На фона на страховете от инфлация и рецесия, 10 парични движения, които трябва да направите през 2023 г

Докато инфлацията се охлажда, прогнозите все още сочат повишени потребителски цени през следващата година. Нещо повече, заплахите от рецесия остават високи, безработицата може да се повиши и инвеститорите все още се притесняват от падането на индексите на акции и облигации с двуцифрено число за годината. Така че експертите казват, че стратегическият подход с трудно спечелените долари е от решаващо значение. Ето 10 неща, които професионалистите казват, че трябва да направите през 2023 г.

1. Уверете се, че печелите поне 3% от спестовната си сметка

Едно от предимствата на настоящата среда с високи лихвени проценти, в която се намираме в наши дни, е сравнително високата годишна процентна доходност или APY, достъпна при чекови и спестовни сметки. „Уверете се, че вашата спестовна сметка се връща над 3%. Ако не е, намерете алтернатива“, казва Ноа Шваб, сертифициран финансов плановик в Stewardship Concepts в Спокейн, Вашингтон, който добавя, че гарантирането, че парите ви работят толкова усилено за вас, колкото работите за спестяване, трябва да бъде основен приоритет. Ако не можете да решите къде да намерите висок процент, ето ги пет банкови сметки, предлагащи APY над 4%. Вижте най-високите проценти по спестовни сметки, които можете да получите тук.

2. Изградете спешен фонд 

„Спешен фонд може да ви предпази от неочаквани разходи и да намали стреса“, обяснява Томи Галахър, основател на Top Mobile Banks – нещо, което ще искате особено, ако навлезем в рецесия следващата година.

Имайки предвид вашия начин на живот, месечни разходи, доходи и лица на издръжка, фирми като Vanguard, Chase и Wells Fargo изчисляват, че са необходими разходи на стойност от три до шест месеца в ликвиден спешен фонд.

Дейвид Едмистен, сертифициран финансов плановик и основател на Next Phase Financial Planning в Прескот, Аризона, добавя, че тези средства също трябва да носят лихва. „Потребителите, които преглеждат опциите за парични спестявания, фондове за спешни случаи и краткосрочни консервативни инвестиции, може да успеят да получат значително увеличение на размера на лихвите, които печелят, като преминат към някоя от тези опции в сравнение с използването на обичайните си банкови чекове или спестявания сметки“, каза Едмистена. Вижте най-високите проценти по спестовни сметки, които можете да получите тук.

3. Ограниченията за пенсионни вноски се покачват, така че увеличете максимално вноските

Ограниченията на пенсионните вноски наистина се повишават през 2023 г. За служителите, които участват в 401 (k), 403 (b), повечето 457 планове и Плана за спестявания на федералното правителство, лимитът ще се увеличи до $ 22,500 20,500 от $ 2022 7,500 през XNUMX г., с улов лимитите за вноски нарастват до $XNUMX XNUMX, според IRS. Също през следващата година лимитите за вноски на IRA и Roth IRA ще се увеличат до $6,500, като годишната корекция на разходите за живот ще остане на $1,000. 

Денис ДеКок, сертифициран финансов плановик в FCM Financial в Гранд Рапидс, Мичиган, казва, че „максимизирането на всеки 401(k) мач от вашия работодател е като безплатни пари, така че това трябва да е приоритет номер едно.“ Той добави, че „вноските на Roth IRA и HSA трябва да са следващите на линия поради данъчните облекчения“ и да „се съсредоточат върху максимизирането на тези вноски, преди да направят повече 401 (k) или други инвестиционни вноски.“   

Ванеса Н. Мартинез, основател и главен изпълнителен директор на Em-Powered Network, казва, че всеки, който отговаря на условията, трябва да обмисли „максимизиране на пенсионните си вноски и търсене на други начини за инвестиране“ през 2023 г. „Това означава, че трябва да коригирате месечните си вноски, за да сте сигурни, че сте допринасяйки изцяло.“

4. Преоценете инвестиционните си цели и балансирайте отново, ако е необходимо 

Твърде много в запасите? Може би не е достатъчно за фиксирани доходи или недвижими имоти? Халбърт Харгроув, старши съветник по богатството Тейлър Съдърланд, казва, че началото на годината обикновено е подходящо време да преоцените инвестиционните си цели и да обмислите ребалансиране на портфолиото си. „Като се имат предвид значителните спадове както на акциите, така и на облигациите, може да не сте чак толкова извънредно“, каза Съдърланд. „За предпочитане е да правите това всяка година, което би означавало съкращаване на портфейл от акции с предполагаемо наднормено тегло в началото на 2022 г.“ 

Ако смятате, че да направите това сами е малко сложно, помислете за работа с финансов съветник, за да изградите по-стратегически инвестиционния си портфейл. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.) Robo съветниците също молят стратегии за разпределение на активи, които да отговарят на вашите нива на толерантност към риск. Ако планирате да се справите сами, фондовете за целева дата, често предлагани в пенсионни планове, спонсорирани от работодателя, могат да свършат разпределителната работа вместо вас и да се коригират с течение на времето в зависимост от вашата възраст и целева година. 

5. Придържайте се към дългосрочните си цели

S&P 500 тази година досега е отчел загуба от началото на годината към 14 декември от повече от 14%, измерено от SPDR S&P 500 ETF Trust, известен също като SPY, според данни на Morningstar. През последното десетилетие обаче SPY генерира доходност от повече от 13%. И въпреки че някои инвеститори изпитаха „значителна болка“, отколкото се очакваше в близко бъдеще, както е описано в предположенията за дългосрочния капиталов пазар на JP Morgan за 2023 г. докладва, „основните модели на икономически растеж изглеждат стабилни“.

