Пенсионни сметки ли са взаимните фондове?

Това са две различни неща, но парите, които спестявате в пенсионна сметка, могат да бъдат инвестирани във взаимни фондове. Всъщност това е добра идея.

Инвестирането и спестяването за пенсиониране са пълни с термини, които могат да бъдат объркващи за инвеститора, и термини като тези често се използват погрешно като взаимозаменяеми. Да се ​​изяснят:

• Можете да отворите спестовна сметка като 401 (k) или индивидуална пенсионна сметка, за да инвестирате пари редовно към пенсионирането си.
• Имате много възможности за това как да инвестирате парите си и взаимните фондове обикновено са сред тези опции. Всъщност повечето хора, които имат такива сметки, инвестират всички или част от парите си в един или повече от тези фондове.

Разбиране на взаимните фондове

Взаимният фонд е набор от пари от много инвеститори, създаден от компания за финансови услуги. Мениджърът на фонд избира инвестициите, които могат да бъдат произволна комбинация от акции, облигации и други активи. Мениджърът е отговорен за поддържането на фонда и коригирането на неговите инвестиции според нуждите.

Физическо лице инвестира във взаимен фонд, за да получи професионалната инвестиционна експертиза и огромното влияние, което взаимният фонд предлага.

Има хиляди за избор. Все по-популярна разновидност е борсово търгуваният фонд (ETF), който проследява определен индекс. Това означава по-малко практическо управление и по-ниски такси за управление.

Инвестиране във взаимни фондове

Ако имате пенсионна сметка, спонсорирана от компанията, като план 401 (k), вие ще изберете как да бъдат инвестирани парите ви от редица опции, които компанията предлага.

Тези избори вероятно ще включват набор от взаимни фондове, като облигационен фонд, подходящ за консервативен инвеститор, и международен фонд за растеж, подходящ за инвеститор, който е готов да поеме известен риск. Вероятно ще имате опцията да разделите парите си на няколко различни варианта.

Ако сте самостоятелно заети, можете да инвестирате в соло 401 (k) или IRA. Можете да отворите такъв чрез почти всяка брокерска компания или друга финансова институция.

В този момент вашите възможности са широко отворени. Има хиляди взаимни фондове, от които да избирате.

Други спестявания

Взаимните фондове не са само за пенсионни сметки.

Ако искате да спестите пари за някаква цел, инвестирането във взаимен фонд е добър вариант.

Данъчни последици

В каквото и да инвестирате, влагането на пари в сметка 401(k) или IRA ви спестява пари от вашите данъци.

• Ако е традиционен 401(k) или IRA, парите, които влагате, се считат за преди облагане с данъци. Това намалява вашия облагаем доход за годината. Данъците се дължат само когато теглите парите, вероятно когато се пенсионирате.
• Ако това е Roth IRA, парите, които плащате, се облагат с данък през тази година. Няма да дължите повече данъци, когато го изтеглите.

Във всеки случай има ограничения за това колко можете да инвестирате в пенсионна сметка всяка година.

Тези правила са само за дългосрочни пенсионни спестовни сметки, които са одобрени от правителството, както и планове 401 (k) и IRA.

Ако инвестирате във взаимен фонд или нещо друго извън този фонд, няма такова данъчно предимство.

Защо взаимни фондове

Взаимният фонд е обект на същите пазарни капризи като индивидуалните инвестиции, но присъщата диверсификация на взаимния фонд го прави по-сигурен и по-малко променлив. Инвестирането във фонд ви дава малък дял в много различни активи.

Рязка загуба или дори фалит на отделна компания има много по-малко въздействие върху инвеститорите, които са изложени на това само като част от взаимен фонд, тъй като парите им са разпределени в десетки или стотици компании.

Взаимните фондове осигуряват диверсифициран подход към инвестирането, който може да проследява пазарни индекси или сектори, като здравеопазване, благородни метали, енергетика или технологии.

Взаимни фондове за пенсионни сметки

Някои взаимни фондове функционират, за да посрещнат специфичните финансови нужди на хората, които спестяват към пенсиониране. Фондовете за пенсионни доходи са взаимни фондове, които съчетават защитата на диверсификацията (в такива смесени холдинги като облигации и акции с голяма и средна капитализация) с потенциала за умерени печалби.

Фондът Target Retirement Income Fund на Vanguard, например, е предназначен за инвеститори, които вече са пенсионирани. Инвестира в пет от индексните фондове на инвестиционната компания, като приблизително 30% от активите са в акции и 70% в облигации.

Тази и подобни стратегии за финансиране могат да създадат най-безопасния път към стабилен доход след работа. Те обикновено се стремят към възвръщаемост от около 4%, препоръчителния размер на годишните тегления от пенсионни сметки.