Дълговете по кредитни карти скочиха рязко през последните три месеца на 2022 г., докато американците пазаруваха през празниците и потенциално изпаднаха във финансови проблеми.
Колективните баланси по кредитни карти на американците възлизат на 986 милиарда долара в края на миналата година, което е с 61 милиарда долара повече от предходното тримесечие, според Тримесечен доклад за дълга на домакинствата на Федералната резервна банка на Ню Йорк. Като цяло дългът на домакинствата в САЩ – включително ипотеки, автомобили, студентски заеми и дълг по кредитни карти – нарасна до 16.90 трилиона долара в края на 2022 г.
Това увеличение от 61 милиарда долара на дълга по кредитни карти обаче беше най-големият тримесечен скок, регистриран в историята на данните на Федералния резерв на Ню Йорк, които датират от 1999 г. Освен това общият натрупан дълг по кредитни карти надмина рекорда преди пандемията от 927 милиарда долара.
„Салдата по кредитни карти нараснаха стабилно през четвъртото тримесечие, докато балансите по ипотечните кредити и заемите за автомобили нараснаха с по-умерени темпове, отразявайки активността, съответстваща на нивата отпреди пандемията“, каза Уилбърт ван дер Клаув, съветник по икономически изследвания във Фед на Ню Йорк, в декларация.
Вижте тази интерактивна диаграма на Fortune.com
Въпреки че високото ниво на дълга само по себе си е малко тревожно, по-притеснителното е, че нивата на просрочия също растат. Изследователите казват, че въпреки че размерът на дълга, преминаващ в сериозна просрочие (повече от 90 дни просрочие), все още изглежда сравнително малък, тенденцията започва да набира скорост.
„Въпреки че исторически ниската безработица е запазила финансовата основа на потребителите като цяло стабилна, упорито високите цени и растящите лихвени проценти може да тестват способността на някои кредитополучатели да изплащат дълговете си“, каза ван дер Клаув.
Процентът на салда по кредитни карти, които са преминали в серийно просрочие през четвъртото тримесечие на 4 г., е около 2021%. Това се е увеличило до около 3.2% в края на 4.01 г., установи Фед на Ню Йорк. Като цяло 2022 милиона кредитополучатели са закъснели с плащанията си по кредитни карти през 18.3 г. в сравнение с 2022 през 15.8 г.
По-младите американци са по-склонни да се борят с дългове по кредитни карти
Когато разглеждат броя на кредитополучателите, които стават просрочени, изследователите от Федералния резерв на Ню Йорк установиха, че по-младите американци се борят най-много. Хората на 20 и 30 години пропускат плащания с кредитни карти и преминават към сериозни престъпления с по-високи нива, отколкото преди пандемията.
Както отбеляза ван дер Клаув, борбата сред по-младите американци да се запазят на повърхността - и да се избавят от сериозни дългове - вероятно се дължи на комбинация от инфлация и по-високите лихвени проценти намаляват месечните бюджети. Най-общо казано, повишенията на заплатите не се справиха с инфлацията, което означава, че реалният разполагаем доход за американците всъщност е спаднал през 2022 г. Това означава, че много американци може да са поставяйки увеличените разходи за газ и хранителни стоки на кредитните си карти само за да се сблъскат с по-високи плащания благодарение на скока на лихвените проценти, отбелязаха изследователи от Федералния резерв на Ню Йорк.
Въпреки това, въпреки че нивата на просрочие по кредитни карти се увеличават, тенденцията все още не е достигнала „тревожно“ ниво сама по себе си, отчасти защото САЩ излизат от период на исторически ниски нива преди пандемията, според изследователи. Но това може да е червен флаг, особено като се има предвид, че по-младите кредитополучатели е по-вероятно да имат дълг по студентски заем, който в момента е в пауза за плащане.
След като плащанията се възобновят, тези, които вече се борят да плащат месечните си сметки по кредитни карти, може изостават още повече, когато трябва да жонглират и с изплащането на заема.
- заплаха от рецесия също е проблем. Обикновено спадът води до скок в нивата на безработица. В момента нивата на престъпност нарастват въпреки доста силния пазар на труда, отбелязват изследователите. Така че, ако нивото на безработица се повиши рязко, има вероятност и просрочията да се увеличат. Но ако нивото на безработица остане на тези много ниски исторически нива, ще продължат ли просрочията да нарастват?
Засега изследователите наблюдават отблизо.
Тази история първоначално беше представена на Fortune.com
Още от Fortune:
5 странични бъркотии, при които можете да спечелите над $20,000 XNUMX на година - всичко това докато работите от вкъщи
Средната нетна стойност на милениалите: Как най-голямото работещо поколение в нацията се изравнява с останалите
Най-добрите 5 начина за печелене на пасивен доход
Това е колко пари трябва да печелите годишно, за да си купите удобно жилище за $600,000 XNUMX
Източник: https://finance.yahoo.com/news/americans-drowning-credit-card-debt-160830027.html