Професионалистите казват, че е важно да се мисли дългосрочно. Кейлъб Пепърдей, сертифициран финансов плановик от JFS Wealth Advisors в Питсбърг, се съгласява, че без значение колко голям натиск изпитват инвеститорите да наваксат загубените позиции през 2022 г. – и има доста какво да спечелят – поддържайки постоянен фокус върху бъдещето и дълго -срочната инвестиционна стратегия е критична. „Една от най-големите ползи за инвестиране е сложната лихва, но имате нужда от време на ваша страна“, каза Пепърдей. „Ние живеем в общество на мигновено удовлетворение и първоначалното инвестиране във вашите 401 (k) или IRA със сигурност не е такова, тъй като въздействието на сложната лихва нараства експоненциално с течение на времето.“

6. Потърсете евтини възможности за закупуване на акции и облигации

Имайки предвид потенциала за продължителен спад на пазара през 2023 г., Закари Бахнер, сертифициран финансов плановик в Summit Financial в Стърлинг Хайтс, Мичиган, казва, че по-малко рисковите инвестиции са една област, в която да се намери краткосрочна защита.

„Нестабилността на пазара често създава отстъпки и възможности за по-евтино закупуване на акции и други инвестиции“, каза Бахнер, добавяйки, че „повдигането на лихвените проценти позволи гарантираните инвестиции с фиксиран лихвен процент да станат по-привлекателни и тези може да са подходящи за инвеститори, които се чувстват неудобно неотдавнашната нестабилност на пазара."  

С максимален лимит на вноските от $10,000 XNUMX тази година I-облигациите са привлекателни опция за инвеститори тези дни с комбиниран годишен лихвен процент от 6.89% за тези, емитирани от 1 ноември до 30 април 2023 г.

7. Внимавайте за разходите си

Въпреки че инфлацията започна да намалява през последните няколко месеца, цените все още са значително по-високи през 2023 г., отколкото когато бяхме по това време миналата година. Цените на храните, според данни на BLS, са с 10.6% по-високи, отколкото са били преди 12 месеца, докато бензинът е нараснал с 10.1%, а разходите за мазут са с повече от 65% по-високи, отколкото през 2022 г. 

Андрю Гонзалес, съосновател и президент на BusinessLoans.com, казва, че потребителите трябва да предприемат активни стъпки, за да „харчат по-съзнателно“ и да „формират предпазно одеяло“ в случай на какъвто и да е начин на живот или финансови решения. „Това ви поставя в стабилна финансова основа в случай на неочаквани събития“, каза Гонзалес. „Въпреки че никой не иска да задържи живота си, хеджирането срещу риск е от решаващо значение по време на такава несигурност. Правенето на разумни парични движения и инвестирането, където е възможно, е чудесен начин да напреднете, така че да можете да бъдете проактивни, когато настъпят по-добри времена.“

8. Направете преглед на месечните си абонаменти

Чувствате ли някога, че месечните ви абонаменти излизат извън контрол? Е, не си сам. Що се отнася до месечните разходи за мобилен телефон, интернет, приложения за стрийминг на филми и други, американците са харчили 213 долара всеки месец през 2022 г., според докладва от C+R Research. Това е със 133 долара повече, отколкото средният потребител очаква да похарчи на месец тази година.

Излишно е да казвам, че Андрю Голд, финансов съветник в Prestige Wealth Management в Саутлейк, Тексас, каза, че решението тук е просто: „Ние сме толкова увлечени от месец за месец, че забравяме колко автоматични плащания има там,“ каза той, добавяйки, че прегледът на изявленията трябва да бъде „стандартна практика“ за всички. След преглед на месечните такси с един клиент, Gold каза, че са успели да намалят „над 25, за които тя е забравила да излизат автоматично, и са й спестили почти $500 на месец.“

9. Помислете за среща с финансов съветник ако смятате, че имате нужда от допълнителна финансова помощ

Тъй като много от тези стратегии изискват професионална помощ, Бахнер казва, че работата с финансов съветник трябва да бъде основен приоритет. „Срещата с вашия личен съветник често може да донесе спокойствие по време на стресови периоди и те могат да ви уверят дали скорошните пазарни движения са имали някакви отрицателни последици върху цялостния ви финансов план.“ Разбира се, не всеки има нужда от съветник и ако се чувствате уверени в уменията си за пари, самостоятелната работа може да ви спести пари. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите съветник, който може да отговори на вашите нужди.)

10. Актуализирайте автобиографията си

След една година на фискално затягане от страна на Фед, една ключова област, която икономистите следят отблизо, е нивото на безработица - число Председателят на Фед Джером Пауъл казва трябва поне умерено да се покачи, за да може инфлацията в крайна сметка да достигне целта си от 2%. И с прогнозите на икономистите на Bloomberg за безработица достигнат 4.6% до края на следващата година и Джон Уилямс от Федералния резерв на Ню Йорк наскоро го оцени въстание до над 5% от своя ток процент от 3.7%, може да не е най-лошата идея да имате резервен план. 

„Свиването на пазара на труда тепърва започва и съкращенията са обявени за 2023 г., но все още не са предприети действия“, предполага Голд. „Никога не е лоша идея да актуализирате автобиографията си и да обмислите някои бъдещи промени на процъфтяващ пазар на труда.“