Плащате ли 1% на вашия финансов съветник? Този ход може да ви спести хиляди

Много финансови консултанти таксуват въз основа на това колко пари управляват от ваше име, а 1% от общите ви управлявани активи е доста стандартна такса. Но psst: ако имате над 1 милион долара, фиксираната такса може да има много по-голям финансов смисъл за вас, казват професионалисти. (Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите плановик, който отговаря на вашите нужди.)

„Под 1 милион долара инвестиционни активи фиксираната такса може да погълне много голям процент от тяхната сметка и това не би било умно или препоръчително за клиента“, казва Падок. Като цяло би било добре клиентите да разберат, че процентните такси работят добре при по-малки салда, докато фиксираните такси са най-добри за по-големи салда на активи - и използването на прага от 1 милион долара може да бъде лесен начин да начертаете черта в пясъка за клиент, казва Калеб Падок, сертифициран финансов плановик в Ten Talents Financial Planning.

Нека направим малко математика, за да ви покажем колко може да ви струва този 1% при по-голямо салдо по сметката. Ако имате, да речем, $3 милиона за инвестиране и наемете финансов съветник на типична такса - 0.8% до 1% - това ще ви струва $25,000 30,000 - $10,000 15,000 на година. Но фиксираната такса често може да бъде много по-достъпна от това, казва Калеб Падок, сертифициран финансов плановик в Ten Talents Financial Planning. Той казва, че за портфолио като това може да плащате малко под $20,000 XNUMX на година с фиксирана такса, което "ще им спести между $XNUMX XNUMX и $XNUMX XNUMX годишно", отбелязва той. 

Или както отбелязва сертифицираният финансов плановик Крис Ръсел от Tempus Pecunia: „Защо клиент с 4 милиона долара трябва да плаща два пъти повече от клиент с 2 милиона долара? Те получават същата или много подобна услуга на различна цена, което е несправедливо и няма смисъл“, казва Ръсел. 

Смятате ли, че вашият финансов съветник ви таксува прекалено много? електронна поща [имейл защитен].

И тогава помислете за следното: Ако сте прехвърлили баланс от $500,000 1 във вашата сметка от $1.5 милион долара — и сега трябва да платите определен процент от сегашния баланс от $50 милиона — наистина ли си струва да плащате 400% повече (това е повече от $1 на месец ) само защото сте поставили повече пари в сметката? „Въпреки че таксата за AUM от XNUMX% е стандартна, тя не отговаря на времето, енергията и експертизата, необходими за предоставяне на цялостни финансови съвети и услуги за управление на инвестиции на различни нива на активи“, казва Коди Гарет, сертифициран финансов плановик в Measure Twice Financial. 

Търсите нов финансов съветник? Този инструмент може да ви помогне да намерите плановик, който отговаря на вашите нужди.

„Ако стойността на вашия портфейл падне с 20% по време на пазарна корекция, вашият съветник предоставил ли е 20% по-малко стойност? Ценообразуването, базирано на проценти, е достъпно само за консултанти и клиенти в малък диапазон на портфолиото, да речем между 250,000 1 и 1 милион долара“, казва Гарет. Въпреки че таксата от XNUMX% AUM е разумна за клиенти с по-малки салда по сметки, повечето консултанти изискват минимални сметки и отказват млади акумулатори, за да поддържат рентабилността на фирмата. 

Как работи фиксираната такса?

Много консултанти с фиксирана такса определят една и съща сума за всяко домакинство, като например $7,500 на година, плащани месечно или тримесечно, казва Гарет. „Това би било идеална годишна такса за клиент с инвестиции над 750,000 2.5 долара. При салдо по сметка от $0.3 милиона долара, ефективният процент на AUM би бил 10,000%, което е много по-ниско от индустриалния стандарт. След като годишната такса надхвърли $XNUMX XNUMX, услугата трябва директно да отразява сложността на финансовото планиране, а не самото салдо по сметката“, казва Гарет.

Мога ли да договоря процента, който плащам на моя съветник? 

Краткият отговор е да. Кен Робинсън, сертифициран финансов плановик в Practical Financial Planning, казва, че въпреки че таксата от 1% може да е обичайна, съветниците, които таксуват въз основа на AUM, все повече намаляват от 1% при по-ниски прагове в миналото. 

Но ако получавате много услуги, таксата от 1% не винаги е нещо лошо. „За какво плаща 1%? Инвестиционен съвет? Инвестиционен съвет и изпълнение? Инвестиционни съвети и изпълнение и данъчно планиране? Инвестиционни съвети и изпълнение, данъчно планиране и социалноосигурително планиране? Разбира се, цената е важна, но точно както при закупуването на продукт, тя не е единственото съображение и може дори да не е най-важното“, казва Робинсън.

Смятате ли, че вашият финансов съветник ви таксува прекалено много? електронна поща [имейл защитен].