V
Докато толкова много хора са финансово подготвени за сумата, от която ще се нуждаят при пенсиониране, много от тях пропускат да обмислят как положението им може да се промени поради увреждане. За съжаление, увреждането е най-честата причина за настаняване в старчески дом. Като се обучавате относно съответните закони на Medicaid и различни методи за защита на активите, можете да поддържате стандарта си на живот, ако съпругът ви се нуждае от дългосрочни грижи.
Защитата на активи винаги е сложна ситуация, така че може да ви е от полза говорете с финансов съветник който е добре запознат с практиката.
Какво се случва с вашите активи, когато съпругът ви отиде в старчески дом?
Когато вашият съпруг отиде в старчески дом, той може да има право на Medicaid, за да плати за грижите за него. Щатът, в който живеете, ще реши дали вашият съпруг отговаря на условията и ще брои активите на вашия съпруг само при изчисляване на допустимостта за Medicaid. Съпругът, който не живее в старческия дом (известен като „съпруг от общността“), обикновено има право да запази до половината от активите на двойката. Известен като помощ за съпрузи от общността (CSRA), тази наредба позволява на съпруга от общността да получи до $137,400 XNUMX от активите на двойката.
Освен ако доходът им не е над определен праг, съпругът от общността няма да има нужда да помага с разходите за старчески дом, дори ако все още работи. Обратно, ако нивото на дохода на съпруга от общността е ниско, той може да има право на част от дохода на съпруга, който отива в старческия дом (известен като „институционализиран съпруг“). Има и други начини, по които активите могат да бъдат защитени в допълнение към общите законови права на институционализирания съпруг.
Каква е минималната месечна помощ за нуждите от поддръжка (MMMNA)?
Изчислението, определящо колко пари държи общностен съпруг, се нарича минимална месечна помощ за нужда от издръжка (MMMNA). Законите на Medicaid за защита на съпрузите предвиждат минимум $2,177.50 на месец в 48 щата, включително окръг Колумбия. Хавай е $2,505.00, а MMMNA на Аляска е $2,721.25 поради по-високите разходи за живот и в двата щата. Максималната сума е $3,435 на месец. Веднъж изчислено, правителството не го брои като доход, когато решава дали институционализираният съпруг отговаря на условията за Medicaid.
Освен това, да предположим, че вие или вашият съпруг се опитвате да влезете в Medicaid и сте дали активи на членовете на вашето семейство през последните пет години. Подаръците могат да направят съпругът в старческия дом недопустим за определен период. Правителството ще разшири недопустимостта според стойността на активите и средната ставка на държавата за грижи в старчески дом. Това са неща, които могат да бъдат избегнати и планирани предварително, за да се максимизират доларите, които вие и вашият съпруг можете да имате на разположение в тази ситуация.
Как да защитите активите, ако съпругата ви започне да кърми
Ако съпругът ви отиде в старчески дом, това не означава, че трябва да потопите трудно спечеленото спестявания намлява пенсионни сметки в разходи за вашия институционализиран съпруг. Вместо това, по-долу са четири начина, по които можете да използвате финансите си, за да извлечете някаква полза от вашето гнездо, като същевременно Medicaid плаща за разходите за старчески дом.
1. Купете съвместим с Medicaid анюитет
A Съвместим с Medicaid анюитет може да помогне на институционализирания съпруг да се класира за Medicaid. Плащането на анюитет може да изчерпи ресурсите на двойката, което всъщност може да помогне на двойката в тази ситуация. Ползата е, че институционализираният съпруг има по-малко подлежащи на отчитане активи и е по-вероятно да отговаря на условията за помощ от Medicaid. Освен това съпругът от общността ще получава месечни плащания от анюитета и ще ги използва, както пожелае, вместо разходи за старчески дом.
2. Направете проект на Life Estate за вашия недвижим имот
A жизнено имущество законно дава собственост на съпруг и дава на другия съпруг статут на „останал човек“, което означава, че те са определени да получат имуществото при смъртта на съпруга. Веднъж влязло в сила, доживотното имущество спира държавните правителства да се опитват да отнемат имота. Независимо дали съпругът умира в дома си или в старчески дом, останалият наследява имуществото.
