Преди летните бури проверете правилата на собствениците на жилища за покритие на времето

С настъпването на пролетната топлина собствениците на жилища може да искат да се уверят, че са подготвени за тежкото време, което вероятно скоро ще последва.

Тази подготовка трябва да включва проверка на вашето застрахователно покритие.

Независимо дали живеете в район, предразположен към урагани, торнадо, наводнения, градушка, горски пожари или тежки бури – всички те стават все по-разпространени на фона на затоплящ се климат – важно е да знаете кои видове щети, свързани с времето, покриват застраховката на собствениците ви, изключвайки или начислява отделно (и вероятно по-високо) приспадане за.

Още от лични финанси:
Вашият нов дом за „пенсиониране“ може да бъде круизен кораб
Как дългът от студентски заеми се превърна в криза от 1.7 трилиона долара
Ето как нарастващите лихвени проценти могат да доведат до пенсионни обезщетения

„Отделете време, за да разберете как политиката [покрива] тежки метеорологични условия и природни бедствия“, каза Стив Уилсън, старши застрахователен мениджър в застрахователя Hippo.

Сезонът на торнадото вече е в ход, а сезонът на ураганите в Атлантическия океан започва на 1 юни и продължава до 30 ноември. Междувременно голяма част от западната част на САЩ е в условия на суша, която е благоприятна за горски пожари.

В зависимост от това къде живеете и времето, което е типично за тази област, вашата политика може да осигури покритие за някои от по-специфичните за местоположението събития и щатското законодателство често диктува какво се изисква от политиките, предлагани в тяхната юрисдикция.

Струва си да се отбележи, че във Флорида застрахователната индустрия е в криза, до голяма степен поради широко разпространените схеми за подмяна на покриви, които водят до съдебни спорове и струват на застрахователите приблизително 3.4 милиарда долара загуби по застраховане през последните две години, според Марк Фридлендър, говорител на Застрахователен информационен институт. 

Собствениците на жилища във Флорида през 2021 г. са увеличили своите премии средно с 25%, в сравнение с 4% за останалата част от САЩ, каза Фридлендър. Институтът предвижда средно увеличение от 30% до 40% тази година, като много домакинства отбелязват увеличение от 100% или повече.

Независимо къде живеете, ето какво трябва да прегледате за вашето покритие, свързано с времето.

Докато много събития, свързани с времето, са обхванати от стандартната част на вашата полица, някои попадат в различен раздел, който идва с отделна самоучастие.

Ако живеете в щат по източното крайбрежие или Мексиканския залив, има голяма вероятност вашата полица да има приспадане от урагана. По същия начин, в държави, по-податливи на събития, свързани с вятъра – т.е. торнадо – вероятно ще имате приспадане на вятъра.

Така или иначе, тези суми обикновено варират от около 1% до 5% (с минимум $500) в зависимост от спецификата на вашата застраховка. Някои собственици на жилища може да изберат още по-висока самоучастие, ако е налично. 

Имайте предвид, че за тези приспадания, базирани на проценти, сумата се основава на вашата застрахователна стойност, а не на причинената щета.

Така че, ако домът ви е застрахован за 500,000 5 долара и имате 25,000% приспадане от урагана, вие ще носите отговорност за покриването на първите XNUMX XNUMX долара, независимо от общата цена на щетите. 

Освен това земетресенията не се покриват от стандартните политики на собствениците на жилища, дори в податлива на земетресения Калифорния (ще трябва да закупите отделна застраховка). Нито, обикновено, са други видове движение на земята (т.е. свлачища, понори).

Наводненията се превърнаха в нарастващ риск за собствениците на жилища, тъй като морското равнище се покачва и бурите се увеличават. И все пак само 15% от собствениците на жилища са застраховани за защита срещу щети от наводнения.

„Една от най-важните политики за защита от урагани, която може да се пренебрегне, е застраховката от наводнения“, каза Уилсън.

Ако се намирате в зона с висок риск от наводнения, вашият ипотечен кредитор вероятно изисква да го имате. И все пак 1 от 4 искове за наводнения идват от собственици на жилища извън тези райони, според правителствената Национална програма за застраховане от наводнения.

Можете да получите покритие чрез частен застраховател или федерална програма (по този начин повечето собственици на жилища получават полица). Има обаче изключения и ограничения за това, което се покрива. И освен няколко изключения, политиките отнемат 30 дни, за да влязат в сила.

Средната годишна цена е $985, въпреки че това може да варира значително. Федералната агенция за управление на извънредни ситуации наскоро актуализира картите на наводненията, за да отразява по-точно риска, което води до покачване на премиите за някои собственици и спад за други.