Средният дълг по кредитна карта в САЩ се покачва — каква е вашата?

Ключови храни за вкъщи

• През последната година дълговете по кредитни карти се увеличиха за първи път от началото на пандемията.
• Дългът по кредитната карта се дължи на края на програмите за подпомагане на пандемията, рязкото покачване на инфлацията и скок на лихвените проценти.
• Само защото имате дълг по кредитна карта, това не означава непременно, че не можете да инвестирате за бъдещето си. Зависи от личните обстоятелства.

След кратко отслабване дълговете по американски кредитни карти отново се покачват. Ако сте един от многото американци, които имат дълг по кредитна карта и се чудят какво да правят с него, тази статия ще обхване как се справяте със средните стойности. Също така ще проучим обществените обстоятелства, които водят до това масово споделено преживяване и как бихте могли да мислите за излизане от дълга в бъдеще.

Колко дълг по кредитна карта има средният американец?

Към третото тримесечие на 2022 г. американците държат 925 милиарда долара дълг по кредитни карти, което е увеличение с 38 милиарда долара от второто тримесечие на 2 г. Федералният резерв на Ню Йорк казва, че това е ръст от 2022% на годишна база – най-големият скок сме виждали за повече от 15 години.

Ако погледнем данните от Experian за миналогодишното тримесечие, можем да видим, че средният баланс по кредитна карта е бил $3 през 5,221 г. Ако добавим 2021% увеличение към това число, виждаме, че средният баланс по кредитна карта за американците през Q15 на 3 г. е някъде около $2022.

Как се промениха балансите по кредитните карти след пандемията?

В началото на пандемията американците доказаха, че когато получават парични стимули – независимо дали идват чрез директни чекове, данъчни кредити или обезщетения от SNAP за компенсиране на хранителни програми за затворени училища – те ще вземат тези допълнителни пари и ще ги използват, за да подобрят своите финансово здраве.

Между четвъртото тримесечие на 4 г. и първото тримесечие на 2019 г. дългът по кредитни карти е намалял от начална точка от около 1 милиарда долара до 2021 милиарда долара. Това беше и периодът от време, когато програмите за помощ при пандемия бяха на върха си, носейки повече финансова помощ на много американски домакинства.

Американските разходи намаляха, тъй като много американци внимаваха за големи тълпи, пътувания и други дейности, които биха могли да рискуват излагането на COVID-19.

TryqОтносно комплекта Value Vault на Q.ai | Q.ai – компания на Forbes

Въпреки че пандемията всъщност не е приключила, първият път, когато администрацията на Байдън вече не препоръчва използването на маски, беше второто тримесечие на 2 г. В този момент повече американци започнаха да правят (и харчат) повече извън дома.

През останалата част от годината администрацията на Байдън, Върховният съд и Конгресът премахнаха по-голямата част от програмите за финансова подкрепа, които помагаха на много американци да подобрят финансите си.

Той също така помрачи много от програмите, които защитаваха много американци от главоломно високите медицински сметки от коронавируса, който уби 460,513 2021 американци през XNUMX г. Бюрото за финансова защита на потребителите прогнозира, че когато разполагаме с данните, средното бреме на медицинския дълг за американците ще покаже отрицателни въздействия от COVID и свързаните с него здравни политики.

Това беше и периодът от време, в който инфлацията нарасна, което означава, че дори стоките от първа необходимост струваха значително повече, отколкото през 2020 г., когато американците изплащаха дългове.

Второто тримесечие на 2 г. е времето, когато започнахме да виждаме салда по кредитни карти да пълзят обратно. Между това време и третото тримесечие на 2021 г. те се повишиха от 3 милиарда долара в цялата страна близо до пика си преди пандемията от 2022 милиарда долара.

Последният скок, когато бяха разкрити числата за третото тримесечие на 3 г., показа, че не само сме се върнали на нивата отпреди пандемията, но и балансите по кредитни карти се покачиха с най-бързия темп от над две десетилетия между третото тримесечие на 2022 г. и третото тримесечие на 3 г.

Какво означават по-високи лихвени проценти за дълг по кредитна карта?

Федералният резерв повишава лихвените проценти от март 2022 г. Те се покачиха с 375 базисни пункта само за 11 месеца, което означава, че заемите бързо станаха много по-скъпи.

Всъщност средният лихвен процент по кредитната карта е най-високият, откакто Фед започна да проследява през 1994 г. През третото тримесечие на 3 г. средният ГПР на всички кредитни карти беше 2022% спрямо 16.27% през четвъртото тримесечие на 14.51 г., преди Фед да започне да повишава лихвите . Тези, които имат баланс и действително плащат тази лихва, виждат среден ГПР от 4%.

