Американците се справят с инфлацията, като се обръщат към кредита.
Те обаче не просто трупат по-високи салда по кредитните си карти, тъй като главоломната инфлация и нарастващите лихвени проценти удрят портфейлите на домакинствата. Проучване, публикувано във вторник от Центъра за микроикономически данни на Федералната резервна банка на Ню Йорк, показва кумулативно увеличение от 13% на годишна база в балансите по кредитни карти. Това е най-големият скок от 20 години насам, от 2002 г.
Дългът по кредитни карти възлиза на 890 милиарда долара към края на второто тримесечие, според тримесечния доклад за дълга и кредита на домакинствата. Докато салдото по кредитните карти обикновено нараства през второто тримесечие, увеличението от 46 милиарда долара прави второто тримесечие един от най-високите скокове в историята от 1999 г. насам. Последният път, когато общите салда по кредитни карти са били толкова високи, беше първото тримесечие на 2020 г.
„Американците заемат повече, но голяма част от увеличените заеми се дължат на по-високите цени“, пишат изследователи от Фед на Ню Йорк във вторник. Не само балансите се увеличиха, отбелязват изследователите, но и броят на новите кредитни карти също се увеличи.
Вижте тази интерактивна диаграма на Fortune.com
Ипотечните кредити, кредитите за автомобили, картите на дребно и другите потребителски кредити също се покачиха с доста бързи темпове. Общо нежилищният дълг е нараснал със 103 милиарда долара през второто тримесечие, което е най-голямото увеличение, регистрирано от Федералния резерв на Ню Йорк от 2016 г.
Като цяло общият дълг на домакинствата на американците се е увеличил с 2% до 16.15 трилиона долара през второто тримесечие, според Федералния резерв на Ню Йорк. Това поставя балансите с около 2 трилиона долара по-високи от тези в края на 2019 г., преди началото на пандемията.
„Второто тримесечие на 2022 г. показа стабилни увеличения на салда по ипотеки, автозаеми и кредитни карти, водени отчасти от покачващите се цени“, каза Джоел Скали, администратор на центъра за микроикономически данни към Федералния резерв на Ню Йорк, в изявление във вторник. „Въпреки че балансите на домакинствата като цяло изглеждат в силна позиция, ние виждаме нарастващи просрочия сред високорисковите кредитополучатели и кредитополучателите с ниски доходи с проценти, доближаващи нивата отпреди пандемията.“
Не е изненадващо, че американците натрупват дългове в резултат на инфлацията, която удари 9.1% през юни-или Повишаването на лихвите на Федералния резерв. Миналата седмица Фед се повиши референтен лихвен процент с още 0.75% в опит да се ограничи текущата висока инфлация, но това също означава, че тези с дълг вероятно ще плащат повече.
Тези икономически ветрове удрят по-силно по-младите американци с по-ниски доходи. Балансите на кредитните карти на Gen Z (тези под 25-годишна възраст) скочиха с 30% през второто тримесечие, според данни на VantageScore, съобщени от Ройтерс. Тези с нисък кредит също отбелязаха големи скокове в използването на кредити, като балансите се повишиха с 25% за тези с кредитен рейтинг под 660 (считан за „справедлив“ кредитен рейтинг и под средния).
И все пак засега не много американци просрочват този нарастващ дълг. Просрочията са се увеличили само умерено за дълга на домакинствата през второто тримесечие и остават исторически ниски, според Федералния резерв на Ню Йорк.
Това не е изненадващо, като се има предвид доста стабилното финансово състояние на американците. Да, мнозина се борят с историческата инфлация и нарастващите лихвени проценти, но потребителите обикновено не просрочват кредита, защото нещата стават по-скъпи, казва Ричард Рамсдън, ръководител на финансовата група в глобалното инвестиционно проучване на Goldman Sachs.
Обикновено по-високите цени означават, че потребителите започват да правят промени в това, което купуват, преминавайки от артикулите „приятно да имаш“ към основните „задължителни“, казва Рамсдън. „Обикновено потребителите се отказват, когато загубят работата си и не могат да бъдат наети отново. И в момента, очевидно, имаме много, много тесни пазари на труда“, казва Рамсдън.
„За да видим по-широка потребителска неизпълнение на задълженията, трябва да видите как безработицата се покачва и пазарът на труда да отслабва значително и това, очевидно, не е нещо, което очакваме поне да се случи в баланса на тази година“, казва Рамсдън.
Тази история първоначално беше представена на Fortune.com
Източник: https://finance.yahoo.com/news/americans-putting-inflation-credit-card-150000636.html