Прехвърляне на собственост чрез доживотен имот се брои към периода на прехвърляне на активи на Medicaid от пет години. Ако институционализираният съпруг почине в рамките на пет години след изготвянето на доживотен имот, съпругът от общността може да трябва да плати солидна глоба на Medicaid.
3. Закупете покритие за дългосрочни грижи
Застраховка за дългосрочни грижи помага на двойките да покрият разходите за институционализиран съпруг с хронично здравословно състояние или проблем, който ги прави неспособни да се грижат за себе си. Това покритие обаче е скъпо и може никога да не го използвате, ако вие или вашият съпруг не отидете в старчески дом. Въпреки това, закупуването на застраховка за дългосрочни грижи може да намали активите ви и да помогне на съпруга в старческия дом да получи помощ от Medicaid.
4. Активи на подслон с неотменимо доверие
Неотменимо доверие – или в този случай, a Доверие на Medicaid – трябва да даде пауза на всеки, преди да създаде такъв. Отстъпването на контрола върху значителна част от вашите активи трябва да става само поради няколко причини: запазване на активи от кредитори, намаляване на данъците или получаване на право на държавна помощ. По отношение на разглежданата тема, богатство и активи възложени на неотменимо доверие няма да се считат за квалифициране за Medicaid. Следователно неотменимите тръстове могат да ви помогнат да получите държавна помощ за разходите за старчески дом.
Трябва обаче да създадете неотменимо доверие само след като обмислите плюсовете и минусите. Ще дадете контрола върху повечето или цялото си богатство на попечител. Освен това най-вероятно ще загубите достъп до средствата в тръста и ще получавате доход само от главницата на тръста. Освен това, ако искате да продадете дома си и да намалите размера, ще трябва вашият попечител да подпише това.
A Предупреждение за Защита на вашите активи
Колко доходи получават съпрузите от общността се различават в различните държави. Един от начините за заобикаляне на ограничението е, че всяко непълнолетно дете или дете на издръжка, живеещо със съпруга от общността, позволява увеличение от 33% на месечната сума.
Поради Закон за помирение на бюджета на Omnibus от 1993 г., Medicaid може да търси изплащане от вашето имущество за разходите за старчески дом след вашата смърт. Когато не защитите по подходящ начин активите си, е възможно конфискация. Вземането на вашите активи може в крайна сметка да остави вашите планирани бенефициенти с празни ръце.
Има ограничения за финансовите подаръци за семейството, преди да трябва да плащате данъци. През 2022 г., ако вашият подарък за някой отделен член на семейството е на стойност над $16,000 XNUMX в брой или активи, трябва да подадете данъчна декларация за подаръци в IRS.
Храна за вкъщи
Предварителното планиране за потенциала вие или вашият съпруг да попаднете в заведение за медицински сестри е от съществено значение за защита на вашите активи с напредване на възрастта. В случай, че това се случи, има начини да запазите богатството и имуществото си, като предприемете действия достатъчно предварително. От получаване на покритие за дългосрочни грижи до закупуване правилната рента, има начини да се поставите в по-добра позиция, ако това се случи.
Съвети за планиране на пенсиониране
Финансов съветник може да ви помогне да намерите опции за дългосрочна грижа. Намирането на квалифициран финансов съветник не трябва да е трудно. Безплатен инструмент на SmartAsset ви съчетава с до трима финансови съветници, които обслужват вашия район, и можете да интервюирате срещите на вашите съветници безплатно, за да решите кой е най-подходящият за вас. Ако сте готови да намерите съветник, който може да ви помогне да постигнете финансовите си цели, започвай сега.
Планирането на пенсиониране и дългосрочни грижи не винаги е лесно. За помощ проверете Калкулаторът за данък при пенсиониране на SmartAsset което ви помага да определите най-благоприятния щат за пенсиониране от данъчна гледна точка.
Може да е объркващо да се опитвате да разберете колко пари трябва да сте спестили в даден момент, за да имате достатъчно за пенсиониране. Можете да разгледате нашия ресурс на средни пенсионни спестявания по възраст за да научите повече и да прецените колко близо сте.
Снимка: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs
Това мнение Защита на активи, ако съпруг отиде в старчески дом се появи първо на Блог на SmartAsset.
Източник: https://finance.yahoo.com/news/retirees-assets-safe-spouse-nursing-160000518.html