Жилищното богатство е основен финансов актив за собствениците на жилища, които се пенсионират, но ако планирате да печелите, като продадете по-голям дом, за да го намалите при пенсиониране, може да се наложи да помислите отново. Повишаващите се лихвени проценти и намаляващите стойности на жилищата на фона на все още стеснен жилищен пазар означават, че може да получите по-малко от очакваното за текущия си имот, но въпреки това да плащате значително повече за вашия дом за пенсионери. Помислете за работа с финансов съветник докато планирате прехода си към пенсиониране.
Нарастващите лихви по ипотечните кредити оказват влияние върху цените на жилищата
Сега, че Федералния резерв има повишени лихвени проценти, 30-годишни ипотеки средно 6.29% в края на септември, увеличение от 118% спрямо нивото от септември 2021 г. от 2.88%; те са се изстреляли до 6.7%. Това увеличение започва да тласка цените на жилищата надолу. Според компанията за данни и анализи Black Knight Inc., средната цена на жилищата е паднала с 0.77% между юни и юли – най-големият едномесечен спад от януари 2011 г. Докато стойностите остават по-високи от една година преди Black Knight установи спад на стойностите на повече от 85% от 50-те най-големи пазара в САЩ, като повече от един на всеки 10 вижда спад на цените с 4% или повече.
По-ниските стойности оставят настоящите собственици на жилища с по-малко наличен собствен капитал – сумата, срещу която собственикът на жилище може да вземе заем, като същевременно запази дял от 20% в собствения капитал, който може да използва за нов дом. Докато собствениците на жилища бяха натрупали рекордните 11.5 трилиона долара в наличен собствен капитал през май, наличният собствен капитал се понижи с 5% през последните два месеца и третото тримесечие може да донесе първия тримесечен спад на наличния собствен капитал от 2019 г. насам.
Това оставя пенсиониращите се собственици на жилища в затруднение: те имат по-малко собствен капитал, който да вложите в нов дом, но цените на жилищата все още са много по-високи, отколкото когато са закупили текущия си дом – с 14% през последните 12 месеца. Освен това нарастващите лихвени проценти повишиха месечните плащания по ипотека.
Един пример, три варианта
Помислете за собственик на жилище, който през септември 2021 г. печели 200,000 100,000 $ собствен капитал и взема назаем 2.88 300,000 $ при XNUMX%, за да закупи дом за възрастни хора на стойност XNUMX XNUMX $. Месечната главница и лихви плащането ще бъде $415. Сега помислете за същия ход година по-късно, през септември 2022 г. Собственикът на жилището печели 190,000 300,000 долара от продажбата на настоящия дом. Но домът за възрастни хора, който струваше 2011 342,000 долара през септември 152,000 г., сега струва 190,000 152,000 долара. Така че пенсионерът трябва да заеме $342,000 6.26 ($937 2021 + $XNUMX XNUMX = $XNUMX XNUMX) при XNUMX%, за да си позволи дома за пенсионери. Месечното плащане на главница и лихва ще бъде $XNUMX, повече от двойно повече от това, което би било дължимо през септември XNUMX г.
Съществуващите собственици на жилища са демотивирани да продават, защото всеки долар, взет назаем, струва повече. Те трябва внимателно да обмислят възможностите си.
Просто изобщо не се продава и просто чака да види дали евентуален спад в инфлацията намалява лихвените проценти, за да направи преместването по-достъпно.
Купувачите на жилища може да бъдат добре посъветвани да обмислят фиксиране на ипотечен лихвен процент сега, за да избегнат по-високи лихви, тъй като повишенията на Фед продължават.
Третият подход е да закупите сега с планове за рефинансиране до по-ниска ипотечна лихва в бъдеще. Един от начините да направите това е с ипотека с регулируем процент (ARM), където лихвеният процент е фиксиран срещу покачване за първите години на заема и след това се коригира всяка година след това. Някои ARM позволяват на кредитополучателите да се превърнат в заем с фиксиран лихвен процент по-късно. През третата седмица на септември, например, средният лихвен процент по петгодишен ARM беше 4.97% в сравнение с 5.44% за 15-годишен фиксиран заем и 6.29% за 30-годишен фиксиран ипотечен кредит.
Долната линия
Нарастващите лихви по ипотечните кредити, съчетани с цените на жилищата, които се понижават, но все още са над последните нива, могат да поставят пенсионерите или амбициозните пенсионери да се изправят пред главоблъсканица. Възможни отговори може да са просто да изчакате пазара, да вземете ARM или да купите този дом за пенсионери, за да можете да заключите фиксиран лихвен процент, преди Фед да повиши лихвите още повече.
Съвети за покупка и продажба на жилища
Как да прокарате пословичната игла между растящите лихви и все още високите цени на жилищата може да бъде предизвикателство. Това е мястото, където прозрението и насоките на финансов съветник могат да бъдат ценни. Намирането на финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Използвайте нашата калкулатор без разходи за да получите оценка колко къща можете да си позволите.
Снимка: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/Fly View Productions
Това мнение Искате да продадете къщата си и да купите дом за възрастни? Ето 3 опции се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/aiming-sell-house-buy-retirement-140852896.html