежа на Федералния резерв (Fedwire). Тази мрежа, управлявана от 12-те клона на Федералния резерв, обработва милиони транзакции на стойност десетки трилиони долари месечно.

За да използвате банков превод, трябва някой да нареди на своята банка да инструктира банката на другата страна да осчетоводи кредит в тяхната сметка в размер на превода. Банковият превод не може да се използва, за да инструктира банка да дебитира или изтегли средства от сметка, както ACH преводът може.

Историята продължава

Ключови разлики

ACH и банковите преводи имат различни характеристики, които ги правят полезни за конкретни цели. Основните разлики включват:

• Как се прехвърля – Подателят може да инициира ACH прехвърляне с не повече информация освен телефонния номер или имейл адреса на получателя. Изпращането на банков превод изисква да предоставите на банката повече информация, включително името, адреса и номера на сметката на получателя, както и името, адреса и номера на банката.

• Време – Преводите по банков път не трябва да отнемат повече от два дни, когато средствата се прехвърлят от една американска банка в друга американска банка. На практика те обикновено се завършват на следващия или дори същия ден. ACH трансферите се извършват в края на всеки ден, а не в реално време, но обикновено ще бъдат завършени в рамките на 24 часа, а понякога и в същия ден, в който са инициирани.

• цена – Банковите преводи са по-скъпи, като таксите за изпращане на вътрешен превод варират от $10 до $30. Международните кабели може да струват $75. Банките могат също така да таксуват получателя на банков превод. ACH трансферите, от друга страна, обикновено са безплатни за потребителите, които изпращат или получават, въпреки че бизнес потребителите може да платят малка такса.

• Обратимо или не – След като бъде финансиран банков превод, той е окончателен и подателят не може да изтегли средствата. Въпреки това, ако ACH трансфер е изпратен по погрешка, той може да бъде обратим. Това прави кабелите по същество по-рискови от ACH трансферите.

• Международна употреба – Банковите преводи обикновено се използват, когато се прехвърлят пари на някого в друга държава. ACH е мрежа в САЩ и въпреки че ACH може да се използва за международно изпращане на пари чрез партньорски мрежи, международните ACH преводи не са достъпни за всички страни.

• Граници – Банките могат да ограничат сумата, която титуляр на сметка може да изпраща ежедневно или месечно чрез ACH. При банковите преводи липсват подобни ограничения и често се уточняват при прехвърляне на големи суми за транзакции като закриване на недвижими имоти.

Долната линия

ACH преводите и банковите преводи са два често срещани начина за преместване на пари чрез електронен превод на средства. ACH трансферите обикновено са безплатни, по-лесни за иницииране и също могат да бъдат обратими в случай на грешка. Банковите преводи струват значително повече и изискват предоставянето на банката на много информация за получателя. Банковите преводи обикновено се използват за международни преводи и при изпращане на големи суми. ACH трансферите е по-вероятно да се използват за директни депозити на заплати, възстановяване на данъци, държавни помощи и за плащания от човек на човек.

Съвети за парични преводи

• Финансов съветник може да ви помогне с въпроси относно най-добрия начин за прехвърляне на пари и други финансови въпроси. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

• Онлайн измамите често включват хора, които искат пари чрез банков превод. Прехвърляне на пари е по-рисковано, защото транзакциите не могат да бъдат отменени. Всеки път, когато онлайн контакт предлага атрактивна сделка за нещо, което ще бъде платено чрез банков превод, струва си да бъдете изключително внимателни, преди да изпратите пари.

Снимка: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arsenisspyros

Това мнение ACH срещу банков превод: Основни разлики се появи първо на Блог на SmartAsset.