Тъй като инфлацията достига 40-годишен връх, ето как да преосмислите спешните спестявания

Вероятно отдавна сте чували, че трябва да имате 6-9 месеца разходи във вашия спешен фонд – в идеалния случай на безопасно и достъпно място като спестовна сметка (добрата новина: някои финансови институции като тези сега плащат 1.25% или повече). „Наличността е от първостепенно значение. Излагането на вашия фонд за спешни случаи на риск означава да рискувате, че при спешни случаи парите няма да са там за вас“, казва Зак Хъбард, сертифициран финансов плановик в Greenspring Advisors. 

Но дали всеки има нужда от 6-9 месеца разходи за спестявания, особено във времена като тези, когато инфлацията изяжда бързо спестяванията с по-ниски печалби? В крайна сметка става дума за това да можете да си позволите съществен разходи като жилище и храна в случай на загуба на работа или друга спешна ситуация. И, казва Боби Ребел, автор на Launching Financial Grownups и експерт по лични финанси в Tally, става дума и за това, което ви кара да се чувствате комфортно. „Ако сумата трябва да бъде по-близо до девет месеца, тогава този показател е подходящ за вас. Въпреки това, ако парите просто се намират в спестовна сметка и не се инвестират, като се има предвид темпът на инфлация в сравнение с това, което получавате от лихвените печалби от тази спестовна сметка, те губят стойност“, казва Rebell. Ето защо, казва тя, не трябва да влагате всичките си пари в спестявания. „Искаме парите ви да работят за вас“, казва Ребел.

За тази цел попитахме експерти: Кой би могъл да се измъкне с по-малко от 6-9 месеца разходи в спестявания?

Домакинствата с двойни доходи със стабилни, предвидими заплати може да успеят да се справят с възглавница от разходи за по-малко от 6 месеца, казва Грег Макбрайд, главен финансов анализатор в Bankrate. Но, предупреждава той, „алтернативните разходи за повече спестявания при спешни случаи са много по-ниски от действителните разходи за липса на достатъчно“ – и повечето домакинства вече са недостатъчно спестени. Боби Ребел, автор на Launching Financial Grownups и експерт по лични финанси в Tally, предлага подобни съвети, като отбелязва, че: „Ако сте домакинство с множество доходи и в различни и несвързани индустрии, това може да се отрази в сместа.“ 

Финансовият специалист Мейми Уитън от LearnLux обяснява, че причината домакинствата с двойни доходи да могат да се разминат с по-малко е, че вероятността и двамата партньори да не могат да донесат доход е малка. Но, добавя тя, ако сте единственият хранител на семейството си, ще искате да помислите за фонд за спешни случаи по-близо до шест месеца и ако сте самостоятелно заети, поставете за крайната си цел девет месеца заделени разходи. (Вижте най-високите ставки, които можете да получите по спестовни сметки сега.)

Друг случай, когато можете да се разминете с по-малко? Когато „имате достъп до пари по други начини, като например кредитна линия за собствен капитал (HELOC)“, казва Rebell. И „тези със значителни активи, особено тези, които са високоликвидни и продаваеми, като облагаеми инвестиции, могат да се чувстват по-удобно да държат по-малко пари, знаейки, че имат други източници, които да използват, когато се случи неочакваното“, казва Лорън Анастасио, директор на финансовите съвети в Stash, онлайн финансова платформа.

Типът работа, която имате, също има значение. „Сигурността на вашата работа прави огромна разлика в нивото на необходимите спестявания при спешни случаи. Ако сте постоянен професор в колеж или държавен служител, тогава вероятно нямате нужда от голям фонд за спешни случаи“, казва сертифицираният финансов плановик Матю Дженкинс от Noble Hill Planning.

Как да натрупате по-бързо спестяванията си при спешни случаи

„За изграждане на фонда, създаването на автоматичен депозит може да насърчи ангажимента към месечна сума на спестяванията“, казва сертифицираният финансов плановик Трой Джоунс. И не забравяйте, че изграждането на фонд за спешни случаи отнема време и не се случва за една нощ. „Фокусирайте се върху това да стигнете до един месец разходи. След като достигнете своя един месец, продължете да градите, но можете също да разпределите пари за други цели като ускоряване на дълга или спестяване за пенсиониране“, казва Уитън.