Използвате ли златното съотношение на финансите?

Не липсва бюджетиране и правила за харчене, когато става въпрос за лични финанси. Един казва, че не трябва да харчите повече от 30% от месечния си доход за жилище. Друг казва винаги да спестявате 10% от доходите си. Не вземайте повече от 4% от вашето пенсионно гнездо. И тогава има бюджет със златно сечение. Ето защо Morningstar казва, че трябва да обмислите тази стратегия.

A финансов съветник може да ви помогне да създадете финансов план за вашите нужди и цели.

Този бюджетен подход разбива месечните ви разходи, като претегля каква част от вашите брутен доход отива към вашето минало, вашето настояще и вашето бъдеще.

Според Морнингстар вашите разходи могат да бъдат разбити на тази финансова времева линия:

• Миналото: Плащане за неща, които сте купили/направили в миналото

• Настоящето: Финансиране на текущия ви начин на живот

• Бъдещето: Натрупване за създаване на бъдещ доход

Например, някой, който печели 60,000 2,500 долара годишно, има месечен брутен доход от 250 250 долара. Ако спести $10 за пенсиониране и плаща $80 на месец към кредитните си карти, нейното златно съотношение ще бъде 10-10-10, като 80% отиват в миналото (дълг), XNUMX% са насочени към бъдещето (пенсиониране) и XNUMX% върху настоящите жилищни разходи, храна и други разходи за живот.

Анализирайки собствените си разходи и изчислявайки златното си съотношение, можете да си направите проверка на бюджета, без да се затъвате в това колко да похарчите за хранителни стоки, колко за гориво, колко за дрехи, мобилни телефони, кабелна телевизия и други разходи. Този вид бюджет за отделни позиции може да бъде объркващ, смущаващ и просто досаден. И това може да обезсърчи хората да погледнат рационално на разходите си и да направят план, който насочва всеки долар там, където искат да отиде.

„Конкретна сума в долари не е полезна, защото финансите на всеки са различни“, обясни Морнингстар. Вместо това, златното сечение „прескача цялото разглеждане и детайлизиране и стига право до сърцето на това, което трябва да знаете: Здравословно ли е вашето управление на паричните средства? Спестявате ли достатъчно?“

Въпреки че няма строги ограничения за бюджетната схема, Morningstar препоръчва да се стремите да спестите 20%, като същевременно поддържате плащанията по дълга си до 30% или по-малко от брутния ви доход. Бюджет 30-50-20 може да послужи като крайна цел във времето. Но трябва също да имате предвид, че други експерти препоръчват „правилото 36%”, който гласи, че съотношението ви дълг към доход никога не трябва да надвишава 36%.

Историята продължава

Бюджетът със златното сечение отразява по-широко известния 50-30-20 бюджет който препоръчва да харчите 50% от доходите си за нужди, 30% за нужди и 20% за спестявания и дългове. Категорията „нужди“ обхваща жилище, храна, комунални услуги, застраховка, транспорт и други необходими разходи за живот.

Друг подход, предпочитан от поведенческите икономисти, препоръчва пълно прескачане на бюджетирането, защото повечето хора просто няма да се придържат към какъвто и да е официален план за разходи. Вместо това те предлагат да автоматизирате спестяванията си към конкретни цели и суми и след това да се чувствате свободни да похарчите останалото.

„Ако вашият дълг е здрав и сте постигнали целта си за спестяване, тогава можете да похарчите остатъка без вина! Няма значение дали ще ги похарчите за ресторанти, ваканции, дрехи или модели на влакове“, казва Морнингстар в статия, която поставя съотношението 10-60-30 като лична цел. „Ако вашето минало и бъдеще са в добра форма, тогава можете да пропуснете всички детайли и агонизиране и просто да се насладите на живота и парите си.“

Bottom Line

Бюджетът със златното сечение разбива месечните ви разходи, като претегля каква част от брутния ви доход отива към вашето минало, настояще и бъдеще. Този подход може да ви помогне да поставите финансите си във времева линия и да коригирате целите си въз основа на краткосрочни, средносрочни и дългосрочни нужди.

Съвети за финансово планиране

• A финансов съветник може да ви помогне да сравните различни бюджетни стратегии за вашия финансов план. Безплатен инструмент на SmartAsset свързва ви с до трима проверени финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате съвпаденията на вашия съветник безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.

• Ключът към бюджетирането е да имате добро разбиране на вашата финансова времева линия. Ако имате нужда от помощ за поставяне на цели, това ръководство разбива целите за пенсиониране по възраст.

Снимка: ©iStock/fizkes, ©iStock/шейп заряд

Това мнение Използвате ли златното съотношение на финансите? се появи първо на Блог на SmartAsset.