Част от увеличения дълг по кредитната карта може да се дължи на тези по-високи лихвени такси. Дълговете по кредитните карти започнаха да се покачват дори преди повишаването на лихвените проценти от Фед, но повишените лихвени проценти със сигурност не помогнаха.

Колко американци сега са просрочени по дълга си по кредитна карта?

Ако имате просрочие по дълга по кредитната си карта, това означава, че закъснявате с плащането си поне 30 дни. Процентът на просрочията е с обща низходяща тенденция от Q1 2020 до Q3 2021, спадайки от 2.66% на 1.56%.

Подобно на балансите по кредитни карти обаче, този брой се е обърнал и е с тенденция нагоре през последната година. През последното отчетено тримесечие (второ тримесечие на 2 г.) процентът на просрочените сметки с кредитни карти прогресивно се върна до 2022%.

Когато акаунтът ви е просрочен, вие сте натрупали поне някои лихви. Възможно е също така да се сблъсквате с такси за просрочие и отрицателни елементи в кредитния си отчет, което затруднява заемането на повече пари в бъдеще.

Как облекчавате дълга по кредитна карта?

Няма недостиг на начини, по които човек може да се стреми да намали или премахне дълга си по кредитна карта. Разбира се, идеалното е да хвърлите колкото се може повече пари в дълга възможно най-бързо.

Но за тези, които се борят да платят сметката си за кредитна карта, има кредитни карти с оферта за прехвърляне на баланс от 0% ГПР. С този тип оферта вие плащате 0% лихва върху дълга, който прехвърляте за определен период (обикновено 12 или 18 месеца), стига да извършвате навременни минимални плащания. Премахването на лихвите може да окаже огромно влияние върху общия дълг по вашата кредитна карта.

Можете също така да консолидирате дълга си по кредитна карта в личен заем, който носи по-нисък лихвен процент. Обърнете внимание, че и двете стратегии изискват относително стабилен резултат.

Ако вашият кредитен рейтинг е нездравословен, може би е време да се обадите на компанията за кредитни карти, за да се опитате да договорите по-ниска ставка. Ако нещата са достатъчно лоши, картата ви може да бъде таксувана – което оставя сериозен негативен белег върху кредитния ви отчет, но може да облекчи дълговата ви тежест.

Ако вече сте на този етап, може да сте в състояние да договорите лихвените проценти със самия издател на кредитната карта. Понякога дори можете да го намалите до 0%. На този етап можете също да опитате да договорите общата дължима сума.

Трябва ли да инвестирам или да изплатя дълга си по кредитна карта?

Няма недостиг на мнения дали все пак трябва да инвестирате, докато изплащате дълг по кредитна карта.

От една страна, дългът по вашата кредитна карта вероятно носи повече лихви, отколкото инвестициите ви ще спечелят. Ако инвестирате в дълъг времеви хоризонт от няколко десетилетия, вероятно оценявате възвръщаемостта си на между 4% и 8%, в зависимост от това как правите математиката и колко консервативни искате да бъдете с вашите предположения.

Ако сте среден, вашият дълг ви струва 16.27% ГПР тук и сега. Тази разлика в ставките кара някои да заключат, че не трябва да инвестирате, докато дългът по кредитната карта не изчезне.

Но има контрааргумент. Ако не инвестирате сега, няма да имате парите, които ви чакат след пенсиониране. За да получите най-добрата възвращаемост, имате нужда от възможно най-много време на ваша страна, за да може комбинираната лихва да подейства магически. Това означава, че парите, които инвестирате днес, са по-ценни в дългосрочен план от парите, които инвестирате утре. Въпреки че всеки, който има дълг по кредитна карта, трябва абсолютно да изготви план за пълното му изплащане, този аргумент би казал, че трябва също да разпределите пари в бюджета си за инвестиране.

Да, искате да се справите с дълга си днес, но също така искате да имате пари след пенсиониране.

Много проблеми с личните финанси са поведенчески и уникални за обстоятелствата на всеки индивид. Едно от тях е дали да инвестирате или не, докато изплащате дълг. Ако решите да инвестирате, обмислете използването на инвестиционен комплект, като например Q.ai's Value Vault. Q.ai премахва догадките при инвестирането. Нашият изкуствен интелект претърсва пазарите за най-добрите инвестиции за всякакъв вид допустими рискове и икономически ситуации.

Най-хубавото е, че можете да активирате Защита на портфолиото по всяко време, за да защитите печалбите си и да намалите загубите си, независимо в каква индустрия инвестирате.

Изтеглете Q.ai днес за достъп до инвестиционни стратегии, задвижвани от AI. Когато депозирате $100, ние ще добавим допълнителни $100 към вашата сметка.